«Ни в чем нельзя быть уверенным, кроме смерти и налогов».

Великий Бенджамин Франклин написал эти слова еще в 1789 году, и они до сих пор звучат правдоподобно. И хотя некоторые люди могут пытаться обманным путем не платить дяде Сэму, обманом не спастись от смерти.

Тем не менее, тот факт, что мы все когда-нибудь умрем, не облегчает разговор об этом. Но вы также не хотите оставлять своих близких с бременем организации похорон и затрат, пока они скорбят.

Средняя стоимость похорон по стране колеблется от 5 150 до 9 135 долларов США в зависимости от типа захоронения ¹ . Но цена может быть много выше в зависимости от того, где вы живете и что вы знаете о похоронной индустрии. Стоимость является одной из основных причин, по которой люди вносят предоплату за свои похороны, полагая, что это лучший способ избавить своих близких от необходимости платить по счетам.

Но это лучший способ? Давайте поговорим подробнее о том, что такое предоплаченные похороны. Затем, когда у нас будут все факты, мы взвесим все за и против.

Что входит в предоплаченный план похорон?

Процесс предоплаты за ваши похороны обычно начинается с того, что вы садитесь с выбранным вами поставщиком похоронных услуг, чтобы составить подробный план. Этот план должен включать расходы, доступные места для оказания услуг и любые другие детали, которые вы хотите учесть, чтобы удовлетворить ваши пожелания в конце жизни. Стандартный пакет будет включать:

• Погребение или кремация
• Гроб или урна
• Могильник или ниша
• Надгробие/надгробие

Также обычно есть элементы, которые вы можете добавить:

• Похороны и/или похороны
• Услуги посещения/просмотра
• Похоронный транспорт для семьи
• Пользовательский DVD или слайд-шоу
• Некролог

Даже с предоплаченной услугой эти дополнительные элементы могут подпадать под действие так называемого положения об авансе наличными, поскольку они требуют услуг поставщика, которые могут увеличиться во время вашей передачи. Например, похоронное бюро может иметь контракт с Bob’s Videos на изготовление DVD-дисков для данной услуги. Допустим, вы вносите предоплату в размере 100 долларов за изготовленный на заказ DVD, но ставки Боба увеличиваются до 150 долларов к моменту ваших похорон. Ваша семья, скорее всего, будет нести ответственность за оплату разницы в 50 долларов США.

Вы также можете рассмотреть предметы, которые не входят в эти дополнительные элементы, включая цветы, питание, динамики и гроб.

В итоге, если вы собираетесь внести предоплату за свои похороны, обязательно запишите все. ваших пожеланий и спросите у похоронного бюро, что будет (а что не будет) покрыто на 100%.

Типы предоплаченных похоронных планов

Вы обрисовали в общих чертах все, что вы хотите осветить — теперь, как вы собираетесь это осветить? Существует два основных варианта предоплаты (не предварительное планирование). ) на похороны:

Трасты

Доверяет могут использоваться в большинстве штатов для предварительного финансирования похорон, но законы штатов различаются в зависимости от того, как их можно использовать. В некоторых штатах даже требуется, чтобы директор похоронного бюро был объявлен бенефициаром, поэтому обязательно обсудите законы вашего штата о доверительном финансировании с директором похоронного бюро ² . Обычно существует два различных типа трастов на выбор:

• Отзыв доверия: Вы часто подписываете контракт на оплату похорон в рассрочку, внося их на счет, на который начисляются проценты. В момент вашей кончины распорядитель похорон (или кто-то другой по вашему выбору, если применяются законы штата) и доверенное лицо будут использовать средства для оплаты ваших мероприятий.
• Безотзывное доверие: Это также позволяет вам вносить предоплату за свои похороны в рассрочку, но в отличие от отзывного траста, этот траст является постоянным трастом, который не может быть изменен кем-либо, кроме доверенного лица.

Предварительная страховка

Предварительное страхование — это тип страхования жизни, который можно использовать для предварительного финансирования похорон в большинстве штатов. Это специализированный страховой полис, который обычно можно оплатить в рассрочку или единовременно наличными. Рост полиса и сумма выплаты не облагаются налогом для покупателя ³ .

