Вы, наверное, уже догадались из названия — это это можно управлять своим имуществом, пока вы еще живы, создав так называемый живой траст . Почти каждый может создать живой траст как часть своего плана недвижимости. Но правда в том, что он действительно нужен лишь небольшому проценту людей.

Давайте подробно рассмотрим, как работают доверительные отношения и кому они нужны.

Что такое живой траст?

Живой траст — это особый вид фонда, который может владеть чьи-то вещи, пока они еще живы. И, как и во всех трастовых фондах, в живом трастовом фонде также указано, как распределять то, что находится в трастовом фонде, после смерти первоначального владельца.

В живой траст можно поместить практически все что угодно — если оно имеет какую-либо ценность, оно может войти. Вот несколько примеров:

• Недвижимость
• Банк и сберегательные счета
• Транспортные средства
• Изобразительное искусство и ювелирные изделия.
• Виртуальные ценности, такие как права на добычу полезных ископаемых и интеллектуальная собственность.

Одним из основных преимуществ живого траста является то, что его активы не должны проходить завещание. У живых трастов есть и другие преимущества, и мы их рассмотрим, но сначала давайте поговорим о том, как они работают.

Как работает траст?

Когда вы формируете траст, вашим юридическим титулом является доверитель. (тот, у кого есть вещи). В этот момент вы передаете право собственности на свои активы самому доверительному фонду.

Предположим, вы владеете инвестиционной недвижимостью. Если у вас есть живой траст, вы можете взять документ о праве собственности, удалить свое имя и поставить его на имя траста. С этого момента вы больше не будете владеть собственностью, а будет жить траст.

Вы можете сделать то же самое с правами на транспортные средства, документами из финансовых счетов и всем остальным, что вы хотите поместить на имя траста. Этот процесс называется финансирование траста. , и элементы вместе образуют трастовый фонд. Логично, правда?

Затем вам нужно назначить доверенное лицо, чтобы убедиться, что инструкции в трастовом фонде выполняются. Может быть, попечитель является родственником. Или вы можете назначить профессионального доверенного лица, обычно из финансового учреждения.

Из этого трастового фонда вы можете оставить полное наследство своим наследникам (называемым бенефициарами). У вас также есть право потребовать выполнения определенных условий, прежде чем наследники смогут получить предметы из наследства (например, внук должен закончить колледж, прежде чем унаследовать автомобиль).

Хорошо, мы ответили:Как работает доверие? Теперь давайте сосредоточимся на том, как его настроить.

Загрузите наше бесплатное руководство по планированию недвижимости

Наше руководство расскажет вам обо всем, что вам нужно знать о планировании недвижимости, и включает инструменты, которые помогут вам начать работу.

Как настроить доверие

Ваш самый разумный шаг для создания траста — нанять адвоката по планированию недвижимости. Но до вы нанимаете кого угодно, вам нужно выяснить несколько вещей. Например:

• Какие активы вы хотите передать в доверительное управление?
• Кого вы хотите, чтобы ваш преемник был доверенным лицом (человеком, который следит за тем, чтобы все было правильно передано после вашей смерти)?
• Вы хотите, чтобы ваше доверие сосуществовало с завещанием? (Переходное завещание гарантирует, что активы автоматически перейдут в ранее созданный траст после смерти.)
• Кому вы хотите передать свои активы после смерти?

После того, как вы примете эти решения и поработаете с адвокатом над созданием траста, следующим шагом будет передача ваших активов в траст. Конечно, со временем вы, вероятно, приобретете больше вещей (включая недвижимость). Не забудьте также передать эти активы в свое доверительное управление.

Типы живых трастов

Теперь давайте рассмотрим различные типы живых трастов:отзывные, безотзывные, специальные фонды и благотворительные фонды.

