В марте 2022 года я продал свою квартиру с тремя спальнями и вложил 20 000 долларов в фондовый рынок. «Что может пойти не так?» Я подумал.
Ответом стал крах фондового рынка в 2022 году. К октябрю индекс S&P 500, который отслеживает результаты 500 крупнейших публично торгуемых компаний США, потерял почти 25% своей стоимости по сравнению с началом года.
Но я не потерял никаких денег благодаря простой стратегии, называемой усреднением долларовой стоимости. Используя этот метод, я покупал больше акций, когда они были дешевыми, и меньше акций, когда они были дорогими. Вот чем это закончилось для меня.
>> Ознакомьтесь с нашей подборкой обязательных инвестиционных приложений мая 2026 г.
В этой статье
Усреднение долларовой стоимости — это стратегия, которая предполагает инвестирование фиксированной суммы денег через регулярные промежутки времени, независимо от рыночной цены. Например, я мог бы использовать эту стратегию, чтобы инвестировать 500 долларов каждые две недели или 750 долларов каждый месяц. Вы можете сами выбрать сумму и интервал, но лучше инвестировать регулярно.
Я начал инвестировать около 1000 долларов США каждый месяц, настроив автоматический регулярный перевод 250 долларов США каждый понедельник с расчетной части моего расчетно-сберегательного счета SoFi на мой инвестиционный счет в Charles Schwab, одной из лучших онлайн-брокерских компаний.
Я разделил свои инвестиции поровну между двумя популярными биржевыми фондами (ETF):
В период с марта по декабрь 2022 года я купил:
В общей сложности я вложил $20 000 единовременно плюс $10 198 в виде регулярных взносов в 2022 году. Однако на этом я не остановился. Я продолжаю использовать эту стратегию и по сей день.
К концу 2022 года мой инвестиционный портфель упал на 4,36 %. Хотя это, безусловно, была потеря, это была лишь треть от падения моего портфеля на 13,54 % в октябре 2022 года.
Это также была меньшая потеря по сравнению с 7,34%, которые S&P 500 потерял за тот же период. На графике ниже эффективность моего портфеля обозначена синей линией, а эффективность индекса S&P 500 – оранжевой линией.
Стоит отметить интересный эффект:хотя мой портфель избежал самых больших потерь (как указано синими стрелками), он также не принес и самой большой прибыли (как указано красной стрелкой).
Этот эффект типичен для усреднения долларовых затрат. Эта стратегия направлена на то, чтобы сбалансировать прибыли и убытки, что делает ее отличной стратегией в долгосрочной перспективе.
К тому времени, когда мы вступили в 2023 год, мой портфель начал приносить положительную доходность. По состоянию на сентябрь 2023 года он прибавил 3,65% за время своего существования.
Это может показаться не таким уж большим достижением, но важно помнить, что пережить 2022 год и получить положительную чистую прибыль в 2023 году само по себе является небольшим достижением.
Кроме того, это достижение было достигнуто практически без усилий с моей стороны. Мои регулярные автоматические публикации означали, что я не тратил энергию на анализ рынка, прослушивание инвестиционных гуру или чтение последних новостей о фондовых рынках.
Мой опыт усреднения долларовой стоимости в неспокойный 2022 год преподал мне четыре ценных урока об инвестировании.
Мои инвестиции в VTI и VOO были частью моего более широкого подхода к инвестированию. В тот же период я также инвестировал в казначейские облигации, чтобы получить выгоду от рекордно высокой ставки в 9,62%, которую предлагали облигации серии I в период с мая по октябрь 2022 года.
Кроме того, я копил деньги на высокодоходных сберегательных счетах, что позволяло даже тем деньгам, которые я не инвестировал, приносить хороший доход.
Эти и другие факторы помогли моей общей финансовой ситуации оставаться диверсифицированной, что защитило меня от рыночных спадов и обеспечило общую стабильность.
Мы рекомендуем:
ПОБЕДИТЕЛЬ НАГРАДЫ 2026 ГОДА за лучшую онлайн-проверку
Заработайте до 400 долларов США при настройке прямого депозита
Предложение с ограниченным сроком действия:получите бонус в размере 50 или 400 долларов США при соответствующем прямом депозите и до 4,00 % годовых за сбережения (3,30 % годовых за год1
Новые и существующие участники Checking and Savings, которые ранее не регистрировались в прямом депозите с SoFi, имеют право на получение денежного бонуса в размере 50 долларов США (при общей сумме соответствующих критериям прямых депозитов не менее 1000 долларов США, полученных в течение 25 календарных дней). от вашего первого приемлемого прямого депозита в размере 1 доллара США или более) ИЛИ 400 долларов США (при общей сумме приемлемых прямых депозитов не менее 5000 долларов США, полученных в течение 25 календарных дней с момента вашего первого отвечающего требованиям прямого депозита в размере 1 доллара США или более). Сумма денежного бонуса будет зависеть от общей суммы приемлемого прямого депозита, но не получила денежного бонуса на свой текущий счет, свяжитесь с нами по адресу. 855-456-7634 с подробной информацией о вашем правомочном депозите. Акция по прямому депозиту начинается 7 декабря 2023 г. и будет доступна до 31 декабря 2026 г. Полные условия можно найти на странице sofi.com/banking . SoFi Checking and Savings предлагается через SoFi Bank, Н. ., член FDIC.
