Независимо от того, мечтаете ли вы о досрочном выходе на пенсию или работаете до восьмидесяти лет, вы должны знать, почему ваш пенсионный возраст имеет значение. Выбор того, когда выйти на пенсию, является одним из самых важных финансовых решений, которое вы примете, прямо там, где вы покупаете дом. Выйдите на пенсию слишком рано, и вы рискуете пережить свои пенсионные сбережения. Слишком долго ждать выхода на пенсию, и вы можете лишить себя с трудом заработанного свободного времени.
Посмотрите наш калькулятор 401(k).
Ранний уход на пенсию означает разные вещи для разных людей. Кто-то боится выхода на пенсию, а кому-то не терпится уйти с работы. Рано для юриста не то же самое, что рано для профессионального спортсмена. В последнее время движение за финансовую независимость приобрело последователей, что побудило некоторых людей в возрасте от 30 лет вообще бросить работу. Для некоторых американцев досрочный выход на пенсию — это цель или выбор, а для других — суровая реальность, вызванная кризисом в области здравоохранения или увольнением.
Такого понятия, как «нормальный пенсионный возраст», все больше не существует. Опросы показывают, что американцы рассчитывают работать позже, чем их родители, но на нестабильном рынке труда может быть сложно контролировать, как долго мы будем оставаться на рынке труда. Вот почему так важно начать откладывать деньги на пенсию как можно раньше и дать своим деньгам достаточно времени для накопления. Если ваши сбережения выглядят немного тусклыми, когда вам исполняется 50 лет, воспользуйтесь правилами Налогового управления США, которые разрешают досрочные взносы на пенсионные счета.
Одним из ориентиров, который используют многие люди, является пенсионный возраст социального обеспечения. Пособия по социальному обеспечению доступны уже в возрасте 62 лет, но они будут сокращены для всех, кто претендует на получение пособия в возрасте от 62 лет до полного пенсионного возраста (FRA). Ваш FRA находится между 65 и 67, в зависимости от того, когда вы родились. За каждый год между получением FRA и 70-летним возрастом, в течение которого вы ожидаете получения пособия, вы получите дополнительное пособие в качестве благодарности от Администрации социального обеспечения.
Другим важным фактором, который следует учитывать, является программа Medicare, которая начинает действовать в возрасте 65 лет. С ростом расходов на здравоохранение, медицинское страхование и дополнительные деньги должны быть на радаре каждого пенсионера. Если в настоящее время у вас есть медицинская страховка, предоставленная вашим работодателем, и вы планируете выйти на пенсию до 65 лет, вам потребуется заложить в бюджет медицинскую страховку, чтобы восполнить этот пробел.
Хотя калькулятор может сказать вам, можете ли вы позволить себе уйти на пенсию, он не может сказать вам ваш идеальный пенсионный возраст. Этот идеальный пенсионный возраст будет зависеть от ваших сбережений, вашего здоровья, вашего отношения к работе, льгот, доступных вам через вашего работодателя, и вашего доступа к здравоохранению. Например, тот, кто получает медицинское обслуживание через своего супруга, с большей вероятностью сможет выйти на пенсию до достижения возраста, соответствующего критериям участия в программе Medicare.
Недавний опрос Gallup показал, что средний возраст выхода на пенсию в США составляет 62 года. Конечно, средний возраст выхода на пенсию зависит от профессии. Например, университетские профессора уходят на пенсию позже, чем учителя. Средний пенсионный возраст для учителей колеблется в районе 59 лет. Как правило, более состоятельные люди с высоким уровнем образования с большей вероятностью продолжат работать после достижения пенсионного возраста.
Федеральные служащие имеют свои собственные пенсионные нормы. Как федеральный служащий, ваш минимальный возраст выхода на пенсию (MRA) является минимальным возрастом, в котором вы можете выйти на пенсию и получать свои льготы, именуемые FERS, после выхода на пенсию федеральных служащих. MRA варьируется от 55 до 57 в зависимости от года вашего рождения. Родился в 1970 году или позже? Ваш MRA — 57 лет. Федеральный пенсионный возраст — это то, о чем следует помнить, когда вы приближаетесь к своим 50 годам, но его достижение — не единственное, что стоит между вами и вашим FERS. Вы также должны соответствовать требованиям по выслуге лет. Сможете ли вы принять так называемый «немедленный добровольный выход на пенсию» и по-прежнему получать все льготы, зависит от вашего возраста и выслуги лет.
Статья по теме:4 совета, как поговорить с супругом о выходе на пенсию
Благодаря достижениям в области здравоохранения американцы живут дольше после достижения пенсионного возраста. Женщина, выходящая на пенсию в возрасте 65 лет, может рассчитывать прожить еще 20 лет, а мужчина — 17. Средний возраст выхода на пенсию в Америке может быть высоким по сравнению со средним возрастом выхода на пенсию в других странах мира, но он по-прежнему оставляет много лет для жизни после работы. Не просто копите на пенсию — планируйте ее. Решите, что вы будете делать, чтобы обогатить свои дни, когда работа их не заполняет.
Выход на пенсию не должен быть делом «все или ничего». Хотя принято говорить об одном «пенсионном возрасте», многие люди выходят на пенсию поэтапно. Они могут сократить свои рабочие часы или перейти на работу с частичной занятостью в другом месте. Они могут уйти из своей компании, но заняться фрилансом или консультацией. Имея солидный резервный фонд и изрядную сумму пенсионных сбережений, вы можете позволить себе роскошь уйти на пенсию на своих условиях так, как вам удобно. Чувствуете, что пришло время увеличить свои сбережения? Действуйте!
Фото:© iStock/Susan Chiang, © iStock/EpicStockMedia, © iStock/cometary