(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Пенсионные накопления похожи на эффект Златовласки. Многие люди откладывают недостаточно, некоторые откладывают слишком много, а другие откладывают достаточно .
Тем не менее, половина пенсионных сбережений американских домохозяйств недостаточна, поэтому финансовые эксперты часто призывают людей откладывать больше .
А как насчет другого конца спектра? Возможно ли вообще сэкономить слишком много ?
На самом деле откладывать слишком много денег на пенсию не так уж и часто. И это не проблема, если это не влияет на качество вашей жизни .
Но если вы чувствуете, что жертвуете своей жизнью сегодня, чтобы накопить излишки для своей жизни завтра, эта статья для вас.
Ниже мы поможем вам определить, не слишком ли много вы откладываете на пенсию. А затем мы рассмотрим, как финансовый план может помочь вам решить, какая сумма сбережений вам подходит.
Вам сложно платить за другие вещи.
Сокращение расходов – отличный способ сэкономить деньги. Но если вам трудно оплачивать основные расходы на жизнь из-за того, что вы так много откладываете, возможно, вам придется приспособиться.
Ваш долг дорого обходится вам.
Конечно, иногда возможно погасить долг и одновременно откладывать деньги. Но если вы много откладываете на пенсию и игнорируете свой долг, подсчитайте, во что вам обходится этот долг. Учитывайте сумму и тип долга, процентную ставку и комиссии.
Вы пропускаете самое ценное, чтобы сэкономить больше.
Например, вы отказываетесь от путешествий, времени с близкими и значимых впечатлений, чтобы сэкономить больше.
У вас нет финансового плана.
Финансовый план похож на дорожную карту:без него трудно понять, где вы находитесь и куда идете.
Если вы не знаете, сколько у вас есть или сколько вам нужно, вы не сможете знать, откладываете ли вы нужную сумму.
Вы превзошли первоначальные цели по сбережениям.
Может быть, вы хотите сэкономить больше, чем вам нужно, чтобы смягчить неопределенность. Это не проблема, если вас устраивают ваши обстоятельства.
Однако если вы продолжаете менять свою цель или продолжаете работать на работе, которая вам не нравится, постарайтесь понять, почему. Это необходимо?
Вы платите налоговые штрафы за превышение пенсионных взносов.
IRS имеет лимиты взносов для квалифицированных пенсионных счетов. И если вы перейдете, вам могут грозить штрафы. Это здорово пополнить пенсионные счета. Тем не менее, лучше оставаться в своих пределах. (Ограничения по взносам на 2023 год см. на веб-сайте IRS.)
Вы не можете предсказать точно сколько вам нужно на пенсию. Такие переменные, как здравоохранение, доход от инвестиций и инфляция, являются неопределенными, независимо от того, сколько вы планируете и экономите.
Таким образом, если вы сэкономите больше, чем вам может понадобиться, вы сможете чувствовать себя более уверенно перед выходом на пенсию.
К тому же нет ничего плохого, если вы сможете сделать это, не лишая себя того, чего хотите и в чем нуждаетесь сегодня.
Другими словами, если вы ведете образ жизни, который хотите, слишком большая экономия не является проблемой.
Но если жизнь кажется неуравновешенной, потому что вы пытаетесь сэкономить больше, возможно, пришло время сделать переоценку. Потому что иметь кучу денег – это здорово, но бессмысленно, если ты не используешь их так, как хочешь.
Есть несколько способов перейти сохранение может стать проблематичным:
1) Вы откладываете самые важные для вас дела сегодня, чтобы завтра сэкономить больше на жизнь.
2) Вы слишком долго работаете на работе, которая вам не нравится, стремясь к сверхвысокой экономии (сверх того, что вам нужно).
Повышайте ценность, чтобы сэкономить больше.
Возможно, до выхода на пенсию еще несколько лет, но вы хотите выйти на пенсию как можно скорее. Следовательно, вы делаете пенсионные накопления приоритетом.
