Хороший финансовый консультант научит вас управлять домашними расходами, откладывать на будущее и планировать выход на пенсию. Не у всех одинаковые финансовые цели, и хороший советник может помочь вам спланировать свое будущее. Необязательно быть богатым, чтобы иметь финансового консультанта. Практически любой может воспользоваться советом финансового консультанта, от недавних выпускников колледжей до пенсионеров.
Чтобы найти надежного финансового консультанта, сначала спросите в своей социальной сети. Скорее всего, ваша группа сверстников разделяет многие из ваших финансовых проблем. У друзей и родственников также могут быть предложения. Затем вам следует поискать в Интернете консультантов в вашем районе. Отличное место для начала - веб-сайт правления CFP www.letsmakeaplan.org. Не забудьте изучить каждого советника с учетом вашей ситуации и целей.
Составьте список из трех или четырех потенциальных советников, а затем присмотритесь к каждому из них. Было бы неплохо выбрать финансового консультанта, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию ™ (CFP®), дипломированным финансовым аналитиком (CFA®) или сертифицированным аналитиком управления инвестициями® (CIMA®). Только профессионал CFP® может называть себя «специалистом по финансовому планированию», в противном случае они считаются финансовыми консультантами. Кто-то с этими сертификатами прошел специальную подготовку и сдал строгие экзамены и должен пройти расширенное непрерывное образование.
После того, как вы узнали о квалификации каждого консультанта, свяжитесь с сертифицирующими организациями, чтобы узнать, были ли какие-либо жалобы на каждого специалиста. Если да, узнайте, как были разрешены жалобы. Вы также можете запросить список довольных клиентов, у которых есть цели, сопоставимые с вашими, и связаться с ними, чтобы рассказать об их опыте.
Вам следует искать консультанта, который специализируется на вашей ситуации. Например, если вы приближаетесь к пенсии, потенциальный консультант должен иметь опыт работы в этой области. Еще один важный критерий - успешность советника. В тяжелые или застойные экономические времена жизненно важную роль играет опыт. Ваш советник пережил предыдущие экономические спады? Могут ли они порекомендовать конкретную стратегию минимизации потерь? Как эта стратегия работала во время предыдущих экономических спадов?
Большинство из них предлагают платные, почасовые или комиссионные услуги или сочетание двух или трех услуг. Консультант, основанный на комиссионных, обычно предлагает финансовые продукты, которые предлагают только профессиональную комиссию. Хотя это может быть нормальным для некоторых инвесторов, это может вызвать конфликт интересов. Однако некоторые финансовые продукты доступны только по заказу, поэтому важно знать, почему тот или иной продукт подходит именно вам.
Консультанту за вознаграждение выплачивается процент от активов, которыми он управляет для вас, и, как правило, он не заинтересован в том, чтобы рекомендовать один финансовый продукт другому. Консультант с почасовой оплатой не управляет деньгами за вас, а дает советы по общим финансовым вопросам за почасовую оплату.
После того, как вы сузили круг своих перспектив до двух или трех окончательных кандидатов, назначьте встречу с каждым из них. Во время этой консультации честно и четко изложите свои цели. Попросите каждого консультанта составить план перемещения вас от того места, где вы находитесь, к тому месту, где вы хотите быть. Получите письменную копию этого предложения, в котором должны быть рассмотрены ваши краткосрочные и долгосрочные цели, а также предложения по шагам, которые вы можете предпринять для их достижения.
Наконец, выберите план консультанта, который наиболее подходит для вас и с которым вы чувствуете себя наиболее комфортно. Ваша цель - поддерживать долгосрочные отношения со своим консультантом, поэтому очень важно иметь с ними комфорт.
Ценные бумаги, предлагаемые через Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), член FINRA / SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), дочернюю компанию Kestra IS. Reich Asset Management, LLC не является аффилированным лицом с Kestra IS или Kestra AS. Мнения, выраженные в этом комментарии, принадлежат автору и не обязательно отражают мнения Kestra Investment Services, LLC или Kestra Advisory Services, LLC. Это только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных инвестиционных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Рекомендуется проконсультироваться со своим финансовым специалистом, юристом или налоговым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.