Около десяти лет назад одна из подруг моей жены (назовем ее Стейси) ) передал нам эту информацию:

Мы с мужем Джимом переезжаем на Восточное побережье в поисках работы. Деньги слишком хороши, чтобы отказаться от них. Пока действует контракт, мы будем зарабатывать около 500 000 долларов в год!

Я был потрясен.

В то время доход нашей семьи составлял около 90 000 долларов, и я подумал, что это здорово. Я знал, что Джим и Стейси зарабатывают хорошие деньги, но понятия не имел, что они заработали это. вид денег. У них не было детей, и им было около 30 лет.

Пока наши друзья занимались печатанием денег, мы с женой меняли дома. У нас была хорошая система, и мы зарабатывали большие деньги. Мы специализировались на домах более высокого класса, где люди готовы платить больше за модные шкафы и гранит, которые мы установили.

В конце концов мы добрались до флипа на берегу озера.

Когда мы обнаружили, что наши богатые друзья не такие уж богатые

После долгих поисков мы нашли пару кандидатов на замену. Поскольку оба они находились на берегу Прайм-Лейк, они стоили дорого.

Один из них, несмотря на ветхое состояние, обошелся бы нам в 595 000 долларов. Именно в это время у нас произошел еще один интересный разговор со Стейси. Вот что она сказала о нашей потенциальной покупке:

Вы покупаете дом за 595 000 долларов? УХ ТЫ! Мы с Джимом никогда не могли позволить себе дом, который стоит столько! У нас не будет даже первоначального взноса!

Я был поражен во второй раз. Джим и Стейси зарабатывали более чем в 5 раз больше, чем мы, но почему-то дела у них шли не так хорошо в финансовом отношении. Я не мог смириться с тем фактом, что они заработали огромные деньги, но мало что могли этим похвастаться.

Эта, казалось бы, непонятная ситуация очаровала меня, поэтому я начал обращать пристальное внимание на их образ жизни, и мне не потребовалось много времени, чтобы понять, что происходит. Они ничего не знали об инвестировании, тратили деньги, как пьяные матросы, и позволяли инфляции образа жизни съесть то, что осталось от их денег.

Остановите совершенно невежественное инвестирование

Джим и Стейси понятия не имеют, как вкладывать деньги. Заявления, которые они делают, причиняют мне боль. Джим однажды сказал мне следующее:

Я посмотрю лысого кричащего парня в этом телешоу и сделаю все, что он порекомендует.

Недавно Стейси сделала следующее заявление:

Рекомендуемое количество акций, которое должен держать человек, – 5.

Помимо того, что Джим и Стейси воспользовались советом телевизора и купили 5 акций, они вложили средства в рестораны многих друзей и другие малые предприятия, некоторые из которых не просуществовали даже года.

Вот шоу, которое вы НИКОГДА не увидите

Советы кричащих людей по телевизору и покупка отдельных акций — это рецепт катастрофы (инвестирование в ресторанный/малый бизнес граничит с безумием, поэтому я даже не касаюсь этого). У обычного человека нет времени, энергии, интереса или знаний, чтобы следить за отдельными акциями.

Кроме того, большинство управляющих фондами со степенью MBA в престижных школах не могут превзойти индексы, так почему вы думаете, что сможете?

Недавно я прочитал о том, как Тим Феррис задал Уоррену Баффету следующий вопрос:

Ответ Баффета был простым и легким:

Я бы вложил все это в недорогой индексный фонд, который отслеживает S&P 500, и вернулся бы к работе…

Если индексные фонды достаточно хороши для самого успешного инвестора в мире, то они достаточно хороши и для Джима и Стейси. Счет у такого поставщика, как Betterment, который также инвестирует в индексные фонды, может стать отличным первым шагом для инвесторов.

Решить проблему с расходами

Одно из любимых высказываний Джима:

Я собираюсь купить его сейчас, а потом придумаю, как за него заплатить.

Я вздрагиваю каждый раз, когда слышу, как он это говорит. К сожалению, это точное отражение его расточительности.

Я пошел в Costco с Джимом и своими глазами увидел его сумасшедшие траты. Жена отправила его туда за парочкой продуктов на ужин. К тому времени, когда мы подошли к кассе, в тележке было разное на сумму 500 долларов, включая солнцезащитные очки (несколько пар), электронику и канцелярские товары. Однако поездка в Костко была ничем по сравнению с автомобильной привычкой Джима.

Вскоре после начала новой консалтинговой работы Джим рассказал нам, что купил роскошный автомобиль, обошедшийся ему примерно в 50 000 долларов. Ладно, это не так уж и плохо, если доход вашей семьи составляет 500 000 долларов. Однако на этом дело не закончилось.

Далее он сказал, что купил и обычную машину, что обошлось ему еще в 20 000 долларов. Он объяснил, что не хочет, чтобы сотрудники компании, в которой он консультировал, увидели, как он подъезжает на шикарной машине, и возмутились, поэтому ему нужна еще и более дешевая машина.

Однако безумные траты на автомобили на этом не закончились. Ни одна машина не остается у Джима дольше 2-3 лет, и эти машины не стали исключением.

Джим получает радость от покупки вещей, но счастье заканчивается в момент покупки. В доме Джима и Стейси полно полок с неоткрытыми вещами. Вещи покупаются, хранятся и о них больше никогда не думают.

