(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Несколько лет назад я имел удовольствие проводить семинар по бюджетированию для большой группы людей в моей старой компании. Было много хороших вопросов. Однако один из них, в частности, заставил меня задуматься после того, как я ушел. Оглядываясь назад, мне хотелось бы ответить на этот вопрос лучше.
Итак, вот оно. Вопрос был такой:"Расходы - это действительно весело. Как сделать составление бюджета увлекательным занятием?"
Конечно, вопрос на самом деле не в составлении бюджета, а в контроле расходов с целью увеличения сбережений. Другими словами, как сделать экономию интересной?
Одной из причин того, что многие американцы откладывают так мало, является тот факт, что тратить деньги — это удовольствие.
Федеральная резервная система сообщает, что средний американец в настоящее время откладывает около 7 процентов своего дохода после уплаты налогов.
Если бы это была ваша норма сбережений, вам потребовалось бы более 14 лет, чтобы отложить годовой доход, поэтому выйти на пенсию при вашем нынешнем образе жизни было бы непросто.
Мой ответ тогда заключался в том, чтобы использовать себя в качестве примера. Я заявил, что мне нравится видеть, как мои сбережения растут в цене, и это заставило меня походить на занудного счетчика бобов.
Я не учел, почему это меня порадовало.
Это радовало меня, потому что с каждым ростом стоимости наших сбережений мы с моим мужем Джеффом приближались к реализации нашей цели — уйти с работы, когда нам исполнится 50 лет. Я знал, что мы становимся ближе, потому что у нас были очень конкретные финансовые цели.
Как оказывается, достижение целей – прямой путь к счастью.
Психологические исследования показывают, что «успешное достижение значимых целей играет важную роль в развитии и поддержании нашего психологического благополучия».
Кроме того, достижение целей является самоподкрепляющимся мотиватором. Чем большего прогресса мы добиваемся в достижении наших целей, тем больше у нас мотивации предпринимать больше действий, которые помогут нам продвинуться дальше к желаемому.
Вы были в восторге, не так ли?
Это было достижение, и вы много работали для этого. Возможно, вы даже отпраздновали это событие.
Проекты носят относительно краткосрочный характер и весьма осязаемы. Проблема с откладыванием денег на отдаленное будущее, когда вы больше не будете работать за зарплату, заключается в том, что оно, скажем так, отдаленно и не очень осязаемо.
Трудно подсчитать, сколько вам нужно откладывать, поэтому визуализация цели сбережений становится немного размытой.
Есть над чем подумать, например, где и как вы хотите жить, будете ли вы здоровы и т. д.
Поэтому многие закрывают глаза, задерживают дыхание и надеются на лучшее вместо того, чтобы строить цели и планы. Кстати, такое промедление подрывает счастье.
Секрет того, как сделать экономию таким же или более увлекательным занятием, чем тратить, заключается в том, чтобы пропустить все эти сложные детали и установить ощутимые короткие и долгосрочные цели сбережений.
Ваша долгосрочная цель — это то, сколько вам нужно накопить, прежде чем вы сможете разумно перестать работать. Ваша краткосрочная цель – сколько вам нужно откладывать каждый год, чтобы получить долгосрочную пенсию.
Вот три шага, которые помогут вам начать работу.
Если у вас нет конкретных планов относительно образа жизни после работы, можно с уверенностью предположить, что вы не захотите жить на меньшие деньги, чем сейчас.
Когда вы поймете, чего хотите, и определите пенсионный номер, имейте в виду, что вы всегда можете скорректировать свои цели.
Чтобы сохранить прежний образ жизни, когда вы перестанете работать, вам придется накопить примерно в 25 раз больше, чем вы сейчас тратите, если вы собираетесь прекратить работать в традиционном пенсионном возрасте.
Если посмотреть на это с другой стороны, вы сможете тратить около 333 долларов в месяц на каждые сэкономленные 100 000 долларов.
2. Разбейте долгосрочную цель на более короткие этапы:
Конечно, это значительная цифра, и она настолько недосягаема, что может демотивировать. Поэтому, как и любую большую цель, ее полезно разбить на более мелкие.
Установите цель, какую сумму вы хотите откладывать каждый год.
В краткосрочной перспективе может быть трудно существенно изменить ваши расходы. Чтобы изменить такие вещи, как выплаты долгов или расходы на детский сад, может потребоваться больше усилий. Но вы можете начать с малого и сэкономить больше позже, внося больше изменений, чтобы сократить расходы и увеличить свой доход.
Читайте:Задача по экономии денег за 52 недели [+ Пикантность!]
3. Создайте контрольные точки для измерения вашего прогресса:
Установите еще одну цель для вашего общего остатка сбережений на конец года. Общий баланс ваших сбережений частично зависит от того, сколько вы вкладываете, а частично от того, сколько приносят ваши сбережения.
Вам не обязательно иметь четкое представление о фондовом рынке. Выберите разумный темп роста, например 5,0 процента, который будет соответствовать инвестициям, при которых не менее половины инвестиций вкладывается в фондовый рынок.
Конечно, ваши активы не будут приносить такую прибыль каждый год. Некоторые годы будут лучше, некоторые хуже, но это даст вам возможность измерить свой прогресс.
Мы с мужем создали электронную таблицу, показывающую конкретный целевой баланс, которого мы надеялись достичь за счет сбережений и разумного дохода от инвестиций каждый год. Мы назначили ежегодную дату, чтобы проверять наш прогресс.
Внесли ли мы тот вклад, который планировали внести в течение года? Поскольку мы могли контролировать сбережения, ответ был утвердительным.
Был ли наш баланс таким, как мы ожидали?
Мы не могли контролировать доход от инвестиций, поэтому ответ не всегда был утвердительным, но обычно это было так. В течение нескольких лет, когда ответ был отрицательным, мы предпочитали откладывать больше в следующем году, чтобы сократить разрыв между нашим фактическим и целевым балансом.
Мы всегда праздновали наш успех, даже если победа заключалась просто в том, чтобы спасти то, что мы обещали себе.
Читайте:Сделайте управление своими деньгами более увлекательным
Выполнив эти три шага, вы получите приблизительное представление о конечном результате, краткосрочную действенную цель относительно суммы, которую вы сэкономите в этом году, и годовые контрольные показатели, для которых известны корректирующие действия.
Ваши цели конкретны, краткосрочны и осязаемы.
Это рецепт получения такого же удовольствия от экономии, как и при завершении проекта. Это делает достижение ваших целей сбережений не менее увлекательным, чем трата денег, а сияние продлится гораздо дольше.
Далее:Что делать, если пенсионных накоплений еще недостаточно
Статья предоставлена Джули Грандстафф, автором книги «Спасите себя:руководство по накоплению средств на пенсию и обеспечению финансовой безопасности». Джули с 25-летним стажем работает в сфере финансовых услуг, где она управляла миллиардами долларов как для частных лиц, так и для организаций. Она рано вышла на пенсию в 51 год. Наш обзор книги Джули можно найти здесь.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.