(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Вы заняты поиском следующего большого отпуска. Просматривая все варианты, вы замечаете предложения о покупке туристической страховки на большинстве страниц с описанием поездки.
Если учесть, сколько вы собираетесь потратить на поездку, страховое покрытие может иметь смысл.
Эта поездка обойдется вам дороже, чем любая другая поездка, которую вы совершили. И вам придется заранее оплатить многие расходы.
Однако добавление туристической страховки приводит к дополнительным расходам.
У вас никогда раньше не было проблем в поездке, но у многих членов вашей семьи и друзей были проблемы с поездкой.
Хотя некоторые потенциальные проблемы во время поездки могут не стоить вам больших денег, другие могут истощить ваш сберегательный счет и многое другое.
Но действительно ли все дополнительные деньги, необходимые для покупки туристической страховки, того стоят?
Вместо этого вы можете использовать деньги, чтобы развлечься в отпуске!
Или вы можете отложить стоимость страховки в качестве временного резервного фонда и использовать его для оплаты всего, что может пойти не так.
Вы планируете отпуск, который будет стоить больше, чем любая другая поездка, которую вы предприняли. И вам придется заранее оплатить многие расходы.
Включение расходов на туристическую страховку в планирование добавляет еще одну статью расходов в бюджет.
Вопросы, над которыми вы можете продолжать думать, включают:
Вскоре вы понимаете, что, возможно, вам просто повезло, когда вы путешествовали в прошлом!
Учитывая все, что может пойти не так, рекомендуется узнать больше о туристической страховке и о том, как она может защитить ваше финансовое здоровье.
Здесь мы углубимся в то, что покрывает туристическая страховка (а что нет). Мы рассмотрим, почему люди покупают туристическую страховку, где ее купить и сколько она стоит.
Вооружившись этой информацией, вы сможете лучше решить, стоит ли вам покупать туристическую страховку или нет.
Страхование путешествий – это система финансовой защиты, обеспечивающая финансовую защиту держателей полисов от непредвиденных убытков, связанных с поездкой, если они приобретут страховку перед поездкой.
Страховой полис определяет уровень защиты и условия покрытия. Это юридический договор между физическим лицом и страховой компанией.
Существует множество причин, по которым кто-то покупает туристическую страховку.
Поставщики туристической страховки предлагают полисы, охватывающие следующие ситуации:
Это покрытие обычно является частью базового страхового полиса на время отпуска, который приобретают частые путешественники и те, кто экономит.
(Пример базового полиса туристической страховки — Nationwide Essential на InsureMyTrip.com.)
Он позволяет возместить невозвратные расходы или расходы по предоплате, независимо от того, пришлось ли вам отменить поездку перед отъездом из дома или вам осталось всего несколько дней до возвращения из приключения.
Вам может быть возмещена часть поездки, которую вы пропустили, а также расходы, необходимые для досрочного возвращения домой.
Некоторые из покрываемых ситуаций включают болезнь, травму или смерть любого путешествующего или ближайших членов семьи, оставшихся дома.
Обычно это включает в себя покрытие погодных явлений, вызвавших отмену ваших поездок, например метели, или проблем, связанных с трудоустройством, например потери работы.
Это всего лишь примеры защиты, которую может обеспечить ваша страховка.
Обязательно прочитайте конкретное страховое покрытие, которое вы планируете приобрести, чтобы понять, какие события позволят вам вернуть деньги, а какие нет.
По оценкам, только за первую половину 2021 года авиакомпаниями США было «неправильно обработано» более 690 000 сумок.
Если ваш багаж утерян, украден, поврежден или задержан, туристическая страховка может предоставить вам компенсацию за покупку предметов первой необходимости (в случае задержки) или замену предметов в случае утери.
Однако убедитесь, что вы прочитали полис и понимаете сумму покрытия в долларах.
Кроме того, если ваша поездка задерживается, в стоимость также могут быть включены проживание и питание в отеле.
Вы можете подумать, что доступ в Интернет — это все, что вам нужно, чтобы ответить на вопросы, возникающие во время путешествия.
И это может работать нормально, пока вам не понадобится неотложная медицинская помощь или у вас не возникнут другие неотложные потребности.
Наличие номера телефона, по которому можно позвонить по всему миру, и круглосуточный доступ к помощи могут иметь большое значение во время неотложной медицинской помощи или когда у вас возникли проблемы при поездке за границу и вы не говорите на этом языке.
Например, Allianz Travel позволяет вам круглосуточно и без выходных связываться со своей командой Allianz Global Assistance из большинства мест мира через приложение TravelSmart или по телефону.
Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, — это понять, как работает ваш план медицинского страхования во время путешествий — как внутри вашей страны, так и во время международных поездок.
Делать предположения о покрытии медицинских расходов может оказаться огромной финансовой ошибкой.
Страхование медицинских расходов обычно покрывает болезни, травмы и услуги неотложной медицинской помощи, включая неотложную стоматологическую помощь во время международных поездок.
Прежде чем планировать поездку, вам необходимо иметь четкое представление о том, что будет покрыто вашим планом медицинского страхования и как медицинская страховка дополнит его, когда вы находитесь в дороге и нуждаетесь в медицинской помощи.
Убедитесь, что вы понимаете правила, касающиеся любых ранее существовавших условий.
Хотя есть несколько исключений, даже Medicare обычно не покрывает медицинские расходы на посещение врача или пребывание в больнице во время вашего путешествия за пределы США.
Необходимость доставляться по воздуху в больницу для лечения или нуждаться в медицинской транспортировке в родную страну для оказания медицинской помощи также может иметь катастрофические последствия для вашего финансового здоровья.
Страхование экстренной медицинской эвакуации крайне важно из-за невероятно высоких расходов, связанных с этим видом помощи.
(Примечание:стоимость эвакуации вас на машине скорой медицинской помощи в ближайшее «подходящее» учреждение, а не в то, которое вы выберете, обычно начинается от 25 000 долларов США.)
В зависимости от того, куда вы путешествуете, важно также учитывать ограничения на медицинское страхование.
Если вы находитесь в бедном ресурсами или опасном районе вдали от местных больниц, вам, возможно, придется поискать более комплексную политику с более высокими лимитами. Или полис, который заполнит пробелы в вашей текущей медицинской страховке для путешествий.
В каждом плане туристического страхования указаны исключения из страхового покрытия.
Это могут быть такие ситуации, как:
Существующие ранее заболевания также могут повлиять на покрытие.
Конкретные подробности, касающиеся страхового покрытия на случай погодных явлений, военных действий и террористических актов, также обычно определяются в планах туристического страхования.
Обязательно продумайте, куда вы будете путешествовать, поскольку некоторые полисы ограничивают покрытие в зонах повышенного риска.
Вы не можете рассчитывать на то, что ваша туристическая страховка будет распространяться на все, что вы делаете в отпуске или где бы вы ни остановились во время поездки.
В зависимости от того, куда вы планируете путешествовать, может потребоваться покупка туристической страховки. И для входа в конкретную страну может потребоваться подтверждение покупки.
Многие групповые туристические компании и круизные компании также требуют покупать туристическую страховку как часть своих туристических пакетов.
Вы можете приобрести специальную дополнительную страховку, покрывающую некоторые исключения из стандартных полисов туристической страховки.
К ним относятся покрытие:
Вы также можете приобрести туристическую страховку, позволяющую отменить поездку по любой причине (покрытие CFAR) или прерывания поездки по любой причине (например, карантин COVID), а не только по той, которая покрывается стандартными полисами.
Могут быть крайние сроки (например, за две недели до даты вашего отъезда) для приобретения этого типа путешествия, поэтому не ждите до последней минуты и не ждите получения страхового покрытия.
У вас есть множество вариантов туристической страховки, но большинство людей покупают «отпускные» планы (планы на одну поездку).
Эти планы охватывают наиболее распространенные причины, по которым люди нуждаются в защите, находясь вдали от дома, включая отмену поездки, задержку или прерывание поездки, а также страхование багажа на случай задержки или потери.
Международные путешественники часто приобретают медицинскую страховку, даже если их не беспокоят причины использования стандартного плана страхования на время отпуска.
Хотя большинство людей покупают базовые полисы для покрытия поездок в отпуск, годовой план туристической страховки может иметь больше смысла, если у вас запланировано несколько поездок в течение календарного года.
Например, TravelGuard заявляет, что с годовым планом туристического страхования вы получите «не только круглосуточную экстренную помощь в поездках, но и покрытие медицинских расходов, прерывания поездки, потери или задержки багажа, а также медицинской эвакуации».
Но имейте в виду, что есть и ограничения.
Годовые планы туристического страхования обычно не покрывают стоимость отмененных поездок. Годовой план Travel Guard недоступен для жителей Канзаса, Монтана и Нью-Йорка.
Для тех, кто заинтересован в годовом плане, мы получили цену в размере 518 долларов США за один год покрытия (с апреля 2022 г. по март 2023 г.) для двух жителей Флориды.
