(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Я не мог не посмотреть. После публикации отчета об инфляции в США за ноябрь 2022 года слово «инфляция» дало 845 миллионов результатов поиска в Google.
После достижения пика в 9,1% в июне 2022 года инфляция все еще находится на подъеме.
Поэтому неудивительно, что вы можете чувствовать себя обделенным.
Вы сделали все правильно – взяли под контроль свою долговую ситуацию и начали последовательно инвестировать в свое будущее – и ваша награда – зияющая дыра в вашем ежемесячном бюджете из-за значительного роста цен.
И что теперь?
Текущий период высокой инфляции уже повлиял на наше общее покупательское поведение многих из нас.
Данные о розничных продажах за ноябрь 2022 года показали, что объемы продаж необязательных товаров, таких как одежда, электроника и спортивные товары, упали, поскольку потребители перенаправили большую часть своего бюджета из этих категорий расходов на продукты питания.
В качестве следующего шага поймите мои личный уровень инфляции не ваш инфляция. Опыт инфляции в каждой семье уникален.
Если углубиться в показатели индекса потребительских цен (ИПЦ), становится совершенно ясно:в то время как некоторые цены сильно растут, в других наблюдается лишь скромный рост или даже падение.
Точное знание того, что именно вызывает инфляцию у вас, станет основой вашей стратегии по уменьшению воздействия инфляции на ваш бюджет.
Например, в последнем отчете по индексу потребительских цен мы увидели фактическое снижение цен на яйца на фоне продолжающегося роста цен на крупы и хлебобулочные изделия.
Вывод очевиден:холодные хлопья для завтрака исчезли, появились омлеты (или яичная выпечка!)
Вегетарианцы не будут рады это услышать, но плотоядные животные возрадуются; цены на мясо (включая рыбу и птицу) падают, а цены на фрукты и овощи продолжают стремительно расти.
Эти конкретные примеры могут показаться тривиальными, но основная суть такова:
Старый способ борьбы с инфляцией — отказаться от укоренившихся покупательских привычек и перейти на более дешевые альтернативы.
Поскольку цены в конце 2022 года снизятся, возможности для этого существуют.
В ближайшие месяцы нам нужно продолжать преодолевать чувство общего отчаяния и активно искать эти возможности, ловко меняя наши предпочтения, чтобы воспользоваться снижением цен, когда мы его видим.
И на самом деле, многие из вас уже это делают; Последние данные розничных сетей показывают двузначный рост продаж бакалейных товаров под собственной торговой маркой (то есть торговой маркой магазина).
В общем, проверенные временем советы по предварительному планированию питания никогда не были более важными, чем сейчас.
Ваша способность действительно воспользоваться относительным изменением цен на продукты питания зависит не только от гибкости ваших вкусов в продуктовом магазине.
Вы должны сочетать это с готовностью планировать или даже готовить еду заранее, исходя из того, что вы найдете по привлекательной цене в этот день.
Время также может быть вашим другом. Очевидно (на момент написания этой статьи), что инфляция, хотя и остается высокой, но снижается.
Перебои в цепочках поставок, ставшие источником стольких душевных страданий после пандемии, уменьшаются.
Наиболее ярко мы увидели это в ноябрьском падении (да, падении!) цен на подержанные автомобили, которые ранее были доведены до атмосферного уровня из-за нехватки новых автомобилей.
На данный момент это кажется невозможным, но то, что идет вверх, очень часто (в конце концов) падает.
Стоимость жилья также стала решающим фактором инфляции в 2022 году и даже самой большой причиной роста индекса потребительских цен в конце 2022 года. Но ожидается, что в 2023 году она несколько снизится, поскольку более высокие процентные ставки ослабляют энтузиазм покупателей.
Кроме того, будет завершено строительство нового жилищного фонда, что увеличит предложение на некоторых рынках.
Ваша игра?
Если вы считаете, что тенденция в секторе, который вас интересует, благоприятна, подождите. Вы можете быть вознаграждены за терпение, если измените свои привычки расходования средств и отложите принятие важных решений о покупке.
