Как выйти на пенсию раньше?
Многие люди мечтают иметь больше свободного времени в старости. Может быть, вы хотите путешествовать по миру. Может быть, вы хотите, наконец, начать свой собственный бизнес. Или вы можете почувствовать побуждение заняться волонтерской работой. Какой бы ни была причина, вопрос один и тот же:Что мне нужно, чтобы выйти на пенсию в 55 лет? Или даже 50 или 45?
Ответ зависит от вашего финансового положения, но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы научиться досрочно выходить на пенсию, вот несколько вещей, которые могут помочь вам в этом:
Если вы уже отметили некоторые из этих шагов — здорово! Вы впереди игры. Если нет, то пора засучить рукава и приступить к работе. Во многих отношениях!
Прежде чем вы начнете подсчитывать, как выйти на пенсию раньше, вам нужно знать, что вы хотите делать на пенсии. Эта мечта определит ваш бюджет.
Вы хотите путешествовать по миру? Тогда вам понадобится большой бюджет. Хотите поехать, чтобы увидеть внуков? Открыть бизнес? Делать волонтерскую работу? Возьмите семью в большой отпуск? Каждая из этих мечтаний имеет разную цену.
Вот профессиональный совет:вам нужно получить конкретные о сумме, на которую, по вашему мнению, вам нужно будет жить каждый месяц после выхода на пенсию. Лучший способ сделать это — создать фиктивный ежемесячный пенсионный бюджет. Для простоты спросите себя:Если бы я вышел на пенсию сегодня, как бы выглядел мой бюджет?
<эм> 
Обратите внимание, что этот бюджет не включает платеж по ипотеке. Это потому, что вы хотите погасить ипотеку (и любой другой долг) до выхода на пенсию. Долги съедят ваш пенсионный фонд и заставят вас работать еще долго после того, как вы захотите выйти на пенсию.
Ваш бюджет будет выглядеть по-разному на разных этапах вашей жизни, например, когда вы отказываетесь от страхования жизни и когда добавляете страхование на случай длительного ухода. Возможно, сначала вы захотите много путешествовать (что будет стоить дороже) и с возрастом оставаться ближе к дому. Медицинские расходы будут меняться и во время длительного выхода на пенсию — мы поговорим об этом позже.
О, и последнее! Помните, что, поскольку такие вещи, как бензин и продукты, обычно со временем дорожают (спасибо, инфляция), сумма, которую вам нужно будет закладывать в бюджет, чтобы поддерживать тот образ жизни, который у вас есть сейчас будет выглядеть немного иначе, чем через 10, 15 или 20 лет.
Не волнуйтесь, у нас есть бесплатный инструмент, который точно подскажет, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию, и сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы воплотить эту цифру в реальность!
Планирование досрочного выхода на пенсию похоже на планирование дальней поездки. Простого знания пункта назначения недостаточно. Вы должны знать, откуда вы начинаете и как далеко вам нужно пройти, чтобы добраться туда.
Если вы не уверены в своем финансовом положении, «7 детских шагов» Рэмси — идеальное место для начала. Когда вы знаете, на каком шаге вы находитесь, вы будете точно знать, какой ваш следующий лучший шаг. Вот краткий обзор Baby Steps:
И последняя книга Дейва, Миллионеры Baby Steps. , доказывает, что следование «Детским шагам» — самый быстрый и правильный путь к богатству. Среднестатистическому степперу требуется менее 20 лет, чтобы достичь состояния в миллион долларов. Как быстро вы туда доберетесь, зависит только от вас!
Независимо от того, на каком этапе вы находитесь, вы можете сделать множество вещей, чтобы сократить разрыв между тем, где вы находитесь, и тем, где вы хотите быть. Вот лишь некоторые из них, о которых стоит подумать:
Если у вас нет долгов (все, кроме дома) и у вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд (достаточный для покрытия расходов на 3–6 месяцев), вы должны инвестировать 15% своего дохода на пенсию. Но если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам нужно вложить каждый лишний доллар. вы можете к этой цели.
Но есть небольшой проблема. Если вы откладываете на пенсию с помощью пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401(k) или Roth IRA, вы не сможете снимать деньги с этих счетов, пока не достигнете возраста 59 1/2 (если только вы не хочу заплатить огромный штраф за досрочное снятие средств, который быстро съест ваши пенсионные сбережения. . . да, мы так не думали).
Итак, каково решение? После того, как вы исчерпали все возможности пенсионных накоплений и заплатили за дом — и только только после этого — пора строить мост! Нет, не фактический мост. Мы говорим о промежуточном аккаунте. это поможет вам преодолеть разрыв (понятно?) между досрочным выходом на пенсию и тем временем, когда вы сможете снимать деньги со своих пенсионных счетов без штрафных санкций.
Именно здесь открывается брокерский счет (также известный как налогооблагаемый инвестиционный счет). ) входит.
Брокерские счета — лучший вариант для использования в качестве промежуточного счета. Это правда, что брокерские счета не имеют таких же налоговых льгот, как Roth (безналоговый рост и безналоговый вывод средств) или традиционные пенсионные счета (отложенные налоги).