Это отличная стратегия, если вы не жертвуете тем, что для вас наиболее важно прямо сейчас.
Но если сегодня экономить как можно больше за счет полноценной жизни, это может оказаться слишком много.
Вы не сможете вернуть время с близкими людьми и незабываемыми впечатлениями. Позже этих возможностей может не хватить.
«В моей жизни было много забот, большинство из которых так и не сбылись». – Марк Твен.
Работая слишком долго на работе, которая вам не нравится, вы экономите больше, чем нужно.
Вы можете усердно работать всю свою жизнь, чтобы накопить богатство и спокойно выйти на пенсию. Но всегда есть некоторая неопределенность.
Поэтому возникает соблазн работать дольше и экономить больше, чтобы справиться со страхом перед неизвестным.
Тем не менее, вы не живете в неопределенном будущем; ты живешь сейчас. И есть компромисс:работать дольше, чем нужно, особенно если вам не нравится ваша работа.
Перемещение стойки цели и работа дольше, чем нужно, на работе, которая вам не нравится, или в токсичной рабочей среде могут иметь последствия.
Например, это может привести к ненужному стрессу, упущенным впечатлениям и сокращению времени, проводимого с близкими.
Следовательно, вы не хотите дожить до 90 лет с кучей денег и сожалениями о том, что могло бы быть было.
Так как же найти золотую середину между спасением и лучшей жизнью? Один из лучших способов — разработать финансовый план.
Финансовый план — ваш путеводитель по пенсионным накоплениям.
Он отслеживает ваши финансы, определяет ваши финансовые цели и создает план их достижения.
Вот краткое изложение того, что должен включать ваш финансовый план:
Ваш финансовый план использует фактические данные, чтобы помочь вам определить цели экономии. Конечно, всего не предугадаешь, но это отличный инструмент для поиска цели.
Кроме того, это позволяет вам наиболее эффективно использовать свои сбережения.
Финансовый план дает вам точную картину ваших текущих финансов на основе ваших данных (денежный поток, собственный капитал и т. д.). Отсюда вы можете спрогнозировать, как эти факторы изменятся после выхода на пенсию.
Конечно, вам, вероятно, придется сделать несколько предположений о будущем. Но чем точнее будут данные, тем лучше вы поймете, сколько вам нужно на пенсию.
Как только вы узнаете, что у вас есть сейчас и что вам, вероятно, понадобится на пенсии, вы сможете определить цель сбережений.
Затем подсчитайте, есть ли у вас сейчас слишком мало, слишком много или достаточно сбережений для выхода на пенсию. Вы можете настроить оттуда.
Кроме того, после составления финансового плана рассмотрите возможность создания заявления об инвестиционной политике (IPS). IPS поможет вам поддерживать ваши инвестиции и сбережения в соответствии с вашими финансовыми целями.
Финансовое планирование требует времени и усилий, но это отличный способ спланировать выход на пенсию.
Это поможет вам принять обоснованное решение относительно ваших целей сбережений – что вам нужно и как вы этого достигнете.
Вам нужно нанять специалиста по финансовому планированию?
Это зависит от вас! Некоторые люди предпочитают нанимать профессионалов, а другие составляют финансовый план самостоятельно.
Рекомендуемая литература: Какой у вас номер выхода на пенсию?
Итак, сколько стоит накопить денег на пенсию? Это решать вам. Подробный финансовый план — лучший способ узнать, достаточно ли вы откладываете, слишком много или слишком мало.
Но дело не только в цифрах. Если вы сегодня откладываете так много, что это влияет на качество вашей жизни, возможно, пришло время притормозить. Вместо этого создайте план, который сочетает в себе экономию на будущее и жизнь сегодняшним днем.
Далее:Как избежать ошибок при планировании выхода на пенсию
Статья написана Амандой
Аманда — член команды Women Who Money, а также основательница и блоггер «Why We Money». Ей нравится писать о счастье, ценностях, деньгах и недвижимости.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.