Теперь есть несколько других способов, которыми вы можете выделить деньги на свои похороны, но они отличаются от предоплаты (и мы вернемся к этому позже). Давайте рассмотрим плюсы и минусы предоплаты за похороны:

Плюсы предоплаченного плана похорон

• Нет сомнений. Это, вероятно, самый большой аргумент в пользу похоронных бюро с предоплатой. Когда вы покинете эту землю, вашей семье не придется думать (или бороться) о том, какую услугу вы хотели бы получить и как они собираются за нее платить.

• Цена зафиксирована. Расходы на похороны растут. Средняя стоимость похорон выросла на 6,4 % с 2014 года, а средняя стоимость похорон с кремацией — на 7,3 %. ⁴ Если вы вносите предоплату за свои услуги, вы фиксируете сегодняшнюю цену на завтрашнюю. Тем не менее, некоторые похоронные бюро не учитывают инфляцию, поэтому, прежде чем что-либо подписывать, обязательно спросите, является ли платеж, который вы делаете, по фиксированной цене. В противном случае вашей семье могут быть предъявлены неожиданные обвинения после вашей смерти.

• Место для отдыха зарезервировано. Если вы хотите, чтобы вас похоронили на определенном кладбище или поместили в мавзолей, предоплата — это способ зарезервировать место. Однако предоплаченные похороны — не единственный способ сделать это. Вы можете приобрести место захоронения отдельно.

Минусы предоплаченных похорон

• Эти средства связаны. Хотя приятно знать, что ваши желания после смерти будут удовлетворены, как насчет ваших желаний (и потребностей), пока вы еще живы? Мы говорим не только о роскошном отдыхе и предметах роскоши (хотя это тоже приятно). Личные медицинские расходы за последний год жизни составляют около 9 500 долларов США ⁵ . <суп> Средняя стоимость последнего месяца жизни пациентов, умерших на больничной койке, составляет 32 379 долларов США ⁶ . После того, как вы внесете предоплату за похороны, эти деньги не вернутся. Это означает, что ваша семья не сможет использовать их для оплаты ваших медицинских счетов, если им это потребуется.

• Похоронное бюро может обанкротиться. Фактически, количество похоронных бюро в США за последнее десятилетие неуклонно сокращалось ⁷ . Тот факт, что похоронные бюро являются необходимым бизнесом, не означает, что они невосприимчивы к трудностям. Если вы внесете предоплату, а ваше похоронное бюро закроется, процесс получения возмещения может стать настоящим кошмаром.

• Вы не можете передумать. Если вы вносите предоплату за похороны у поставщика услуг во Флориде, ваши расходы покрываются только у этого поставщика во Флориде, даже если вы и ваша семья в конечном итоге переедете через всю страну в более позднем возрасте.

Альтернативы плану похорон с предоплатой

Лучший способ избавить свою семью от финансового бремени и убедиться, что ваши желания будут выполнены, — это подготовиться , без предоплаты.

Вот сделка. Если у вас достаточно денег, чтобы заранее оплатить расходы на похороны, положите эти деньги на инвестиционный счет и наблюдайте, как они растут. Если вы положите эти 8000 долларов на хороший инвестиционный счет в 40 лет, то к 70 годам у вас, вероятно, будет достаточно денег, чтобы похоронить Тутанхамона.

Благодаря инвестиционному счету с вашей семьи снимается вся нагрузка по оплате ваших похорон и любые другие непредвиденные расходы в конце жизни, которые вы можете накопить до своей смерти. Если что-то случится до этого, эти деньги не заперты. И если что-то останется после вашей смерти, это будет благословением для вашей семьи.

Планировать смерть никогда не бывает легко, и вам никогда не придется делать это в одиночестве и в замешательстве. Наша бесплатная программа SmartVestor свяжет вас с консультантами по финансам и благосостоянию, которым мы доверяем заботу о вас и ваших инвестициях. Это быстро, просто и бесплатно.