В этом году рынки погрузили инвесторов в безумное путешествие, и волатильность, похоже, продолжится на фоне неопределенности в экономике. Тем не менее, важно помнить, что периодическая волатильность — это нормальная часть инвестирования, и всякий раз, когда она возникает, важно проверить свой текущий пенсионный план, чтобы убедиться, что вы на правильном пути к достижению своих инвестиционных целей.
Даже когда рынок в целом поднимется выше, вам захочется подтвердить, что ваши собственные инвестиции приносят результаты в соответствии с ожиданиями. Более того, если вы не успеваете за своим вкладом или иным образом отклонились от плана — или если в вашей жизни произошли большие перемены, такие как новая работа или новый брак, вам захочется посмотреть, как эти события повлияли на ваш статус. Например:
Вот шестиэтапная проверка пенсионного плана, которая может оказаться полезной:
Узнайте, соответствует ли сумма, которую вы откладываете и инвестируете, сумме, которая вам понадобится для выхода на пенсию (с некоторой допуском на ошибку). Вы можете найти в Интернете множество калькуляторов или обратиться к финансовому консультанту, если он у вас есть. Кроме того, некоторые инвестиционные консультационные аккаунты автоматически информируют вас, если вы не достигаете своих целей.
Однако, если вы накопили несколько разных пенсионных счетов с прошлых мест работы, узнать, где вы находитесь, может быть сложнее, чем должно быть. Сейчас самое время рассмотреть возможность консолидации1 ваших пенсионных счетов.
Вы экономите столько, сколько планировали? Максимизируете ли вы свои взносы в пенсионный план, спонсируемый работодателем, или в индивидуальный пенсионный счет (IRA)? Увеличивается ли сумма денег, которая вам понадобится при выходе на пенсию? Если вы отклонились от курса из-за того, что ваши инвестиции не приносят хороших результатов, возможно, вы захотите пересмотреть свою стратегию распределения активов или выбранные вами конкретные инвестиции. Если ваши инвестиции не приносят результатов хотя бы в соответствии с контрольными показателями, ознакомьтесь с последними исследованиями, доступными вам с помощью вашего брокерского счета E*TRADE или через вашего пенсионного провайдера, прежде чем вы решите внести какие-либо изменения, поскольку погоня за лучшими инвестициями может быть плохим способом принятия решений.
Это может включать пересмотр вашей цели, например, путем продления временного горизонта до выхода на пенсию или сокращения суммы денег, которую вы планируете потратить на пенсии. Это может означать создание финансового плана, отражающего склонность пенсионеров тратить меньше по мере выхода на пенсию, а это означает, что вы можете быть лучше подготовлены, чем вы думаете.
Это также может означать необходимость увеличения риска портфеля, но только после тщательного рассмотрения вашей толерантности к риску. Возможно, наиболее приемлемым вариантом будет использование всех трех, что позволит свести к минимуму влияние любого отдельного изменения.
Проверка вашего пенсионного плана — это не просто проверка того, что вы откладываете достаточно денег. Это также означает, что вы можете быть уверены, что сбережения, над накоплением которых вы так усердно работали, будут там, когда они вам понадобятся.
Проверка вашего пенсионного плана — это не просто проверка того, что вы откладываете достаточно денег. Это также означает, что вы можете быть уверены, что сбережения, над накоплением которых вы так усердно работали, будут там, когда они вам понадобятся.
CRC# 4549167 06/2025