Как растопить лед в семейных финансах

Morgan Stanley Wealth Management

Резюме:Деньги — одна из самых сложных тем для обсуждения, но избежать разговора может быть еще более проблематично. Эти советы помогут начать диалог с семьей.

Было бы для вас сюрпризом, если бы вы узнали, что одна из самых сложных вещей для обсуждения — это деньги?

Более половины американцев говорят, что им неудобно говорить о деньгах с кем-либо, в том числе со своими родителями и романтическими партнерами.1 Хотя разговоры о деньгах могут заставить вас чувствовать себя некомфортно или чувствовать себя «табу», избегание разговора на самом деле может привести к неблагоприятным последствиям и неожиданным последствиям для вашей семьи.

Независимо от возраста, каждый член вашей семьи сможет узнать о потенциальных преимуществах ответственного использования денег. Рассмотрим эти важные причины, чтобы растопить лед вокруг семейных финансов:

Развивайте хорошие привычки

Знакомство ваших детей с финансами сейчас потенциально может помочь им воспитать позитивное отношение к деньгам и, в конечном итоге, помочь им преодолевать финансовые трудности в будущем.

Главное — поделиться своими ценностями в отношении денег и того, как ими управлять для достижения важных целей:

• Бюджет
• Сохранение
• Расходы
• Инвестирование

Если вы будете открыто рассказывать своим детям о проблемах и обязанностях, связанных с деньгами, это может стать первым шагом на пути к финансовой грамотности.

Определите цели

Сделайте финансовое планирование семейным делом. Вашим детям никогда не рано понять ценность создания финансового плана и бюджета. Поощрение их зарабатывать собственные деньги, экономить и ставить собственные финансовые цели может помочь заложить основу для здоровых привычек расходования средств.

Если ваши дети немного старше, научите их разумно использовать кредит и разумно обращаться с долгами. Помогите создать общие цели, такие как долгосрочное медицинское обслуживание, сбережения на колледж, планирование выхода на пенсию или благотворительность. И поделитесь своими планами, чтобы помочь им достичь их целей, а также ваших собственных.

План на золотые годы

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, 70% людей старше 65 лет в какой-то момент своей жизни потребуют долгосрочного ухода2, поэтому крайне важно вести финансовые переговоры со стареющими родителями. Когда наступает кризис, часто бывает слишком поздно.

Сейчас самое время определить, были ли составлены достаточные долгосрочные планы медицинского обслуживания, а также кто будет принимать финансовые решения от имени ваших родителей, если они потеряют способность безопасно распоряжаться своими деньгами.

Семьдесят процентов людей старше 65 лет в какой-то момент жизни нуждаются в долгосрочном уходе.

Создайте наследие

Правильное планирование недвижимости является важным шагом на пути к потенциальному увеличению благосостояния и сохранению семейных финансов. Передача богатства внутри семьи должна включать инвентаризацию активов и составление завещания или траста, обеспечивающего выполнение последних пожеланий членов семьи. Такое открытое общение может помочь уменьшить, если не устранить, риск семейных разногласий, обид или конфликтов.

Трудно начать разговор о семейных финансах?

Вот несколько вопросов, которые могут облегчить задачу:

• Вы говорили о деньгах в семье? Как вы думаете, важно ли в нашей семье говорить о деньгах?
• В каком возрасте вы надеетесь выйти на пенсию?
• Когда можно брать деньги в долг?
• Какое благотворительное дело вам больше всего нравится и почему?
• Чем ваше поколение отличается в отношении денег от поколений до вас?
• Какое финансовое наследство вы хотите оставить своей семье? Каких целей вы бы хотели, чтобы мы достигли? Хотите ли вы помочь нам в этом и как?

Теперь выясните, какие стратегии вы будете использовать для достижения своих целей.

Например:

Разрушьте табу

Нелегко сесть, чтобы обсудить долгосрочные потребности ваших родителей в отношении здоровья или проверить своих братьев и сестер, чтобы убедиться, что вы все на одной волне. А как насчет ваших детей:ценят ли они одни и те же цели, такие как образование и владение жильем, и как они рассчитывают их достичь? Готов ли ваш супруг, если с вами что-то случится?

Самое сложное — это начать. Имейте в виду:это не просто один разговор, а скорее серия бесед, которые меняются по мере изменения вашей жизни и могут помочь вам подготовиться к тому, чтобы стать финансово сильнее.

Сноски к статье

1 Опрос «Деньги и отношения», 2022 г.,  https://www.financialeducatorscouncil.org/money-and-relationships/

2. Какой уход вам понадобится?, https://acl.gov/ltc/basic-needs/how-much-care-will-you-need

Источник этой статьи «Как растопить лед вокруг семейных финансов» был первоначально опубликован 9 августа 2023 г.

CRC#4076474 01/2025

Чем может помочь E*TRADE?

Проверка

Ежедневные банковские операции без ежемесячных комиссий и минимальных сумм

Никаких комиссий за банковские онлайн-переводы, остановку платежей и т. д. 1 См. тарифы и комиссии

Morgan Stanley Private Bank, член FDIC.

Премиум-сберегательный счет

Увеличьте свои сбережения с годовой процентной доходностью 4,00% на 6 месяцев3

Со ставками, в 10 раз превышающими средние по стране4, и страховкой FDIC на сумму до 500 0005 долларов США; должны быть выполнены определенные условия.

Morgan Stanley Private Bank, член FDIC.

Рассмотрим пенсионный счет

Инвестируйте в будущее с помощью пенсионных счетов от E*TRADE.

Брокерский счет

Инвестиционный и торговый счет

Покупайте и продавайте акции, ETF, взаимные фонды, опционы, облигации и многое другое.

Что читать дальше...

Хотите расширить свои финансовые знания?