Полис комплексного страхования предлагает наибольшие преимущества, если вы ищете наилучшую защиту своих вложений в путешествие.
Хотя они могут различаться в зависимости от выбранного вами уровня покрытия, комплексные планы предлагают такое покрытие, как:
Туристические страховые компании также могут предложить вам возможность оплатить дополнительное страхование в случае «отмены по любой причине» (CFAR) и добавить его во многие полисы комплексного покрытия.
Круизное страхование — пример специализированного комплексного плана туристического страхования.
Вы также можете найти планы туристической страховки, которые включают услуги консьержа, которые помогут вам найти то, что вам нужно, или забронировать столик в ресторане или на мероприятиях.
ValuePenguin сообщает, что стоимость комплексного полиса туристического страхования в среднем на 56 % выше, чем базового плана туристического страхования.
По данным InsureMyTrip.com, стоимость планов защиты путешествий варьируется от 4 до 10 % от общей предоплаченной невозвратной стоимости вашей поездки.
Но суммы сильно различаются в зависимости от возраста путешественника, продолжительности и места поездки, а также типа требований к страховому покрытию.
Покупайте тарифы на сайтах сравнения, включая Insure My Trip и TravelInsurance.com, где вы можете сравнить покрытие и расходы у таких поставщиков, как:
Вы также можете получить расценки на туристическую страховку и купить страховку в традиционных страховых агентствах, таких как Nationwide и Geico.
Вы также можете узнать, что у вас есть кредитная карта, в которую автоматически включена туристическая страховка, если вы оплачиваете расходы на отпуск с помощью своей кредитной карты.
Например, Chase Sapphire Preferred предлагает держателям карт:
Некоторые льготы по страхованию путешествий по кредитным картам имеют очень общие правила с ограничениями. Важно понимать, какое страховое покрытие у вас будет и нужно ли вам каким-либо образом дополнять его.
Имейте в виду, что у вас могут быть ограничения по времени для подачи претензий по страхованию путешествий, и обработка претензий по страхованию путешествий может занять недели (или даже месяцы).
Вам может не понадобиться туристическая страховка, если вы планируете недорогую поездку внутри страны.
Или когда вы можете позволить себе потерять предоплату за поездку до даты отъезда.
Но обязательно проверьте свою медицинскую страховку и определите, какое страховое покрытие у вас есть, когда вы находитесь вдали от дома.
Вам всегда следует приобретать туристическую страховку, если:
Но есть и много других причин рассмотреть возможность его приобретения.
Если это поможет вам насладиться отдыхом и обеспечит душевное спокойствие, дополнительные расходы на страховку могут окупиться.
Защита себя от значительных непредвиденных расходов имеет важное значение, если вы не склонны к риску или у вас нет значительных средств на случай чрезвычайной ситуации.
Поскольку болезни и травмы могут возникнуть вне дома, самое важное, что вы можете сделать, — это узнать о типах медицинского страхования, предоставляемого вашим личным медицинским страховым полисом во время путешествия.
Тогда неплохо будет присмотреться к ценам и узнать о различных типах покрытия, доступных для туристической страховки, а также о любых дополнительных вариантах покрытия, которые у вас есть для поездок, которые вы планируете совершить.
Получив информацию и цены от различных поставщиков по предлагаемым типам туристической страховки, вы сможете принять обоснованное решение о страховом покрытии, которое вам нужно и нужно.
Сравнить и купить туристическую страховку
Вы несете ответственность за обеспечение своей защиты, поэтому не делайте ошибку, предполагая, что вы будете застрахованы или возмещены расходы, если возникнут проблемы до или во время вашего отпуска.
Тем не менее, не совершайте еще одну ошибку, покупая страховку на случай отмены поездки, если вы думаете, что можете «передумать» о путешествии, поскольку обычно это не покрывается страховкой.
Если вы решите купить страховку для покрытия своих планов путешествия, сделайте это, как только забронируете поездку. Это обеспечит вам максимально длительный период покрытия.
Просто убедитесь, что вы понимаете все, что написано мелким шрифтом в стандартной политике, включая политику отмены и любые невозвратные расходы на поездку, а также любые дополнительные варианты покрытия, которые вы выбираете.
Стоимость туристической страховки может составлять несколько сотен долларов (или немного больше). Тем не менее, в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам тысячи долларов на медицинских пособиях, услугах неотложной помощи, юридической помощи и т. д.
Далее:
Эми и Вики являются соавторами книги «Планирование недвижимости 101», «От уклонения от завещания и оценки активов к установлению директив и пониманию налогов», «Ваш основной учебник к планированию недвижимости» от Adams Media.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.