Хотя инфляция уже слишком долго сохраняется, чтобы ее можно было продолжать использовать, слово «переходный» (очень высокий уровень инфляции) не входит в долгосрочный прогноз инвестиционного рынка.
С учетом вышесказанного, даже после применения самых креативных стратегий покупок у вас может оказаться меньше денег для достижения ваших финансовых целей, таких как максимальное увеличение пенсионного взноса, покупка дома или погашение долга под высокие проценты.
Влияние инфляции неизбежно может потребовать от вас пересмотра некоторых прогнозов и приоритетов.
Назовем это сортировкой целей:
Если у вас есть три финансовые цели, какая из них является наиболее важной для вашего будущего благополучия, а также реалистичностью?
Сохраняйте эту цель, полностью направив все имеющиеся у вас ресурсы на ее достижение. Остальным придется вернуться на полку – пока.
Связано:
Чего не следует делать? В общем, не боритесь с ростом стоимости жизни, предпринимая какие-либо действия для облегчения сегодняшних страданий, которые причинят вам горе в долгосрочной перспективе:
Не берите в долг дополнительные долги, отчаянно пытаясь достичь каждой цели .
Это особенно актуально, поскольку мы ожидаем сохранения высоких (или даже более высоких) процентных ставок для заемщиков в 2023 году, а опасения рецессии – с сопутствующим ростом безработицы – все еще не дают покоя многим.
Читайте:Почему брать долги (даже «хорошие» долги) — проблема?
Не пытайтесь компенсировать разницу в своем бюджете за счет высокорисковых инвестиций .
Основные правила инвестирования не были переписаны:выбор отдельных акций по-прежнему более рискован, чем, например, диверсифицированный подход с низкими затратами на индексы.
Облигации с низким кредитным рейтингом не зря называют «мусорными».
Любая инвестиционная стратегия, использующая кредитное плечо (т. е. использование долга), имеет большую вероятность катастрофы, если ситуация изменится.
Если вы находитесь в таком положении, что сегодняшний уровень инфляции внутренне влияет на ваше финансовое благополучие, ваша способность принимать на себя риск, по крайней мере, уменьшилась.
Не делайте резких перемен в карьере без надежной системы поддержки .
Как и в предыдущем случае, сейчас сложное время для увеличения риска в вашей финансовой жизни, если вы уже боретесь с ростом стоимости жизни.
Переход от оплачиваемой работы с 9 до 5 к работе фрилансером или частичной занятостью следует подождать, пока вы не накопите солидный денежный резерв.
Можете ли вы вместо этого рассмотреть полумеру (например, подработку фрилансером), пока экономическая пыль не утихнет?
Однако не все так мрачно и мрачно.
Хорошим братом высокой инфляции являются более высокие процентные ставки для вкладчиков. Вы можете немного отомстить инфляции, воспользовавшись более высокими процентными ставками, предлагаемыми высокодоходными сберегательными счетами в Интернете.
Наконец, мы видим ставки по депозитам выше 3,00%, даже приближаясь к 4,00%. Заработок на свои денежные средства, конечно, меньше, чем ИПЦ, но это расширяет возможности в борьбе с инфляцией.
Кроме того, любимец лета 2022 года — I-Bond — по-прежнему остается очень жизнеспособным вариантом. (Буква «I» означает инфляцию; выплачиваемые процентные ставки растут вместе с индексом потребительских цен.)
По теме:Ваша норма сбережений:зачем и как рассчитывать
Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать. Нынешнюю инфляционную среду настолько сводит с ума то, что мы ничего не можем сделать, чтобы изменить траекторию цен в экономике.
Тем не менее, что мы можем сделать, так это принять наше агентство. У нас есть возможность отреагировать на это обстоятельство таким образом, чтобы поддержать наши цели финансового благополучия.
Далее:Защитите свои пенсионные накопления от инфляции
Статья написана Лизой Уитли, AFC®, CRPC®.
Лизе нравится каждый день вести разговоры о деньгах с людьми разного происхождения. После долгой карьеры в сфере международного развития она привносит межкультурную динамику в свою текущую работу, помогая отдельным людям и семьям достичь финансового благополучия.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.