(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)

Покупать сейчас, а платить позже при совершении покупок в Интернете стало новым способом оплаты в Америке. Это естественный прогресс для страны, которая живет в кредит.

Фактически, 60 % потребителей используют или использовали для покупок услуги "купи сейчас, плати позже" (BNPL), а 50 % в настоящее время совершают платежи для оплаты товаров, купленных через эти услуги.

Покупателям стало проще, чем когда-либо, тратить больше, чем они могут, и платить деньгами, которых у них нет на момент покупки.

С помощью Affirm, Afterpay, Klarna и Uplift, а также десятков других платформ, потребители могут платить сегментами за что угодно:от одежды до еды и перелетов.

Но не случайно даже эксперты Forbes, BuisinessInsider и CNN предупреждают людей об опасности использования услуг BNPL для финансирования своих покупок.

Тот факт, что купить сегодня и заплатить за это так же просто, как нажать кнопку, не означает, что это полезно для ваших финансов. И вот почему:

Наращивание долгов

Когда вы берете кредит через различные приложения BNPL, легко принять задолженность как «предстоящие платежи», и эти платежи в 25 долларов могут быть обманчивыми. Вы можете не осознавать, сколько вы на самом деле должны.

Если вы объедините все «предстоящие платежи» во всех приложениях BNPL, ваш непогашенный долг может оказаться намного больше, чем вы думаете.

Вы можете еще больше зарыться в яму, когда увидите деньги на своем банковском счете и подумаете, что у вас есть определенная сумма, которую можно потратить, но вы не принимаете во внимание все автоматические платежи, которые будут осуществляться каждые две недели в приложениях BNPL.

Согласно исследованию C+R Research, проведенному в 2021 году, пользователи BNPL должны в среднем 883 доллара США.

А что касается кредитных карт, то если вы уже изо всех сил стараетесь не превышать свой кредитный лимит, оплата кредитной картой в приложениях BNPL может привести к увеличению задолженности, чем предполагалось, и привести к тому, что вы быстрее исчерпаете лимит кредитной карты, иногда даже не замечая этого.

Комиссионные и процентные ставки, которые складываются

Услуги BNPL приносят прибыль за счет штрафов за просрочку платежа и процентных ставок, которые могут показаться небольшими, но со временем и с количеством покупок растут.

Вы можете подумать, что платить вовремя легко, если вы можете настроить автоматические платежи, но часто случаются ошибки. Согласно исследованию C+R,

"Когда потребители покупают товар за пределами своего бюджета, это может привести к пропущенным платежам; около половины говорят, что они в настоящее время задерживают платеж, и почти такая же часть говорит, что они, вероятно, просрочат платеж в течение следующих 12 месяцев, а 56% просрочили один платеж или более".

Использование многих служб BNPL может затруднить отслеживание ежемесячных платежей и может привести к пеням за просрочку платежа, если вы не будете осторожны.

Перерасход – вот суть игры

Эти службы BNPL приносят больше денег, когда вы тратите больше денег, и то, как они работают, не только способствует перерасходу средств, но и поощряет его.

В исследовании C+R говорится, что «более половины (57%) пользователей сожалеют о покупке «Купи сейчас, заплати потом», потому что товар оказался слишком дорогим».

Огромные ценники замаскированы под платежи на меньшие суммы в долларах; это заставляет потребителя тратить намного больше своих возможностей.

При покупке чего-то за 300 долларов США 12 платежей по 25 долларов – это гораздо меньшая сумма и может побудить нас потратиться на что-то дорогое, что иначе мы бы не купили.

Это может даже побудить нас покупать больше, потому что мы обманываемся, думая, что, казалось бы, меньшие платежи не «навредят» нашему кошельку так сильно.

По теме:Товары, которые лучше не покупать, чтобы сэкономить деньги и избежать беспорядка

Альтернатива «Купи сейчас, заплати потом» — сэкономь на этом!

Если вы зашли так далеко и всех указанных мною причин было достаточно, чтобы убедить вас перестать полагаться на услуги BNPL и стать более финансово ответственным, давайте поговорим о том, как изменить свои привычки расходования средств и принять менталитет «накопить на это»:

1. Определите потребности и желания

Составьте список вещей, которые вам нужны и которые вы хотите; это даст вам представление о ваших реальных желаниях и убережет вас от импульсивных покупок и покупок того, о чем вы потом можете пожалеть.

Такой список также поможет вам понять, сколько денег вы должны стремиться накопить и как вы можете составить бюджет для достижения этих целей сбережений в течение определенного периода времени.

2. Пересмотрите свой бюджет

Создание бюджета начинается с детализации того, на что вы в настоящее время тратите деньги.

Как только вы поймете, на что идут ваши деньги, определите, какие расходы вы можете сократить, чтобы вместо этого накопить эти деньги на нужную покупку.

Планирование бюджета поможет вам увидеть, где вы можете сократить расходы, определить, без чего вы можете выжить, и понять, куда вы выбрасываете свои деньги.

• Читайте:Как лучше всего составить бюджет на праздники?

3. Назначьте сберегательные счета – и автоматизируйте!

Определите в своем бюджете сумму денег, которую вы можете переводить в свои сбережения с каждой зарплаты, чтобы откладывать на определенные покупки.

Упростите процесс сбережений, посетив свой банк и поговорив с представителем об автоматических сберегательных счетах.

Некоторые онлайн-банки или кредитные союзы также позволяют вам иметь несколько сберегательных счетов, которые вы можете назначить для разных целей.

Убедитесь, что эти дополнительные деньги или отдельные фонды погашения находятся за пределами вашего резервного запаса.

Примечание. Вознаграждения по кредитным картам — это еще один способ накопить «бесплатные деньги» при ответственном использовании путем погашения ежемесячных платежей. Вы можете накопить все свои награды, а когда достигнете желаемой суммы, сможете обналичить ту покупку, на которую накопили.

4. Время — деньги

Это дополнительное время, которое вам понадобится, чтобы накопить на покупку вместо того, чтобы покупать сейчас и платить позже, поможет вам решить, действительно ли вы хотите/нужна ли вам эта покупка.

Кроме того, это даст вам больше времени, чтобы изучить и просмотреть другие более дешевые варианты, дождаться распродажи или поискать разные бренды или стили, которые могут вам понравиться еще больше.

Накопить или потратить сейчас?

Копить на что-то (не считая сверхкрупных покупок, таких как машина или дом) и покупать это на свои деньги, а не в кредит, возможно, является отличительной чертой финансово ответственного взрослого человека.

Привыкнуть к мысли «накопить на это» — это ключ к тому, чтобы откладывать деньги на вещи, которые вы хотите купить, а также лучший способ избавиться от вредной привычки злоупотреблять приложениями «Потратить сейчас» или влезать в задолженность по кредитной карте, что ухудшает ваш кредитный рейтинг.

Далее:Найдите наиболее подходящий для вас метод составления бюджета

Автор:Палома Кеведо, которая пишет обо всем, что ее волнует и интересует, с тех пор, как впервые взяла в руки карандаш. Она выпускница Техасского государственного университета со степенью бакалавра английского языка, а ее последние статьи включают статьи для журнала Bon Appetit Magazine, статьи для коучинговой платформы CoCaptain и все, что связано с финансами, для Find More Balances. Она пишет из своего домашнего офиса в Остине, штат Техас, где живет со своим партнером, дочерью и рыжим котом.

Женщины, у которых есть деньги

Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.