Слушайте.

Если вам интересно узнать больше по этой теме, послушайте «Финансовое образование, которого у меня никогда не было». Это из подкаста «Что мне делать со своими деньгами», который приоткрывает завесу тайны финансовых советов, знакомит реальных людей, задающих реальные вопросы об их деньгах, с опытными финансовыми консультантами.

Когда вы откладываете деньги на крупную финансовую цель — планирование большой свадьбы, покупку дома, оплату обучения ребенка в колледже или даже выход на пенсию — самое важное — начать. Даже если вы можете откладывать лишь небольшие суммы, если вы будете последовательны в своих сбережениях и инвестируете их таким образом, чтобы способствовать достижению ваших целей, эта сумма может со временем вырасти. Чем больше вы добавите, тем быстрее может накапливаться общая сумма счета, поскольку с годами прибыль от инвестиций может увеличиваться.

Вы можете периодически проверять, идете ли вы по графику и соответствует ли сумма, которую вы экономите и инвестируете, равной сумме, которая вам понадобится, когда придет время.

Но что, если вы сбились с пути? Чем раньше вы поймете, что сбились с пути, тем больше времени вам понадобится, чтобы внести необходимые коррективы, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Время — ваш друг

Хорошая новость:пока у вас есть время — по крайней мере, пять лет для меньших целей и больше времени для более крупных, таких как выход на пенсию, — вы можете приспособиться. Волатильность фондового рынка может частично свести на нет ваш прогресс. Однако, поскольку исторически рынки со временем росли, сосредоточение внимания на финансовых целях и долгосрочные инвестиции могут помочь сгладить взлеты и падения.1

Если у вас есть время — минимум пять лет для меньших целей и больше времени для более крупных, например выхода на пенсию, — вы можете приспособиться.

Волатильность – это неприятный аспект, который приходит с ростом. Но покупка и продажа акций в попытке поймать подъем или избежать спада (также известная как выбор времени на рынке) обычно является безрассудным подходом, когда дело доходит до инвестирования.

Вместо этого вот четыре основных способа вернуться на правильный путь:

• Откладывайте немного больше каждый месяц. Это может показаться трудным, но если вы сможете откладывать хотя бы немного больше на каждую зарплату, это поможет вам лучше достичь своей цели.
• Сохраните на более длительный срок:планируете поездку в Испанию, чтобы побегать с быками? Возможно, вы сможете отложить свое путешествие всей жизни еще на несколько лет. Это даст вам больше времени для накопления и накопления доходов. Это может иметь большое значение.
• Создавайте реалистичные цели:купить дом? Если вы не достигли своей цели, возможно, вы не сможете получить в новом доме все, на что надеялись, но это не выведет вас полностью с рынка. Возможно, вы обнаружите, что вполне довольны домом, который можете себе позволить, даже при сокращенном бюджете.
• Проанализируйте свои инвестиции. Вы можете рассмотреть стратегию инвестирования, которая лучше всего способствует достижению ваших целей и одновременно обеспечивает баланс вашей терпимости к волатильности рынка. Иногда это включает в себя инвестирование большей части вашего портфеля в акции. Акции более волатильны, чем облигации и наличные деньги, но при наличии достаточного времени их доходность также потенциально выше. Когда инвесторы увеличивают долю акций в своем портфеле, они берут на себя больший риск ухудшения ситуации, но если у них достаточно длинный горизонт, они также увеличивают свою потенциальную способность достичь своих целей. Важно отметить, что эта стратегия может быть выгодна только тем, кто имеет более длительный временной горизонт и способен нести более резкие потери в портфелях, не паникуя и не продавая, что может усугубить ситуацию.

Если вы сбились с пути, некоторые инвесторы сочтут полезным включить в свой портфель части каждой стратегии. Вы можете обнаружить, что размер корректировки, которую вам придется внести в какой-либо один вариант, например, увеличение сбережений, будет намного меньше, если вы внесете несколько корректировок, а не попытаетесь сделать все сразу. Степень выбора каждого варианта будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.

Вы можете обнаружить, что размер корректировки, которую вам придется внести в какой-либо вариант, например, увеличение экономии, будет намного меньше, если вы внесете несколько корректировок, а не попытаетесь сделать все сразу.

Как могут помочь небольшие изменения в ряде параметров

Возможно, будет полезно подумать о достижении своих долгосрочных финансовых целей, например, о пробежке марафона. Вместо того, чтобы бегать через произвольные интервалы на протяжении всей дистанции, настройте свой темп соответствующим образом и при необходимости корректируйте свою скорость. Эти небольшие изменения в темпе подобны небольшим изменениям в вашем портфеле, которые могут помочь вам достичь финансовой финишной черты.

Представьте себе, что вы достигли 55-летнего возраста и понимаете, что не сможете выйти на пенсию в 65 лет. Вы можете вернуться на правильный путь, отложив выход на пенсию до 67 лет или увеличив долю своего капитала с 30% до 70%.  Но лучшим вариантом может быть откладывать на 500 долларов больше в год, увеличить долю в акциях до 50 % и планировать выйти на пенсию в 66 лет.

Итог:сделайте регулярной привычкой проверять свои финансовые цели. Если вы сбились с пути, рассмотрите возможность внесения небольших изменений в ряд финансовых вариантов, подобных описанным выше.

Источник этой статьи «Что делать, если вы не достигаете своих целей» был первоначально опубликован 13 июля 2023 г.

1 Инсайдерская информация:личные финансы – https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-stock-market-return

CRC# 3828340 10/2024

Чем может помочь E*TRADE от Morgan Stanley?

Что читать дальше...

Автоматическое инвестирование:формирование лучших финансовых привычек

Один из способов выработать хорошие финансовые привычки — автоматизировать свои инвестиции. Хотя вы не можете контролировать рынок или свою прибыль, автоматическое инвестирование может помочь снизить риски и предотвратить эмоциональное принятие финансовых решений.

Хотите расширить свои финансовые знания?