5 способов очистить свои финансы

Morgan Stanley Wealth Management

Резюме:За год или просто за сезон может накопиться очень многое. Вот пять советов, которые помогут вам навести порядок, навести порядок и организовать свои финансы этой весной.

Послушайте.

Если вам интересно узнать больше по этой теме, послушайте «Обоснованное руководство для серьезного предпринимателя». Это последний выпуск подкаста «Что мне делать со своими деньгами», который приоткрывает завесу тайны финансовых советов, знакомит реальных людей, задающих реальные вопросы об их деньгах, с опытными финансовыми консультантами.

Для многих весна означает открытие окон, выметание пыли и перестановку шкафов. Пока вы приводите в порядок свой дом, подумайте о том, как привести в порядок свои финансы. Вы можете быть удивлены тем, что скрывается в ваших учетных записях, почтовых ящиках, финансовых документах и налоговых декларациях.

Вот пять стратегий, которые помогут вам:

1. Очистите свои аккаунты

Вам сложно отслеживать различные финансовые счета? Многие люди имеют текущие или сберегательные счета в одном банке, брокерский счет в другом, индивидуальный пенсионный счет в третьем и счета 401(k), открытые у разных поставщиков пенсионных услуг от предыдущих работодателей. Наличие нескольких счетов в разных учреждениях может привести к дезорганизации вашего финансового дома.

Чтобы получить более четкое представление о своих финансовых результатах и общем благосостоянии:

• Рассмотрите возможность консолидации своих банковских счетов – E*TRADE от Morgan Stanley предлагает варианты, которые могут вам помочь.
• Вы также можете подумать, подходит ли вам перенос планов 401(k) вашего предыдущего работодателя в одно место.

Если вы предпочитаете вести учетные записи в разных финансовых учреждениях, воспользуйтесь любыми цифровыми инструментами, которые они предоставляют, которые позволяют вам видеть все ваши счета в одном месте. Получение полной картины поможет вам по-новому взглянуть на то, что вам нужно расставить по приоритетам, поскольку вы управляете повседневными потребностями в денежных средствах и преследуете свои долгосрочные цели.

2. Расплатитесь с долгами

Вы когда-нибудь чувствовали, что ваш долг в беспорядке? Если у вас есть несколько кредитов и кредитных карт с разными процентными ставками и датами погашения, возможно, пришло время рассмотреть возможность консолидации долга. Погашение различных долгов с помощью одного кредита с конкурентоспособной процентной ставкой не только помогает вам сэкономить деньги, но также оставляет вам одну простую дату платежа каждый месяц. Или вы можете погасить долг, например студенческий кредит, несколькими стратегическими способами. Слишком большой долг может помешать вам достичь таких целей, как накопление денег на дом или инвестирование на пенсию. Наличие плана может помочь снизить финансовый стресс.

3. Выбросьте (немного) бумагу

Если вы все еще получаете бумажные выписки от финансовых учреждений, почему бы не изменить свои предпочтения на «безбумажные» уведомления? Сюда входят кредитные карты, кредиты, брокерские счета и даже счета. Отказ от бумаги уменьшает количество физического беспорядка в вашем доме, а также более экологичен. Когда вы получаете выписки в цифровом формате, вам легче отслеживать свои финансы, поскольку все выписки собраны в одном месте.

Что касается существующих бумажных записей, вам обязательно следует хранить (по возможности в цифровом формате, а если нет - в бумажном виде) налоговые документы за последние семь лет и любые документы, связанные с все еще активными кредитами или владением активами, например, право собственности на ваш автомобиль и любые документы о собственности на жилье.

4. Организуйте свои доходы и расходы

Когда вы в последний раз внимательно анализировали свои ежемесячные финансы? Точно так же, как просмотр всего вашего шкафа может помочь вам решить, что выбросить, а что оставить, инвентаризация ваших доходов и расходов может помочь вам сократить расточительные расходы и принять более разумные финансовые решения.

Имея более четкое представление о своем бюджете, вы сможете более тщательно отслеживать, сколько вы откладываете на краткосрочные цели, например покупку дома, а также на долгосрочные цели, например выход на пенсию к определенному возрасту.

5. Планируйте будущие налоговые сезоны

Некоторые люди облегчают бремя ежегодной весенней уборки, проводя дни глубокой уборки и опрыскивая их в течение всего года. Точно так же налоговое планирование может потребовать вашего внимания в разные моменты в течение года, а не только во время сезона подачи налоговых деклараций. Независимо от того, до или после Дня уплаты налогов, никогда не поздно включить стратегии, эффективные с точки зрения налогообложения, в свой финансовый план.

Рассмотрите комбинацию следующих стратегий:

• Сбор налоговых убытков. Включает продажу ценных бумаг с убытком и использование таких капитальных потерь для компенсации прироста капитала на налогооблагаемых инвестиционных счетах и снижения налогооблагаемого дохода.
• Распределение активов с учетом налогов. Различные типы счетов облагаются налогом по-разному. Стратегия распределения активов с учетом налогов, которая учитывает эти различия, может помочь увеличить прибыль после уплаты налогов.
• Инвестиции, выгодные с точки зрения налогообложения. Многие инвестиции, такие как муниципальные облигации, облигации, поддерживаемые государством, эффективные с точки зрения налогообложения взаимные фонды и планы 529, могут позволить вам сэкономить для различных целей, одновременно предлагая налоговые льготы.

Наведение порядка в ваших финансах сегодня действительно может отразиться на финансовом будущем, которого вы желаете завтра. Иногда для достижения этой цели требуется немного привести в порядок и реорганизовать — и небольшая помощь будет иметь большое значение.

CRC# 4306466 03/2025

Чем может помочь E*TRADE от Morgan Stanley?

Что читать дальше...

Хотите расширить свои финансовые знания?