Когда вам нужно финансирование для вашего малого бизнеса — будь то кредит на оборотный капитал для выплаты заработной платы или срочный кредит для финансирования расширения во второе место — ваши финансы попадут под пристальное внимание кредиторов.

Влияет ли личный кредит на бизнес-кредит?

Помимо проверки доходов вашего бизнеса и изучения ваших налоговых деклараций, кредиторы также интересуются вашим личным кредитным рейтингом. Хотя может показаться, что ваш личный кредитный рейтинг не должен влиять на вашу способность занимать деньги для вашего бизнеса, он может играть важную роль в решениях о кредитовании. Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой личной кредитной историей?

Почему ваш личный кредитный рейтинг важен для кредиторов

Ваш личный кредитный рейтинг — это больше, чем просто трехзначное число; это фактически моментальный снимок того, насколько ответственно вы управляете своими кредитными и долговыми обязательствами. Двумя наиболее распространенными моделями персонального кредитного скоринга являются рейтинг FICO, разработанный Fair Isaac Corporation, и VantageScore, созданный тремя крупными кредитными бюро:Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитные рейтинги основаны на информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах. Ваш кредитный отчет — это просто подробный список ваших различных долгов, включая размер вашей задолженности, типы ваших долгов, ваши кредитные лимиты и доступный кредит, вашу историю платежей, возраст ваших счетов и то, как часто вы подали заявку на получение кредита. новый кредит. Каждый из этих факторов по-разному влияет на ваш балл, но все они учитываются при расчете вашего личного кредитного рейтинга.

Так почему же кредитор малого бизнеса заботится о ваших личных кредитных привычках? Ответ относительно прост. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы знать, насколько вероятно, что заемщик сможет погасить кредит. Хотя ваш личный кредитный рейтинг не является прямым показателем того, насколько здоров или прибыльен ваш бизнес, он красноречиво говорит о вашей финансовой устойчивости.

Если, например, ваш кредитный рейтинг низкий из-за того, что у вас есть история несвоевременной оплаты счетов, это может означать для кредитора, что вы, вероятно, пропустите сроки погашения будущих платежей по кредиту. Если у вас исчерпаны средства по нескольким кредитным картам, кредитор может предположить, что вы отчаянно нуждаетесь в наличных деньгах, и сочтет вас более рискованным.

Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой личной кредитной историей?

Получение кредитов для малого бизнеса с плохой личной кредитной историей может быть затруднено. Кредиторы могут неохотно давать взаймы, а если и будут, то могут взимать с вас более высокую процентную ставку по кредиту. Ваш личный кредитный рейтинг также может повлиять на такие вещи, как ваши страховые ставки или необходимость внесения депозита, чтобы получить электричество, телефон, воду или интернет-услуги для вашего бизнеса.

Как повысить свой кредитный рейтинг

Улучшение вашего личного кредитного рейтинга часто просто вопрос практики некоторых хороших финансовых привычек. Если ваш балл не так высок, как вам хотелось бы, вот несколько советов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг:

• Оплачивайте счета вовремя. Самая важная вещь, которая влияет на ваш кредитный рейтинг, — это история платежей. Несвоевременная оплата может значительно снизить ваш счет, а это последнее, что вам нужно, если вы пытаетесь получить кредит для малого бизнеса. Ежемесячное планирование автоматических платежей с вашего расчетного счета на кредитные карты, кредиты, коммунальные услуги и другие счета может избавить вас от хлопот, связанных с отслеживанием сроков погашения.
• Держите под контролем остатки на кредитной карте. После истории платежей коэффициент использования вашего кредита — это следующая вещь, которая имеет значительный вес при расчете вашего кредитного рейтинга. Этот коэффициент отражает, какую часть вашего доступного кредита вы используете. Если вы используете кредитные карты для личных или деловых расходов, лучше всего держать это на уровне 30 процентов или меньше. Более того, постарайтесь полностью погашать сумму, которую вы взимаете каждый месяц.
• Перепутайте использование кредита. Одна вещь, на которую обращают внимание кредиторы при проверке вашего личного кредитного отчета и оценки, — это типы кредитов, которые вы используете. Банки и онлайн-кредиторы хотят знать, что у вас есть опыт использования различных типов долгов, включая кредитные карты, кредитные линии или займы, и что вы ответственно относитесь к ним.
• Будьте разборчивы в подаче заявки на новый кредит. Когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, он создает так называемый жесткий запрос по вашему отчету. Каждый новый запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на один или два пункта, и запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Чтобы свести к минимуму любое потенциально негативное влияние на вашу оценку, подавайте заявки на кредитные карты или займы только тогда, когда вам это действительно необходимо.

Итог

Личные кредитные баллы могут помочь вам или сломать вас, когда дело доходит до подачи заявки на долговое финансирование. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, найдите время, чтобы просмотреть свои кредитные отчеты и оценку, а затем сравните их с кредитными требованиями кредитора. Если ваша оценка выше порогового значения, ожидаемого кредитором, то получение кредита может пройти гладко. В некоторых ситуациях вам может понадобиться получить личный кредит, чтобы начать бизнес. Тем не менее, применение советов, изложенных выше, может помочь вам изменить низкий балл, чтобы вы могли получить финансирование, необходимое вашему малому бизнесу для успеха.

Bond Street трансформирует кредитование малого бизнеса с помощью технологий, данных и дизайна. Мы предлагаем срочные кредиты на сумму до 1 млн долларов США с процентной ставкой от 6 %.