Может быть, вы хотите провести пенсию где-нибудь в солнечном месте. Или, возможно, вам больше подойдет вид на горы.
Но прежде чем вы начнете строить планы, стоит взглянуть на налоговую ситуацию в любом штате, который вы рассматриваете. В некоторых странах для пенсионеров взимаются значительно более жесткие налоги, чем в других.
Наши рейтинги учитывают размер налога, взимаемого каждым штатом с пенсионного дохода, любые налоги на имущество или наследство, взимаемые штатом, а также оценки налогового фонда в отношении среднего государственного и местного налога с продаж и среднего действующего налога на имущество. Мы также отмечаем некоторые налоговые льготы и исключения, на которые могут претендовать пожилые люди.
Эксперт может помочь вам рассмотреть возможные варианты. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию, которые являются «доверенными лицами», имеют стратегии только для пенсионеров - и по закону они обязаны ставить ваши интересы на первое место.
Когда лучшее время года для продажи дома?
Некоторые сезоны, месяцы и дни могут быть лучше или хуже других.
ПодробнееВот 15 худших штатов, когда дело касается налогообложения пенсионеров:
Налог на пенсионный доход :Да
Государственный подоходный налог :Фиксированная ставка 5%
Средний налог на недвижимость :1,15% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :6,25%
Массачусетс не облагает налогом пособия по социальному обеспечению или доход государственной пенсии, но большая часть других пенсионных доходов облагается налогом по фиксированной ставке 5%.
Штат Залив занимает 18-е место по средней ставке налога на недвижимость в стране:владельцы дома стоимостью 350 000 долларов платят около 4025 долларов в год.
К счастью, жители старше 65 лет, которые зарабатывают меньше определенной суммы (в 2020 налоговом году это 61 000 долларов США для физических лиц и 92 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию), имеют право на налоговую льготу в размере до 1150 долларов США.
В Массачусетсе также существует налог на имущество - налог на справедливую рыночную стоимость ваших активов после вашей смерти - в размере от 0,8% до 16% на поместья стоимостью более 1 миллиона долларов. Этот порог в 1 миллион долларов США является самым низким в стране по сравнению с Орегоном.
Однако имущество, оставленное пережившему супругу, освобождено от налога на наследство Массачусетса, как и имущество, оставленное на счет квалифицированной благотворительной организации.
Налог на пенсионный доход :Да
Государственный подоходный налог :От 0% до 4,797% (самая высокая ставка применяется к доходам более 217 400 долларов США)
Средний налог на недвижимость :1,62% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :7,17%
Штат Бакай не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, хотя доход с большинства других пенсионных счетов облагается налогом как обычный доход.
Пожилые люди в возрасте 65 лет и старше могут претендовать на получение пенсионного дохода в размере до 200 долларов в год из источников дохода, отличных от их социального обеспечения, а также на налоговый кредит для пожилых людей в размере 50 долларов.
Налоги на недвижимость в Огайо являются девятыми по величине в стране; владелец дома стоимостью 350 000 долларов должен будет раскошелиться на 5 670 долларов в год.
С другой стороны, пожилые люди, которые зарабатывают меньше определенной суммы (33 600 долларов США в 2020 налоговом году), могут иметь право на освобождение от налога на усадьбу, которое освобождает до 25 000 долларов от рыночной стоимости их дома от всех местных налогов на недвижимость.
Хотя штат Огайо не взимает никаких налогов на наследство или наследство, совокупный налог с продаж штата и местный налог выше среднего.
Подсчитайте, сколько еще вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей пенсионной цели.
Налог на пенсионный доход :Да
Государственный подоходный налог :От 2% до 5,75% (самая высокая ставка применяется к доходам более 250 000 долларов США)
Средний налог на недвижимость :1,04% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :6,00%
Хотя Мэриленд известен как Свободный штат, не ждите больших подарков, если собираетесь там выйти на пенсию.
Хотя пособия по социальному обеспечению не облагаются государственным подоходным налогом, большинство других форм пенсионного дохода облагаются налогом.
С другой стороны, жители в возрасте 65 лет и старше могут претендовать на исключение до 31 100 долларов при распределении по планам 401 (k), 403 (b) и 457, а также доход от государственных и частных пенсий.
Помимо подоходного налога штата в размере от 2% до 5,75%, 23 округа Мэриленда и город Балтимор также взимают местные подоходные налоги в размере от 2,5% до 3,2% от налогооблагаемого дохода жителей.
