То, как вы управляете своими расходами, может улучшить или разрушить ваш финансовый план, а также влияет на качество вашей повседневной жизни. Чтобы взять под контроль, полезно взглянуть на расходы через несколько разных линз. Ниже приведены пять способов просмотра ваших расходов. Используйте их для проверки собственных расходов, получения ясности о движении денежных средств и улучшения общего финансового плана.
Постоянные расходы — это регулярные расходы, на которые вы можете рассчитывать каждый месяц:такие вещи, как аренда или ипотека, коммунальные услуги, страховые взносы, телефон и Интернет, налоги на недвижимость, подписки и минимальные выплаты по долгу.
Поскольку эти затраты предсказуемы, их обычно легко рассчитать, и они не сильно меняются в течение года.
Большинство фиксированных расходов приходится на ежемесячные расходы (ипотека, аренда, коммунальные услуги, членство в спортзале), но не забывайте о менее частых расходах, таких как годовые или полугодовые страховые взносы, регистрация автомобиля или продление подписки Amazon Prime. Добавьте их в свой бюджет, чтобы избежать неожиданных счетов.
Если вы все еще работаете, хорошее практическое правило — выделять не более 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов на постоянные расходы. Если вы живете в районе с высокой стоимостью жизни (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско), этот процент может выглядеть примерно как 60%. Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов — это, по сути, то, что переводится на ваш банковский счет после уплаты налогов и вычетов каждый месяц, пока вы работаете.
Поскольку постоянные расходы — это хорошо, фиксированные расходы, вы можете подумать, что у вас нет такого контроля над ними. Однако важно отслеживать различные аспекты ваших постоянных расходов, чтобы поддерживать финансовую стабильность и принимать обоснованные решения.
Вот несколько стратегий, которые помогут вам сократить или скорректировать эти расходы:
Переменные расходы – это затраты, которые меняются от месяца к месяцу. В отличие от фиксированных расходов, они часто являются дискреционными и находятся под вашим контролем, поэтому они могут повлиять на ваш бюджет. Продукты питания, рестораны, газ, одежда, средства личной гигиены, хобби и общественная деятельность — все это попадает в эту категорию. Эта область, скорее всего, заставит вас задаться вопросом:"Куда делись мои деньги?"
Старайтесь, чтобы переменные расходы не превышали 30 % от вашей ежемесячной зарплаты. . Например, если каждый месяц на ваш банковский счет поступает 10 000 долларов, постарайтесь тратить не более 3 000 долларов на переменные расходы. Многие люди отслеживают это, направляя переменные расходы через одну кредитную карту или специальный счет, чтобы контролировать расходы в соответствии с их целевыми показателями.
Поскольку переменные расходы колеблются, они требуют более пристального внимания. Несколько стратегий, которые помогут не сбиться с пути:
Переменные расходы — это то, где у вас наибольшая гибкость и наибольший риск. Если вы будете действовать осознанно, вы сможете наслаждаться тем, что важнее всего, не разрушая при этом ваши более серьезные финансовые цели.
Даже самый тщательно составленный бюджет может быть сведен на нет из-за расходов, которые не появляются каждый месяц. Подумайте о таких вещах, как праздничные подарки, отпуск, оплата обучения, благотворительные пожертвования или другие случайные расходы, которые возникают всего несколько раз в году.
Чтобы избежать сюрпризов с денежными потоками, планируйте их заранее. Одна из простых стратегий — создать категорию «разное». в вашем плане расходов, посвященном этим неежемесячным расходам. Например, если вы обычно тратите около 1500 долларов в год на нечастые расходы, откладывайте 125 долларов каждый месяц. Таким образом, деньги будут готовы, когда наступит срок погашения этих расходов, и ваш регулярный бюджет останется в рамках графика.
Полезно — как на работе, так и на пенсии — разделить свои расходы на самое необходимое. (потребности, которых нельзя избежать) и предметы по усмотрению (желания, отражающие личный выбор). Это простое различие позволяет легче увидеть, куда идут ваши деньги и насколько у вас действительно есть гибкость.