Отзывное доверие

Отзывной траст на сегодняшний день является наиболее распространенным типом. Это настолько распространено, что люди называют его просто живым доверием. или действующий отзывный траст . Как следует из названия, лицо, предоставившее право, может изменить или отозвать (аннулировать) отзывное доверие в любое время. Отозвать траст — дело не быстрое. Но это есть возможно, что делает его гибким вариантом.

Безотзывное доверие

Безотзывный траст не может быть изменено даже лицом, предоставляющим право. Чтобы решить, может ли лицо, предоставляющее право, изменить безотзывный траст, потребуется судья, и даже в этом случае обстоятельства должны быть довольно особыми. Это, естественно, делает отзывное доверие более популярным вариантом. На самом деле, некоторые люди могут начать с отзывного траста, а затем преобразовать позже (когда они будут более уверены во всем).

Еще одна вещь, которую следует знать об отзывных и безотзывных живых трастах, заключается в том, что когда доверитель умирает, их отзывный траст автоматически все равно превращается в безвозвратную (поскольку единственный человек, который мог ее изменить, ушел из жизни).

Доверие к людям с особыми потребностями

Доверие для лиц с особыми потребностями предназначено для всех, кто беспокоится о финансовых потребностях близкого человека с ограниченными возможностями. Любимым человеком с инвалидностью может быть любой человек с постоянными или временными особыми потребностями, кто-то, кто может когда-нибудь люди с особыми потребностями или лица, получающие государственную помощь по инвалидности.

Поскольку траст для лиц с особыми потребностями должен соответствовать сложным требованиям, установленным федеральными законами и законами штата об инвалидах, вам следует серьезно подумать о консультации с юридическим экспертом (или найме адвоката), чтобы убедиться, что все сделано правильно. Было бы трагедией приложить все усилия и получить траст, который лишает инвалида права на получение государственной помощи.

Благотворительный фонд

Благодаря дяде Сэму вы можете претендовать на определенные налоговые льготы — в зависимости от стоимости вложенных активов — если вы создадите траст, который помогает благотворительной организации. Но чтобы квалифицироваться как благотворительный траст, траст должен иметь конкретную цель, которая квалифицирует его как общественную благотворительность — требования устанавливаются IRS. ¹

Вот где это становится сложнее. (Все в порядке... просто дышите вместе с нами.) Благотворительные фонды бывают двух видов:благотворительный лидер траст (CLT) и благотворительный остаток доверие (CRT).

Не вдаваясь в подробности, самый простой способ объяснить разницу между двумя типами – это сказать, что, в отличие от CLT, если вы поместите актив в CRT, он может быть сразу частично освобожден от налогов. ^{2 Понял?}

А пока давайте не будем усложнять и сосредоточимся на хороших вещах:создание благотворительного фонда может стать прекрасным способом повлиять на дело, которое вам небезразлично.

Преимущества живого траста

Живой траст может иметь для вас некоторые преимущества по сравнению с другими способами управления вашим имуществом. Вот преимущества:

1. Экономит время и деньги в завещание процесс :Как правило, это основная причина, по которой люди используют живой траст. Живой траст назначает доверительного управляющего, который может немедленно позаботиться о ваших делах в конце жизни, таких как оплата расходов на похороны и передача имущества наследникам, не дожидаясь решения судьи по наследственным делам. Меньшее время ожидания означает меньшие затраты на завещание и большую экономию.
   
2. Предлагает дополнительную защиту при возникновении проблем :живой траст с меньшей вероятностью будет оспорен в суде, чем простое завещание. Претендентам это сложнее, потому что им придется доказывать, что вас принуждали к подписанию документов и заставляли пройти весь процесс финансирования траста, что, очевидно, осуществить намного сложнее, чем заставить кого-то подписать простое завещание.<бр />
3. Лучше защищает конфиденциальность :поскольку завещание является публичным документом, любому Вы можете получить его копию после вашей смерти из архивов округа. Но живой траст абсолютно частный. В случае с трастом никто не может узнать подробности, пока доверительный управляющий не поделится этой информацией.

