Инвестирование часто является неотъемлемой частью долгосрочного финансового плана. Когда это делается стратегически, это может помочь укрепить ваши сбережения и увеличить ваше богатство в долгосрочной перспективе. Тем не менее, согласно последним опросам Gallup, 44 % американцев не владеют акциями.

Многие потенциальные или существующие инвесторы могут быть смущены тем, что они не совсем понимают, как все это работает. Инвестиционный жаргон может быть трудным для усвоения, особенно если вы только начинаете. Знакомство с ключевыми понятиями — отличный способ начать укреплять уверенность. Мы собрали 16 распространенных условий инвестирования, которые помогут вам в этом.

16 общих инвестиционных терминов, которые нужно знать

1. Фондовый рынок: Этот общий термин относится к тому, как инвесторы покупают и продают акции компании или акции, как правило, на одном из основных фондовых индексов. S&P 500, промышленный индекс Доу-Джонса и Nasdaq Composite являются одними из самых популярных. Вы можете получить доступ к фондовому рынку через инвестиционные инструменты, такие как 401(k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или обычный брокерский счет.
2. Акции: Когда вы покупаете акции публичной компании, вы получаете право собственности в этой организации. Вот почему акции также называют долевыми ценными бумагами. Компании продают акции как способ генерирования капитала для финансирования различных бизнес-инициатив. Для инвестора идея состоит в том, чтобы продать свои акции и получить прибыль, если цены в будущем вырастут, хотя прибыль никогда не гарантируется.
3. Связь: Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете свои деньги лицу, которое ее выпустило. Затем вы будете погашены в более позднее время, с процентами. Облигации могут быть выпущены правительствами, муниципалитетами и корпорациями. Обычно они считаются менее рискованными, чем акции, и поэтому доход обычно не такой стабильный.
4. Инвестиционный портфель: Это относится к общей коллекции активов, которые у вас есть в любой момент. Это могут быть акции, облигации и другие ценные бумаги (инвестиции, которые можно купить или продать).
5. Инвестирование в рост: Эта инвестиционная стратегия, основанная на ожиданиях, направлена ​​на покупку акций, у которых есть предполагаемый будущий потенциал. Логика заключается в том, что они готовы превзойти рынок в целом, потому что они хорошо зарекомендовали себя в прошлом. Акции роста обычно дороже и считаются более рискованными инвестициями.
6. Стоимостное инвестирование: Стоимостные инвесторы вкладывают часть своего портфеля в акции, которые они считают недооцененными. Стратегия заключается в том, что рынок в конечном итоге признает их истинную ценность, и цена их акций соответственно возрастет. Гарантий нет, но акции стоимости обычно дешевле, чем акции роста.
7. Распределение активов: Это намек на то, как ваши активы распределяются в вашем портфеле. Эксперты предлагают разумное сочетание различных инвестиций, чтобы наилучшим образом позиционировать себя для достижения своих долгосрочных финансовых целей и хеджирования рисков. При распределении активов также учитывается ваша устойчивость к риску и сроки выхода на пенсию при создании хорошо сбалансированного портфеля.
8. Диверсификация: Инвестирование по своей природе рискованно, но диверсификация вашего инвестиционного портфеля может помочь снизить этот риск. Без диверсификации вы можете оказаться чрезмерно вложенными в один сектор, отрасль или географическое положение. Если произойдет что-то, что повлияет на стоимость этих инвестиций, этого может быть достаточно, чтобы обрушить весь ваш портфель. Диверсификация, по сути, распределяет ваши инвестиции, чтобы этого не произошло.
9. Медвежий рынок: Это происходит, когда цены на акции падают на 20% и более в течение длительного времени. Это чаще встречается в периоды резкого роста безработицы или экономической неопределенности, что может напугать инвесторов и заставить их продавать свои акции.
10. Бычий рынок: Считайте это противоположностью медвежьему рынку. Бычьи рынки характеризуются растущими ценами на акции, которые продолжают расти в течение длительного периода времени. Они, как правило, следуют медвежьему рынку и длятся несколько лет.
11. Прирост капитала: К капитальным активам относятся акции, облигации, криптовалюты и другие инвестиции. Если вы продаете актив дороже, чем вы заплатили за него, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала на прирост стоимости. Краткосрочный прирост капитала, относящийся к активам, которыми вы владеете менее года, облагается налогом как обычный доход. Долгосрочный прирост капитала обычно облагается налогом по более низкой ставке. Потери капитала также можно использовать для компенсации прибыли.
12. Взаимный фонд: Это профессионально управляемая коллекция инвестиций, которая может включать в себя акции, облигации и другие ценные бумаги. Когда у вас есть взаимный фонд, вы владеете небольшими долями различных активов. Это может обеспечить встроенную диверсификацию. Пенсионные фонды, такие как 401(k)s и IRA, обычно в основном состоят из взаимных фондов.
13. Биржевой фонд (ETF): ETF также обеспечивают диверсификацию, поскольку состоят из групп ценных бумаг, но отличаются от взаимных фондов тем, что торгуются как акции. Это означает, что цены могут расти и падать в зависимости от спроса и предложения.
14. Индексный фонд: Это своего рода ETF или взаимный фонд, который отражает один из популярных фондовых индексов, упомянутых ранее, таких как S&P 500. Индексные фонды надеются достичь или превзойти эти инвестиционные доходы и, как правило, менее дороги в управлении (и, таким образом, обходятся инвестору дешевле). ).
15. Инвестиции в ESG: Это инвестиционная стратегия, ориентированная на компании, занимающиеся вопросами окружающей среды, социальными вопросами и корпоративным управлением. Инвесторы могут получать потенциальную прибыль, а также поддерживать организации, которые разделяют их ценности.
16. Дивиденд: Некоторые компании выплачивают дивиденды, чтобы разделить прибыль с акционерами. Это означает регулярный платеж, который может стать приятным бонусом для инвесторов. Они наиболее распространены среди зрелых компаний, которые находятся на прочной финансовой основе. Вы также можете реинвестировать свои дивиденды, если считаете, что акции будут продолжать хорошо работать с течением времени.

Готовы ли вы инвестировать?

Благодаря сложным процентам инвестирование может стать стратегическим способом увеличения вашего состояния с течением времени. Это часто является основной частью масштабного финансового планирования, особенно когда речь идет о выходе на пенсию. Те, у кого есть спонсируемая работодателем форма 401(k), уже участвуют. Но прежде чем вы начнете направлять больший доход на инвестиции, убедитесь, что у вас есть прочная финансовая основа. Сюда входят:

• Наличие рабочего бюджета, который легко покрывает все ежемесячные расходы.
• Наличие достаточного резервного фонда на случай непредвиденных финансовых неудач (эксперты рекомендуют экономить на расходах от трех до шести месяцев).
• Устранение долга с высокими процентами. Хранение долга может быть настолько дорогостоящим, что накопленные проценты превышают реальный доход от инвестиций.

Итог

Инвестирование может стать фундаментальной частью вашего долгосрочного финансового плана. То же самое можно сказать об управлении вашими повседневными расходами и отслеживании вашего кредита. В духе финансового благополучия Experian позволяет вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.