Почему это важно: Маркировка расходов как существенных или необязательных поможет вам:
Другими словами, это упражнение не об ограничениях, а о ясности и контроле.
То, что кажется дискреционным сейчас, может стать необходимым позже, и наоборот. Например, во время работы несколько подписок на потоковую передачу могут показаться роскошью. Но, выйдя на пенсию раньше и имея больше свободного времени, вы можете ценить их как важный источник удовольствия. Жизненный этап, здоровье и обстоятельства определяют то, как вы определяете потребности и желания.
На сложных рынках или во время потери работы возможность быстро определить и сократить дискреционные расходы может значительно облегчить преодоление финансовых неудач.
Есть несколько общих рекомендаций по балансированию предметов первой необходимости, желаний и сбережений:
Ни одно из правил не является универсальным, но оба дают вам основу для согласования ваших денег с вашими приоритетами.
Программное обеспечение для планирования выхода на пенсию №1
Помимо повседневных личных расходов, вы также можете столкнуться с расходами, связанными с уникальными обстоятельствами, например с расходами, связанными с арендой недвижимости.
Владение арендованной недвижимостью связано с собственным набором периодических и случайных расходов, включая выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, страхование, коммунальные услуги, плату за управление недвижимостью, техническое обслуживание и ремонт. Как и личные расходы, их можно отсортировать по постоянным. (например, ипотека, налоги, страхование) и переменная (например, ремонт, коммунальные услуги, техническое обслуживание).
Также важно различать:
Знание этих категорий поможет вам более точно составлять бюджет, прогнозировать потребности в денежных средствах и принимать обоснованные решения о том, следует ли удерживать, продавать или реинвестировать недвижимость.
Регулярный анализ ваших расходов может открыть вам глаза. Появляются закономерности:вы, возможно, уже подозреваете, что ваши расходы на питание вне дома высоки, но вид реальных цифр все равно заставляет вас вздрогнуть. Другие категории могут вас удивить — например, газ или коммунальные услуги постепенно съедают ваш бюджет месяц за месяцем.
Независимо от того, пересматриваете ли вы свой план расходов ежеквартально, раз в полгода или ежегодно, важно проверять его и корректировать курс. . Аудит поможет вам увидеть, соответствуют ли ваши расходы вашим ценностям и целям, и настроит вас на долгосрочный финансовый успех.
Даже скромные изменения в привычках помогут скорректировать как основные, так и необязательные расходы, что облегчит достижение ваших целей. Корректировки не всегда означают сокращение расходов:иногда во время спада вам придется сокращать расходы, но иногда вы обнаружите, что можете позволить себе расширить свой образ жизни после многих лет дисциплинированных сбережений и инвестиций.
Затраты на повседневные товары и услуги имеют тенденцию расти с течением времени — иногда быстрее, чем мы ожидаем. Вот почему важно не только отслеживать, что вы тратите, но и спрашивать, поспевает ли ваш доход за инфляцией. . Если ваша зарплата, пенсия или вывод инвестиций не растут такими же темпами, как ваши расходы, вы можете обнаружить, что ваши деньги уже не так велики, как раньше. Регулярные проверки помогут вам выявить этот пробел на ранней стадии и внести коррективы, прежде чем он обернется финансовыми трудностями.
Получение лучшего понимания ваших расходов может показаться сложной задачей. Однако вам не обязательно делать это в одиночку.
Boldin Retirement Planner позволяет моделировать ваши расходы с помощью Basic Budgeter. Вы можете отразить, как вы тратите сегодня, а также смоделировать, как ваши расходы могут измениться в будущем, добавив расходы на разные этапы вашей жизни.
Подписчики PlannerPlus также могут воспользоваться детальным бюджетером с дополнительными функциями, включая:
Этот мощный инструмент поможет вам составить план текущих и будущих расходов, чтобы вы могли быть уверены, что ваши финансы поддержат вас на различных этапах жизни.