Участники SoFi с правом прямого депозита могут зарабатывать 3,30 % годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 0,50 % APY по текущим остаткам. Не существует минимальной суммы приемлемого прямого депозита, необходимой для получения права на 3,30 % APY для сбережений (включая хранилища). 1,00 % APY для сберегательных балансов (включая хранилища) и 0,50 % APY для текущих балансов. Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Эти ставки действительны по состоянию на 23 декабря 25 г. Не существует требований к минимальному балансу. Комиссии могут снизить доход. Дополнительную информацию можно найти на странице
Зарабатывайте до 4,00% годовой процентной доходности (APY) на одном счете SoFi Savings с повышением APY на 0,70% (добавлено к 3,30% APY с 31 марта 2026 г.) на срок до 6 месяцев. Откройте свой первый расчетно-сберегательный счет SoFi и получайте соответствующие прямые депозиты ИЛИ соответствующие депозиты в размере 5000 долларов США каждые 31 день до 31 декабря 26 года. Цены переменные, могут быть изменены. Условия применяются на странице sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, Северная Каролина, член FDIC.
FDIC Insured.3SoFi Bank является членом FDIC и не предоставляет более Страховка FDIC на сумму 250 000 долларов США на каждого вкладчика по юридической категории владения счетом, как описано в правилах FDIC. Любая дополнительная страховка FDIC предоставляется в рамках программы страхования депозитов SoFi. Благодаря участию в программе вклады могут быть застрахованы на сумму до $3 млн. Полные условия см. на странице SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . См. список участвующих банков на сайте SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .
Узнать больше
Я начал свой портфель с единственной инвестиции в размере 20 000 долларов. Это была ошибка, потому что я не растянул эту сумму на определенный период времени, что сразу же сделало меня уязвимым для волатильности фондового рынка.
Поскольку рынок пошел вниз сразу после того, как я инвестировал, я потерял деньги и не имел возможности усреднить свои первоначальные 20 000 долларов. Чтобы сбалансировать мой портфель, потребовалось несколько месяцев регулярных взносов.
Лучшей стратегией было бы инвестировать меньшие суммы с течением времени. Например, я мог бы инвестировать 2000 долларов в месяц в течение 10 месяцев. Таким образом, я мог бы воспользоваться эффектом усреднения долларовой стоимости и уменьшить влияние рыночных колебаний на мой портфель.
Усреднение долларовой стоимости работает лучше всего, когда я делаю регулярные и последовательные вклады в свой инвестиционный портфель. Автоматизировав свой вклад, я устранил эмоциональный аспект попыток рассчитать время на рынке.
Стабильность вкладов также помогает сгладить волатильность. Фондовый рынок может быть очень волатильным, но регулярные взносы могут помочь сбалансировать высокие цены акций в один день и низкие цены на акции в другой. Это может обеспечить более стабильную динамику портфеля.
Какие бы прибыли или убытки вы ни испытали в отношении актива, они не будут реализованы до тех пор, пока вы не продадите актив. Вот почему мы называем убытки перед продажей актива бумажными или нереализованными убытками.
Эта концепция «бумажных потерь» подчеркивает важность сохранения ваших инвестиций, несмотря на колебания рынка. В нем также подчеркиваются преимущества долгосрочной перспективы и понимания потенциала восстановления рынков с течением времени.
Я держал свои бумажные убытки в поле зрения и сохранял свои инвестиции, избегая при этом потенциальных затрат, таких как налоги на прирост капитала. Тем не менее, я по-прежнему периодически пересматривал свой портфель, чтобы убедиться, что он соответствует моим финансовым целям и толерантности к риску.
Мне нравится инвестировать, поскольку это помогает мне заставить мои деньги работать. Будь то мои краткосрочные цели на три-пять лет или гораздо более отдаленные цели, такие как выход на пенсию. Но с чего начать? Вот несколько наших любимых инвестиционных приложений.
Мы рекомендуем:
ПОБЕДИТЕЛЬ НАГРАДЫ «Лучшее приложение для ежедневной торговли»
Получите бесплатно акции стоимостью от 5 до 200 долларов США
Торговля без комиссий, без минимальной суммы счета или платы за обслуживание. Зарегистрируйтесь, чтобы получить одну бесплатную акцию.
Зарегистрируйтесь в Robinhood
ПОБЕДИТЕЛЬ НАГРАДЫ Лучший Робо-советник для начинающих
Инвестируйте в Google, Tesla или Amazon всего за 5 долларов США
Удобное для начинающих приложение для инвестирования в дробные акции и многое другое. Бонус $25 для начала.
Зарегистрируйтесь сегодня
2022 год был трудным для многих инвесторов. Но несмотря на то, что это был трудный год, я усвоил несколько ключевых уроков, которые сформировали мою инвестиционную стратегию в целом. Я понял, что диверсификация имеет решающее значение для снижения риска и волатильности, и что выбор времени для крупных единовременных инвестиций на рынке может оказаться дорогостоящим.
Наконец-то я научился не паниковать и продавать свои активы, когда рынок падает. Это лишь зафиксировало бы мои потери и помешало бы мне получить прибыль, когда рынок восстановился.
Вы можете начать свой собственный инвестиционный путь, научившись инвестировать или воспользовавшись услугами одного из лучших роботов-консультантов, который поможет реализовать многие из уроков, которые я узнал.
4.6
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают продукты и компании по ряду объективных характеристик, а также по нашей экспертной редакционной оценке. Наши партнеры не влияют на наши рейтинги.
Предлагает планы всего за 3 доллара в месяц
Сводка инвестиций при покупках по кредитной или дебетовой карте
Бонусные инвестиции по более чем 10 000 партнерским предложениям
Acorns Early включена в Acorns Gold
Платное неклиентское продвижение
FinanceBuzz не вкладывает свои деньги в этого провайдера, но он является нашим реферальным партнером. Они платят нам только в том случае, если вы перейдете на них с нашего веб-сайта и выполните соответствующее действие (например, откроете счет).