Недостатки живого траста

Не все так радужно с живым трастом, поэтому важно взвесить все за и против прежде чем вы решаете создать его. Вот несколько проблем, из-за которых у вас могут возникнуть проблемы:

1. Личные неудобства :Поскольку он устанавливается перед вашей смертью, нет из материалов, находящихся в доверительном управлении, ваша собственность больше. Это собственность траста. Итак, если вы хотите продать что-то, что уже находится в доверительном управлении (например, ваш дом или автомобиль), вам необходимо связаться с доверительным управляющим (если это не вы), чтобы вывести это из доверительного управления, прежде чем вы сможете это продать.
   
2. Гонорар адвоката :создание трастов может быть дорогостоящим. Хотя вы можете легко получить завещание в Интернете, вам нужно только настроить доверительное управление. с адвокатом. Просто знайте, что их руководство требует оплаты услуг адвоката и, вероятно, будет стоить пару тысяч, чтобы начать работу. И если вам нужно внести изменения в ваш живой траст, вам придется снова и снова пользоваться услугами адвоката, а это означает дополнительные сборы!
   
3. Переименовать и переоформить документы :После того, как адвокат установит это, они дадут вам домашнее задание:переименовать или переоформить имущество и другие объекты, чтобы трастовый фонд был назван владельцем. Если вы этого не сделаете, доверие не будет работать в полную силу. Вы в основном заплатили за одеяло защиты, но ничего не положили под одеяло. Многие трасты создаются, но никогда не финансируются.

Живое доверие и воля

Чем отличается живой траст от завещания? Вот некоторые ключевые отличия:

• Живой траст позволяет избежать расходов на оформление завещания (но по-прежнему требует оплаты услуг адвоката ). Любое имущество, переданное по последней воле и завещанию, подлежит завещанию. При обработке через живой траст это не так.
  
• Живой траст не является публичным документом, как завещание . Если у вас есть любопытные родственники, которые хотят знать, как вещи распределялись, живое доверие защищает эту информацию, если только вы (или кто-либо, кто является доверенным лицом) не поделитесь ею.
  
• Живой фонд не может назначить опекуна для ваших детей . Это может сделать только воля. Итак, если вы родитель, вам обязательно нужно завещание (с живым трастом или без него).
  
• Для создания живого траста требуется больше времени и денег. С живым трастом связано больше документов и денег, чем с завещанием. Точная стоимость сильно зависит от вашего местоположения и ваших потребностей.

Что такое живой траст в сфере недвижимости?

Как мы упоминали ранее, вы можете передать недвижимость в живой траст. Это означает, что когда вы умрете, ваш опекун может избежать длительного процесса завещания и немедленно распределить недвижимость, находящуюся в вашем доверительном управлении, между вашими бенефициарами.

Даже если у вас есть задолженность по недвижимости (ипотеке), вы все равно можете передать ее в доверительное управление и продолжить выполнение «Малыш-шага 6», погасив ипотеку.

Теперь о гайках и болтах. Чтобы передать свою недвижимость в доверительное управление, вам необходимо передать документ. Самый простой способ сделать это — поработать с адвокатом — он заполнит акт и проследит, чтобы все было правильно названо. Помните, мы упоминали, что при создании траста может потребоваться много документов и гонорары адвокатов? Мы не шутили.

Нужен ли мне живой траст?

Хотя универсального ответа нет, подавляющее большинство людей могут обойтись без используя живое доверие. Дэйв Рэмси говорит:«Простое завещание идеально подходит для 95% населения». Другими словами, если у вас нет действительно большое поместье, простое завещание работает отлично.

Что бы вы ни решили, вы захотите действовать сейчас и сделать это официально. Лучший способ подготовиться — это иметь свою волю. Вы можете получить свое завещание онлайн с помощью Mama Bear Legal Forms, поставщика RamseyTrusted, менее чем за 20 минут, что обеспечит душевное спокойствие вашим близким, когда вы уйдете.