Нет ничего лучше, чем сила сложных процентов, способная увеличить ваш собственный капитал. Именно поэтому инвестирование является основной частью финансового благополучия. Но решить, куда и как вложить свои деньги, чтобы получить финансовую выгоду, не всегда легко. Выбор инвестиционной стратегии во многом будет зависеть от вашего уникального финансового положения, целей, допустимого риска, возраста и других факторов.
Какой бы ни была ваша стратегия, цель инвестирования одна и та же:увеличить свое состояние в долгосрочной перспективе. Вот несколько практических советов по выбору инвестиционной стратегии, а также возможные виды инвестиций.
Ваши финансовые цели помогут сформировать вашу инвестиционную стратегию. Большинство инвесторов присматриваются к выходу на пенсию, потому что он знаменует собой большой финансовый переход. Вместо того, чтобы зарабатывать зарплату, вы будете получать доход из своих сбережений, возможно, в течение десятилетий.
Инвестировать рано и часто, как правило, лучший способ подготовиться к будущему. Это может начаться с решения откладывать определенную сумму денег каждый месяц на пенсию. Например, если вы откладываете 500 долларов в месяц, у вас может быть более 220 000 долларов через 20 лет, при условии годовой доходности 6%.
У вас также могут быть предпенсионные цели. Это может включать в себя все, от покупки дома до оплаты образования ребенка и открытия бизнеса. Прибыль от инвестиций может помочь вам достичь этих вех. Правильная инвестиционная стратегия должна учитывать все ваши финансовые цели, чтобы вы могли определить разумную цель ежемесячных инвестиций.
Инвестирование сопряжено с некоторой степенью риска, и ваш аппетит к нему, вероятно, будет определять ваш инвестиционный выбор. Принятие на себя большего риска в вашем инвестиционном портфеле может открыть дверь для большей будущей прибыли и помочь вам не отставать от инфляции. Инвестиции с высоким риском нестабильны по своей природе и включают:
Недостатком является то, что инвестиции с высоким риском могут сделать вас уязвимыми к более серьезным потерям. Инвесторы с меньшей вероятностью понесут большие убытки при инвестициях с низким уровнем риска, хотя прибыль, как правило, менее устойчива. К инвестициям с низким уровнем риска относятся:
Сбалансированный портфель — это портфель, в котором сочетаются инвестиции как с высоким, так и с низким уровнем риска.
Диверсификация предполагает распределение ваших денег между различными типами инвестиций и помогает снизить риск. Сочетание инвестиций в вашем портфеле может помочь смягчить удар убытков:когда одна часть вашего портфеля терпит убытки, другая может продолжать приносить стабильную прибыль.
Это имеет прямое отношение к вашему распределению активов. Тремя основными классами активов являются акции, облигации и денежные средства или их эквиваленты. Владение 60% акций и 40% облигаций обычно считается хорошим сочетанием, но это не универсальное правило. У молодых инвесторов есть больше времени, чтобы возместить убытки и увеличить прибыль, поэтому может иметь смысл вкладывать больше в акции, в то время как инвесторы, приближающиеся к пенсионному возрасту, могут захотеть более консервативного подхода, чтобы сохранить накопленные ими сбережения.
Некоторые инвесторы могут предпочесть взять на себя больший или меньший риск или заняться альтернативными классами активов, такими как криптовалюта, недвижимость или частный капитал. Как инвестор, вы можете выбрать распределение активов, которое кажется вам правильным, исходя из ваших целей и допустимого риска.
Чтобы выбрать инвестиционную стратегию, вам нужно знать, как работают разные типы инвестиций. Вот некоторые распространенные виды инвестиций.
Акции дают инвесторам право собственности на публично торгуемые компании. Их стоимость имеет тенденцию повышаться и понижаться в зависимости от активности рынка и эффективности компании, но цель состоит в том, чтобы покупать акции, когда цены низки, а затем продавать их дороже, чем вы заплатили. Выбор времени на рынке в меру своих возможностей всегда является лучшим предположением. Также может возникнуть соблазн продать во время рыночных спадов.
Инвестирование в отдельные акции сопряжено со значительным риском. Тем не менее, со временем все еще можно увидеть значительную отдачу. С 1920-х годов фондовый рынок приносил средний годовой доход около 10%.
Облигации, как правило, более безопасные инвестиции, чем акции. Купить облигацию — значит одолжить деньги государственному учреждению или компании, выпустившей ее. Затем инвестор полностью возмещается с процентами на дату погашения облигации. По данным J.P. Morgan, с 2001 по 2020 год средняя доходность облигаций составляла 4,8%.
Возможно, стоит обратить внимание на облигации серии I. Они сочетают в себе две разные процентные ставки — одну фиксированную и другую, реагирующую на инфляцию. Эта композитная ставка, как ее называют, имеет тенденцию обеспечивать более высокую доходность, чем традиционные облигации. Сводная ставка по облигациям серии I, выпущенным с мая 2022 г. по октябрь 2022 г., составляет 9,62%.
И взаимные фонды, и биржевые фонды (ETF) позволяют вам покупать небольшие доли различных ценных бумаг, например набор различных акций или смесь акций и облигаций. Это инвестиционные инструменты, обеспечивающие встроенную диверсификацию. Взаимные фонды активно управляются управляющим фондом и обычно имеют более высокие комиссии, в то время как ETF обычно управляются пассивно и торгуются как акции. Взаимные фонды и ETF имеют некоторые сходства, но также имеют и ключевые различия.
Эти инвестиции подпадают под категорию социально ответственного инвестирования. Инвесторы вкладывают свои доллары в компании, которые отдают приоритет окружающей среде, социальным вопросам или корпоративному управлению. Это позволяет вам инвестировать с учетом ваших ценностей. Можно найти пенсионные счета ESG, взаимные фонды, ETF, отдельные акции и индексные фонды. Инвестирование в ESG также может привести к потенциально более высокой отдаче от инвестиций. Согласно исследованию Morgan Stanley, в 2020 году фонды устойчивого развития в США превзошли традиционные фонды на 4,3 процентных пункта.
Те, кто хочет играть в арендодателя, могут купить инвестиционную недвижимость и сдать ее в аренду арендаторам. Другой вариант — покупка и перепродажа недвижимости. В любом случае, инвесторы должны быть готовы иметь наличные деньги для покрытия расходов на ремонт и другие необходимые расходы на техническое обслуживание. Финансирование инвестиционной недвижимости также, как правило, обходится дороже по сравнению с жилым домом — вам, вероятно, потребуется больший первоначальный взнос и более высокие процентные ставки.
Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) позволяют вам инвестировать в публичные компании, владеющие портфелями недвижимости. Риски и затраты, как правило, ниже, что может стать хорошей отправной точкой для инвестиций в недвижимость.
Как только вы узнаете о различных типах инвестиций, вам нужно выяснить, что с ними делать. Ниже приведены различные стратегии для рассмотрения.
Ваши цели, возраст и устойчивость к риску — все это играет роль при выборе инвестиционной стратегии. Затем вам будет поручено решить, во что инвестировать и как. Эти вещи могут меняться по мере того, как вы проходите через разные этапы своей жизни, но поддержание высокого доверия на этом пути имеет решающее значение. Бесплатный кредитный мониторинг с Experian может помочь вам в этом, независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или только начинаете.