Вместо этого любая прибыль, которую вы получаете от продажи инвестиций на брокерском счете, будет облагаться налогом как прирост капитала в том же налоговом году, когда вы их продали. И если ваши инвестиции приносят дивиденды, вы, вероятно, также должны будете платить налоги с этих выплат.
Однако у брокерских счетов есть два действительно приятных преимущества, которые делают их идеальными для планирования досрочного выхода на пенсию!
Какие инвестиции вы должны выбрать для своего бридж-счета? Дэйв рекомендует инвестировать в паевые инвестиционные фонды с низким оборотом внутри этих аккаунтов. Оборот относится к тому, как часто инвестиции в фонд покупаются и продаются. Фонды с низким коэффициентом оборачиваемости 10 % или менее, такие как индексный фонд S&P 500, идеальны, потому что они часто имеют более низкие расходы и с меньшей вероятностью приведут к налогам на прирост капитала, которые будут переданы инвестору (это ты ).
Прежде чем открыть промежуточный счет, обязательно поговорите со своим финансовым консультантом, который поможет вам понять все, что вам нужно знать.
есть еще один путь к досрочному выходу на пенсию, не связанный с промежуточным счетом, и это инвестиции в недвижимость. Инвестирование в недвижимость не для всех, но если все сделано правильно Таким образом, сдаваемая в аренду недвижимость может обеспечить вам стабильный доход.
Но прежде чем вы попытаетесь стать крупным магнатом в сфере недвижимости, вам нужно следовать некоторым общим правилам.
Во-первых, инвестируйте в недвижимость только после вы уже заплатили за свой дом (другими словами, после того, как вы выполнили Шаг 6). В этот момент вы полностью свободны от долгов с резервным фондом в размере 3–6 месяцев сэкономленных расходов. Кроме того, вы уже должны инвестировать не менее 15 % своего дохода в пенсионные счета, такие как 401(k) или Roth IRA.
Во-вторых, всегда платите за инвестиционную недвижимость полностью наличными — без исключений! Помните, долг всегда равен риску, а внесение 100% значительно снижает риск. Кроме того, полная оплата также поможет вам быстрее зарабатывать деньги, поскольку вы будете получать всю прибыль, вместо того, чтобы отправлять часть своего дохода какому-либо кредитору (плюс проценты).
И последнее (но не менее важное):не пытайтесь делать это в одиночку. Когда вы будете готовы купить недвижимость, убедитесь, что вы наняли агента по недвижимости, который знает, что делает. Хороший агент знает местность настолько хорошо, что, вероятно, может ездить по городу во сне и может помочь вам получить наилучшую возможную сделку с недвижимостью. Это одна из самых больших инвестиций, которую вы когда-либо делали, поэтому профессионал в вашем уголке — это то, что вам нужно!
Вам нужно задать себе вопрос:Насколько усердно я готов работать сейчас, чтобы выйти на пенсию раньше? Честно говоря, ребята, именно здесь застревает большинство людей. Они мечтают о досрочном выходе на пенсию, но не желают выполнять тяжелую работу или идти на жертвы, чтобы добиться этого. Помните, ничто ценное не приходит без цены. Ваш собственный капитал, время и жертвы — это затраты, которые вы платите за досрочный выход на пенсию.
Например, если ваш обычный отпуск обходится вашей семье в 5000 долларов, вы можете сократить эту сумму вдвое и направить оставшиеся 2500 долларов на инвестиции. Или что, если бы вы могли сократить свой бюджет на продукты на 100 долларов в месяц? Это дополнительные 1200 долларов в год для инвестиций. Вот другие области, на которых вы можете сэкономить:
Можете ли вы представить, сколько денег вы могли бы откладывать на пенсию каждый месяц, если бы вы сократили хотя бы 15 долларов из каждой из этих категорий бюджета? Это 90 долларов в месяц — 1080 долларов в год! Что, если вы удвоите эту сумму и сократите по 30 долларов в каждой категории? Вы определите, сможете ли вы выйти на пенсию раньше. Все в ваших руках.
Когда вы думаете, что готовы попрощаться со своей работой, есть несколько практических вещи, которые вам нужно обдумать и, возможно, принять меры, чтобы вы могли в полной мере использовать свой потенциал богатства. Прежде чем выйти на пенсию, подумайте о следующем:
Еще одним важным компонентом, о котором следует подумать при досрочном выходе на пенсию, является медицинская страховка. Если вы уволитесь с работы до того, как получите право на участие в программе Medicare, вам может потребоваться приобрести частную страховку. Это огромный фактором для вашего пенсионного бюджета.
Да, вам нужно следить за своими деньгами. Вам нужно задавать вопросы о понятиях и терминологии, которые не имеют смысла. Участвуйте в своем финансовом портфеле, но не принимайте решения, пока не обсудите их со специалистом, который знает свое дело и имеет терпение все объяснить.
Есть над чем подумать и вспомнить. Вот почему так важно работать с финансовым консультантом, когда вы пытаетесь понять, как выйти на пенсию раньше. Наша программа SmartVestor позволяет легко связаться с инвестиционным профессионалом рядом с вами. Эти люди являются MVP в мире инвестиций. И как только они поймут ваши финансовые цели, они могут помочь вам придумать план их достижения.
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!