Налоги на недвижимость в Мэриленде также довольно высоки:владелец дома стоимостью 350 000 долларов платит около 3 640 долларов в год.
Мэриленд - единственный штат в стране, где взимаются как налог на наследство, так и налог на наследство. Налог на наследство похож на налог на наследство, только вместо того, чтобы уплатить налог на имущество умершего человека, люди, унаследовавшие имущество, получают причитающуюся сумму.
Налог на наследство в Мэриленде составляет от 0,8% до 16% для имений стоимостью более 5 миллионов долларов, а налог на наследство составляет 10%, хотя имущество, переданное детям, супругам и другим кровным родственникам, освобождено от налога.
Налог на пенсионный доход :Да
Государственный подоходный налог :От 5,80% до 7,15% (самая высокая ставка применяется к доходам свыше 52 600 долларов США)
Средний налог на недвижимость :1,27% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :5,50%
Уйти на пенсию в штате Пайн-Три - это не так уж и плохо:Мэн не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, и пенсионеры могут вычесть до 10 000 долларов из соответствующего пенсионного дохода.
Однако все другие формы пенсионного дохода облагаются подоходным налогом штата по ставке 7,15%, причем самая высокая ставка применяется к любому лицу с доходом более 52 600 долларов США.
Налоги на недвижимость в штате Мэн также высоки:средняя сумма на дом стоимостью 350 000 долларов составляет около 4 445 долларов в год.
Кроме того, штат Мэн взимает налог на недвижимость в размере от 8% до 12% с имений стоимостью более 5,7 млн долларов.
К счастью, налог с продаж в штате ниже среднего, и штат Мэн не позволяет городам или поселкам взимать какой-либо местный налог с продаж. В результате в штате Мэн одна из самых дешевых комбинированных ставок налога с продаж и местных налогов в стране.
Налог на пенсионный доход :Да
Государственный подоходный налог :От 1% до 13,30% (самая высокая ставка применяется к доходам более 1 000 000 долларов США)
Средний налог на недвижимость :0,74% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :8,66%
Начнем с хороших новостей:если вы планируете выйти на пенсию в Золотом штате, ваши пособия по социальному обеспечению освобождены от подоходного налога штата.
К сожалению, весь ваш другой пенсионный доход полностью облагается налогом и имеет самую высокую налоговую ставку в стране, если вы зарабатываете более 1 миллиона долларов в год (в таком случае, молодец).
Еще одним ярким моментом для пенсионеров является то, что средняя ставка налога на недвижимость в Калифорнии довольно низкая; за дом стоимостью 350 000 долларов вы заплатите всего около 2 590 долларов.
Кроме того, домовладельцы в возрасте 62 лет и старше с годовым доходом менее 45 000 долларов США и не менее 40% собственного капитала имеют возможность отсрочить уплату налога на недвижимость на текущий год.
Однако стоит отметить, что в Калифорнии самый высокий в стране налог с продаж штата - 7,25%, а стоимость жизни на 18% выше, чем в среднем по стране.
Налог на пенсионный доход :Да, но с франшизой до 20 000 долларов
Государственный подоходный налог :От 4% до 8,82% (самая высокая ставка применяется к доходам более 1 077 550 долларов США)
Средний налог на недвижимость :1,40% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :8,52%
Нью-Йорк занимает 14-е место по ставке налога на недвижимость в стране:средний налог на дом стоимостью 350 000 долларов стоит около 4900 долларов.
Хорошая новость заключается в том, что на местном уровне пожилым людям предоставляются налоговые льготы. Органы местного самоуправления и школьные округа могут снизить оценочную стоимость дома престарелых до 50%, в зависимости от дохода старшего.
Некоторые пожилые люди также могут претендовать на освобождение от уплаты налогов на школьное образование (STAR), при котором первые 66 800 долларов США от стоимости дома освобождаются от налогов на школьную собственность. Чтобы иметь право на участие, вам должно быть не менее 65 лет и ваш годовой семейный доход ниже определенного порогового значения (86 300 долларов США или меньше в течение 2019–2020 учебного года).
В дополнение к налогам на имущество пенсионеры Нью-Йорка также должны учитывать объединенный штатный и местный налог с продаж, который является 10-м по величине в стране, а также налог на наследство от 3,06% до 16% на поместья стоимостью от 5,9 млн долларов США. .
