Давайте подготовим сцену:вы находитесь в торговом центре, чтобы совершить рождественский шоппинг или просто провести день, примеряя последнюю моду из ваших любимых магазинов, и кажется, что каждый раз, когда вы выходите из магазина, вам предлагают кредитную карту магазина. скидка 20% на вашу покупку и скидка 10% каждый раз, когда вы покупаете что-то в этом магазине.
Хотя в данный момент это может несколько раздражать, когда приходится просто говорить «нет» каждые десять минут, на самом деле хранение кредитных карт дает некоторые преимущества, о которых многие люди на самом деле не догадываются, когда их спрашивают о них.
В этой статье давайте рассмотрим мышление, стоящее за магазинными кредитными картами, почему они предлагаются, а также рассмотрим плюсы и минусы подачи заявки на магазинные кредитные карты самостоятельно.
Первый шаг в принятии решения о том, стоит ли начинать какое-либо финансовое путешествие, — это точно узнать, во что вы ввязываетесь. Финансы могут быть чрезвычайно сложной вещью, и защита себя и своей семьи в финансовом отношении должна быть приоритетом.
Концепция кредитных карт в современном западном мире хорошо знакома большинству людей, но удивительно видеть, как много людей на самом деле борются с долгами по кредитным картам даже только в Соединенных Штатах. По данным Федеральной резервной системы, текущая сумма непогашенного ежемесячного кредитного долга в Соединенных Штатах за последние 50 лет ежегодно увеличивалась, и, по текущим оценкам, по состоянию на сентябрь 2020 года задолженность по потребительским кредитам составила почти 4,1 триллиона долларов США.
Это абсолютно ошеломляющая цифра, так как она напрямую относится только к потребительскому кредиту, а не к корпоративному кредиту или институциональным финансам. Отчасти это связано с низким уровнем образования в сфере кредитования, высокими процентными ставками и неправильным принятием финансовых решений со стороны отдельного потребителя.
Задолженность по кредитной карте чрезвычайно опасна, и от нее трудно избавиться, поэтому при обсуждении плюсов и минусов любой кредитной карты, карты магазина или нет, важно отметить, что абсолютно никогда не стоит покупать то, что вы не можете себе позволить. .
Кредитные карты магазина почти такие же, как и любые другие традиционные кредитные карты, которые вы можете получить в своем банке, кредитном союзе или крупном финансовом учреждении. Как правило, они предоставляют скидки и «баллы для постоянных покупателей» при использовании исключительно в их магазинах, а также могут предоставлять специальные процентные ставки (даже 0% на короткий срок) на покупки, совершенные в течение определенного периода.
Эти виды карт чаще всего предлагаются в праздничные дни, когда компании пытаются извлечь выгоду из количества покупок, которые люди совершают в течение сезона, который вращается вокруг розничных покупок и подарков.
По сути, существует два типа кредитных карт магазина:карты, которые можно использовать в любом месте, где принимаются кредитные карты, и карты, которые можно использовать исключительно в магазине, который сделал предложение кредита и выдал вам карту.
Однако независимо от того, на какой тип вы подаете заявку, он будет отображаться в вашем кредитном отчете как кредитная линия, которую вы должны погасить вовремя, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, процентных ставок и негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Одним из наиболее очевидных преимуществ кредитной карты магазина является то, что кредитные карты магазина часто дают мгновенные вознаграждения или мгновенные сбережения, когда вы впервые получаете их. Некоторые магазины даже предлагают карты, которые дают мгновенную экономию даже без одобрения; все, что вам нужно сделать, это подать заявку!
Это отличный способ сэкономить на покупках, особенно если вы тратите сразу много денег в магазине, в котором регулярно делаете покупки. Например, это одна из лучших кредитных карт для учителей, которые регулярно покупают школьные принадлежности, так как вознаграждения отличные. В качестве альтернативы, если вы обычно тратите 500 долларов США на рождественский шопинг для всей семьи, мгновенная экономия 20 % только за заполнение заявки на кредитную карту – это отличный способ сразу сэкономить 100 долларов США.
