Криптовалюта — одна из последних тенденций инвестирования, и некоторые люди могут задаться вопросом, стоит ли включать некоторые цифровые активы в свои пенсионные планы. Если вы подумываете об инвестировании в криптовалюту на пенсии, важно понимать риски, связанные с этими активами, и то, как их волатильность может повлиять на ваш портфель.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюты — это цифровые активы, которые можно использовать в финансовых транзакциях или в качестве спекулятивных инвестиций. Популярные цифровые активы, такие как Биткойн, Эфириум и Догекойн, в последние годы пользуются все большей популярностью, поскольку инвесторы ищут возможности получить огромную прибыль за короткий период времени.

Криптовалюты работают на технологии блокчейн, которая использует публичный реестр для записи и хранения информации таким образом, чтобы ее было трудно взломать или подделать. Криптовалюты призваны обеспечить пользователям большую конфиденциальность и безопасность в их повседневных транзакциях, чем традиционные способы оплаты.

Входит ли криптовалюта в ваш пенсионный фонд?

Традиционные пенсионные счета обычно не позволяют вам инвестировать в криптоактивы. Существуют специальные самоуправляемые индивидуальные пенсионные счета (IRA), которые вы можете использовать для инвестирования в биткойны и другие криптоактивы, но эти счета могут быть дорогими, а правила обременительны. Так что, если вы думаете об этом, вам, вероятно, придется инвестировать в криптовалюту за пределами вашего традиционного пенсионного фонда. Но важно понимать связанные с этим риски.

Из-за их крайней волатильности можно заработать хорошую сумму денег в краткосрочной перспективе, сделав своевременные инвестиции в криптовалюты. Однако в среднесрочной и долгосрочной перспективе об этом можно только догадываться. Криптовалюты все еще относительно новы, и до сих пор неясно, как они будут функционировать в долгосрочной перспективе, поскольку регулирующие органы во всем мире определяют, как с ними обращаться, а рынки продолжают колебаться.

Это не значит, что криптовалюты не будет через 10 или 20 лет. Финансовые учреждения уже начали внедрять в свои бизнес-модели технологию блокчейна — технологию, на которой основаны криптоактивы, — и даже отдельные цифровые валюты.

Тем не менее, цифровые активы несут гораздо более высокие риски, чем другие финансовые инструменты, такие как акции, облигации и взаимные фонды. Если ваша брокерская фирма потерпит неудачу, ваши традиционные инвестиции будут защищены страхованием Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Но если у вас есть учетная запись на криптобирже, например, крипто-сберегательный счет или торговый счет, вы не сможете обратиться за помощью, если платформа или валюта выйдет из строя. Криптовалюта не покрывается страховкой SIPC, даже если она хранится на традиционном брокерском счете или в самоуправляемом IRA.

Несмотря на риск, привлекательность потенциальной финансовой выгоды от инвестиций в криптовалюту слишком велика, чтобы некоторые могли ее отрицать. Если вы планируете инвестировать часть своих долгосрочных денег в криптовалюты, финансовые эксперты предполагают, что они должны составлять лишь небольшой процент от вашего общего портфеля. Убедитесь, что вы полностью понимаете все риски, связанные с инвестициями в криптовалюту, прежде чем принимать решение добавить их в свой пенсионный план.

Более надежные варианты пенсионных накоплений

Если вам осталось несколько лет до выхода на пенсию или у вас впереди десятилетия работы, существует множество финансовых инструментов, в которые вы можете инвестировать и которые могут обеспечить более надежный доход, чем криптовалюта.

Когда вы обдумываете изменения в своем инвестиционном портфеле, важно диверсифицировать его таким образом, чтобы у вас не было слишком много денег в одном активе. Например, покупка отдельных акций является типичной инвестиционной стратегией, но вложение олл-ина в одну компанию может привести к тому, что ваш пенсионный баланс будет уничтожен, если акции этой компании резко упадут.

Кроме того, в зависимости от того, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию, вы можете отдать приоритет одним инвестициям по сравнению с другими. Люди в возрасте от 20 до 30 лет могут позволить себе инвестировать в более рискованные активы, потому что на них не так сильно повлияет краткосрочная волатильность рынка. Но если вы выходите на пенсию в ближайшие 5–10 лет, вы можете отдать предпочтение более безопасным инвестициям, которые с меньшей вероятностью упадут в цене и не поставят под угрозу вашу пенсию.

Вот несколько альтернатив криптовалюте, которые вы можете включить в свой пенсионный портфель:

• Акции: Хотя вы можете инвестировать в отдельные акции в IRA, у вас, вероятно, не будет этой возможности в 401 (k) или аналогичном пенсионном счете, спонсируемом работодателем. Если вы планируете инвестировать в акции, не забудьте диверсифицировать свои активы по разным секторам:технологиям, потребительским товарам, энергетике, коммунальным услугам и т. п.
• Облигации: Облигации, как правило, обеспечивают более низкую доходность, чем акции, но они сравнительно менее рискованны. Если вы моложе или имеете более высокую устойчивость к риску, возможно, имеет смысл увеличить долю вашего портфеля в акциях, но эксперты обычно рекомендуют увеличивать долю облигаций по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту.
• Биржевые фонды (ETF): ETF — это инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа или NASDAQ. Эти фонды обычно объединяют деньги инвесторов и диверсифицируют свои инвестиции в зависимости от типа фонда. Существуют фондовые ETF, облигационные ETF, валютные ETF, товарные ETF и даже ETF, которые предоставляют набор различных финансовых инструментов.
• Паевые инвестиционные фонды: Взаимные фонды работают так же, как ETF, но они не торгуются на основных фондовых биржах. Как и ETF, они отлично подходят для диверсификации вашего портфеля, при этом вам не нужно выполнять всю работу.
• Недвижимость: Недвижимость может быть отличным местом для вложения части пенсионных денег, потому что рынок недвижимости имеет низкую корреляцию с рынками акций и облигаций. Другими словами, он по-разному реагирует на экономические условия. Если фондовый рынок резко упадет, маловероятно, что ваши инвестиции в недвижимость тоже. Вы можете инвестировать напрямую в инвестиционную недвижимость или использовать инвестиционные фонды недвижимости для достижения своей цели.

Использование криптовалюты для пополнения пенсионных сбережений

Если вы хотите инвестировать в криптовалюту, чтобы пополнить свои пенсионные сбережения, вы можете открыть счет на бирже криптовалют или у традиционного брокера, который предлагает криптовалюты, и направить часть своего бюджета на инвестиции в криптовалюту.

Однако убедитесь, что это небольшая часть вашей общей инвестиционной стратегии. Опять же, несмотря на то, что криптовалюта имеет высокий потенциал краткосрочной прибыли, она также сопряжена с высоким риском больших потерь. И в долгосрочной перспективе его надежность как инвестиционного инструмента по-прежнему не решена.

Прежде всего, важно проявлять должную осмотрительность в отношении долгосрочных и пенсионных инвестиций, понимать риски и выгоды и создавать стратегию, которая лучше всего работает для вас. Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы определить правильный подход, а затем придерживайтесь его.