Мой совет

У меня есть идея, почему Джим такой, какой он есть. Он вырос в бедности и ничего не имел. Я предполагаю, что его привычки к расходам во взрослом возрасте являются реакцией на его бедное детство. Он восполняет то, чего у него не было.

Представьте себе, что вы застряли в пустыне без воды на два дня. Когда вы наконец найдете воду, вы будете пить так, будто завтра не наступит. Джим любит тратить деньги так, будто завтра не наступит.

Джиму могла бы пригодиться профессиональная помощь. У него есть некоторые проблемы, над которыми ему нужно разобраться. Он плохо адаптировался к жизни высокооплачиваемого взрослого человека.

Джим также мог бы использовать программу составления бюджета, например You Need A Budget. Я подозреваю, что он понятия не имеет, сколько денег уходит в окно каждый месяц. Он также мог автоматизировать свои сбережения с помощью одного из лучших приложений для экономии денег.

Победить инфляцию образа жизни

Инфляция образа жизни — великий убийца вновь обретенного богатства, и большинство из нас в той или иной степени страдают от нее. Знаете ли вы кого-нибудь, кто продолжает водить дрянную машину, которая была у него в колледже, или ест то же самое (я смотрю на вас, консервированные спагетти)? Однако образ жизни Джима раздут до крайности.

Однажды я был на вечеринке с Джимом и некоторыми из его друзей-консультантов по полетам. Это было после успешного выпуска программного обеспечения, и все были в восторге. Друзья-консультанты Джима хвастались новой машиной, которую они только что купили. У одного парня был Porsche Boxster. У другого была Audi TT. Я все еще ездил на своей старой Хонде с пробегом в 200 000 миль, поэтому мой рот оставался на замке. Однако у Джима тоже была новая машина, которой он мог похвастаться.

Однако инфляция образа жизни не закончилась с появлением автомобилей. Я заметил, что Стейси и Джим очень регулярно ходили куда-нибудь поесть, и обычно это стоило более 100 долларов. Они побывали на Суперкубке, Олимпийских играх и нескольких играх Мировой серии. Они купили таймшер на Гавайях. Они катаются на вертолетах и ​​владеют обувью стоимостью 500 долларов. Продолжаем и продолжаем.

Мой совет

Вам не обязательно быть сверхэкономным, но и никогда не следует забывать, откуда вы родом. Побаловать себя — это нормально, но сначала убедитесь, что вы откладываете деньги на черный день. Заработок в 500 000 долларов в год позволит вам легко сделать и то, и другое.

У меня несколько раз возникал соблазн анонимно послать Джиму и Стейси копию книги «Твои деньги или твоя жизнь». Я этого не делал и, вероятно, никогда не сделаю, но часто думаю о том, как бы они отреагировали.

Истинное счастье (и желание уйти на пенсию)

Я часто задаюсь вопросом, действительно ли Джим и Стейси счастливы. Это хорошие люди, умные и очень много работающие, но они застряли в гедонистической беговой дорожке, пытаясь не отставать от фальшивых людей в фальшивом мире.

Если они не изменят свой образ жизни, им придется работать очень долго. Возможно, их это устраивает. Возможно, их работа настолько стала частью их личности, что у них нет никакого желания уходить на пенсию.

Я также признаю, что мне нравится моя работа программиста. Однако, пока мне приходится обменивать свое время на деньги, я должен делать то, что говорит мне мой начальник, 40–50 часов в неделю. Теперь я могу с этим жить, потому что у меня есть начальник, которого я уважаю, но были и плохие начальники, которых я едва мог терпеть.

Моя цель – стать финансово независимым. Для меня лучшая часть денег — это мир, который они открывают. Если у вас их достаточно, возможности ограничиваются только вашим воображением.

На самом низком уровне финансовая независимость — это страховка от сюрпризов, которые может преподнести вам жизнь:

• Что делать, если близкий человек заболел и вам нужно о нем позаботиться?
• Что произойдет, если вы заболеете и не сможете работать?
• Что произойдет, если вы работаете в такой компании, как Enron, и у вас вырывают ковер из-под ног? Что делать, если у вас устаревшие навыки?

На более высоком уровне финансовая независимость открывает перед вами потрясающие возможности:

• Занимайтесь своим хобби независимо от дохода.
• Путешествуйте месяцами, а не днями.
• Или оставайтесь на своей работе, потому что она вам действительно нравится, а не потому, что вам нужны деньги.

Вернемся к Джиму и Стейси

Я надеюсь, что у Джима и Стейси действительно все в порядке. Я надеюсь, что их брак продлится долго, и им никогда не придется бороться с деньгами. Я надеюсь, что они довольны своей работой. Надеюсь, они довольны своей жизнью.

Однако я также надеюсь однажды услышать, как они расскажут о том, какими бережливыми они стали и как им удалось откладывать 60 % своего дохода.

Я могу мечтать, не так ли?

Подробнее: 

• Как инвестировать 50 000 долларов США
• Куда мне следует вложить свои деньги?

Об авторе

Мистер. 1500

Мистер 1500 — программист и автор статей о личных финансах, который любит писать о личных финансах, досрочном выходе на пенсию и обо всем, что связано с деньгами. Он наиболее известен своими блогами о своей цели выйти на пенсию в течение 1500 дней, этой историей он делится в своем блоге 1500days.com. История его раннего выхода на пенсию была освещена в общенациональных СМИ, включая CNBC и BusinessInsider. Когда вы не думаете о цифрах и знаках доллара, вы можете найти его со своей семьей, играющим на красивой природе Колорадо.