Еще одним преимуществом получения кредитной карты в розничном магазине является то, что эти карты, как правило, легче получить, даже если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история. Кредитные карты лучших магазинов для плохой кредитной истории часто имеют более низкий кредитный лимит, и они также часто разработаны таким образом, что вы можете использовать их в очень ограниченном количестве мест (чаще всего, только в конкретном магазине), так что в целом это легче использовать эти карты, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, поскольку они просто легче погасить.
Труднее попасть в ситуацию, когда вы должны слишком много, и поэтому гораздо проще оставаться на вершине своего кредита с картой розничного магазина.
Тем не менее, есть карты некоторых розничных магазинов, которые представляют собой полноценные кредитные карты, которые можно использовать в любом месте, где принимают кредит, и их обычно труднее получить, и они имеют более высокие кредитные лимиты.
Например, Amazon предлагает две отдельные кредитные карты:карту магазина, которую можно использовать только на их веб-сайте, и полноценную кредитную карту в сотрудничестве с Chase Bank, которую можно использовать где угодно, но по-прежнему предлагается специальное финансирование или 5% кэшбэк. на Амазонке.
Убедитесь, что вы взвесили все доступные варианты, прежде чем выбрать карту.
Несмотря на то, что у хранения кредитных карт есть множество положительных моментов, кредитные карты в магазине также имеют множество недостатков, которые связаны с плюсами и определенно должны сыграть роль в том, решите ли вы выбрать одну из них.
Первый недостаток выбора кредитной карты в магазине заключается в том, что, хотя на них легче подать заявку и получить одобрение, они также часто имеют более высокие процентные ставки / процентные ставки, чем обычные кредитные карты. Это может быть проблемой, потому что, поскольку карта предлагает льготы и скидки, может быть легче оправдать трату больших сумм денег сразу на карту, что затрудняет выплату в долгосрочной перспективе — и более высокая процентная ставка определенно не помогает. не помогу.
Кроме того, карты с нулевой процентной ставкой или карты с отсроченной процентной ставкой также могут иметь скрытые пункты, написанные мелким шрифтом, которые, вместо полного удаления всех процентов по вашей покупке, могут просто задержать скорость начисления ваших процентов, что может полностью вас запутать. в долгосрочной перспективе, когда вы приближаетесь к концу платежного цикла и сразу замечаете большую комиссию.
Пропуск платежа в ходе цикла платежей по кредиту с высокой процентной ставкой или даже в конце цикла и добавление неожиданных комиссий к вашему платежу может иметь разрушительные последствия для вашего бюджета, поэтому убедитесь, что у вас есть все факты и вы уверены в вашем решении, прежде чем прыгать во что-либо прямо на месте.
Это, вероятно, самый большой недостаток получения кредитной карты в магазине:вас подталкивают к тому, чтобы принять быстрое решение прямо в кассе о чем-то, что повлияет на вашу кредитную историю в будущем, просто чтобы вы могли сэкономить несколько долларов. Хотя это может быть отличной идеей для некоторых людей, трудно убедиться, что вы принимаете мудрое решение.
Кредитные карты магазина могут приносить скидки и вознаграждения, но не позволяйте высоким процентным ставкам и ежегодным сборам сводить на нет эти преимущества.
В общем, вы должны использовать свое лучшее суждение, чтобы решить, подходит ли вам кредитная карта магазина. Перед некоторыми наградами и скидками невозможно устоять, и если у вас хороший кредит и достойное поведение в отношении расходов, дерзайте! Но вам также следует опасаться высоких процентных ставок и годовых сборов, которые часто указаны мелким шрифтом, когда вы подписываетесь на получение единовременной скидки 20%. Ваша лучшая ставка? Поговорите с компанией, занимающейся личными финансами, чтобы узнать, есть ли в вашем собственном кредитном отчете место для новой учетной записи.