Пособия по социальному обеспечению и военные пенсии освобождены от налогов штата в Нью-Йорке, хотя вы будете облагаться налогом с любого пенсионного дохода, превышающего 20 000 долларов США, по частным пенсионным планам или планам правительства других штатов.
Налог на пенсионный доход :Нет
Государственный подоходный налог :4,95% фиксированная ставка
Средний налог на недвижимость :2,05% от стоимости дома
Средний государственный и местный налог с продаж :9,08%
Пенсионерам, планирующим поселиться в Стране Линкольна, лучше начать откладывать свои копейки, потому что Иллинойс имеет вторую по величине ставку налога на недвижимость в стране.
Владелец дома стоимостью 350 000 долларов платит примерно 7 175 долларов в год в виде налогов на недвижимость, хотя некоторые пожилые люди в Иллинойсе могут иметь право на освобождение от налога на усадьбу в размере до 8 000 долларов, в зависимости от того, в какой части штата они живут.
Кроме того, Иллинойс предлагает квалифицированным пожилым людям возможность заморозить оценочную стоимость своего дома в соответствии с освобождением от уплаты налога на недвижимость для пожилых граждан и отложить выплату налога на имущество на сумму до 5000 долларов в соответствии с Программой отсрочки налога на недвижимость для пожилых граждан.
Помимо высоких налогов на недвижимость, резиденты Иллинойса также облагаются шестым по величине комбинированным налогом с продаж штата и местного населения в США, а также налогом на недвижимость в размере от 0,8% до 16% для имений стоимостью более 4 миллионов долларов.
С другой стороны, фиксированная ставка подоходного налога штата в размере 4,95% является довольно низкой, а доход от большинства пенсионных планов, включая пособия по социальному обеспечению, освобожден от налогов штата.
Налог на пенсионный доход :Да, но не менее 60 000 долларов США
Государственный подоходный налог :От 1,40% до 10,75% (самая высокая ставка применяется к доходам более 5 миллионов долларов США)
Средний налог на недвижимость :2,21%
Средний государственный и местный налог с продаж :6,60%
Для пенсионеров в штате Гарден налоги на имущество - самая большая травка для клумбы.
В Нью-Джерси самая высокая средняя ставка налога на недвижимость в стране. Владелец дома стоимостью 350 000 долларов должен ежегодно выкладывать около 7 735 долларов.
К счастью, штат Нью-Джерси предоставляет пенсионерам некоторую помощь в рамках программы Senior Freeze, которая возмещает имеющим на это право пожилым людям повышение налога на недвижимость.
Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть 65 лет или больше, вы должны быть резидентом Нью-Джерси не менее 10 лет, владеть и проживать в вашем нынешнем доме не менее пяти лет и зарабатывать меньше определенной суммы (91 505 долларов США). или меньше в 2019 г.)
Кроме того, пожилые люди с годовым семейным доходом не более 10 000 долларов США имеют право на вычет налога на имущество в размере 250 долларов США.
Помимо этих льгот, штат Нью-Джерси также предлагает льготы по уплате налогов на пенсионный доход.
Пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом, и плательщики единого налога могут исключить до 75 000 долларов дохода из пенсионного плана, если их доход составляет 100 000 долларов или меньше. (При совместной регистрации женатых пожилых людей может не учитываться сумма до 100 000 долларов.)
Хотя Нью-Джерси отменил налог на наследство в 2018 году, он по-прежнему взимает налог на наследство в размере от 11% до 16% с унаследованного имущества стоимостью 500 долларов и более.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.75% to 5.99% (highest rate applies to incomes over $148,350)
Average property tax :1.53% of home value
Average state and local sales tax :7.00%
Rhode Island may offer scenic views of the Atlantic, but you can expect to be hit with a tidal wave of taxation if you decide to retire in the Ocean State.
All retirement income is fully taxable, including Social Security benefits, as long as it is also taxed federally.
However, residents earning a certain amount or less ($85,150 for individuals and $106,400 for joint filers in 2019) are exempt from paying state tax on their Social Security benefits.
Additionally, seniors earning less than $83,450 ($104,350 for couples) are eligible for an exemption of up to $15,000 on payouts from private, government or military retirement plans.
Property taxes in Rhode Island are the 10th-highest in the country and work out to an average of $5,355 per year on a home worth $350,000, although homeowners aged 65 or older whose income is $30,000 or less are eligible for a state tax credit.
Rhode Island also has an estate tax ranging from 0.8% to 16% on estates worth more than $1.6 million, making it one of only a few states that tax estates valued at under $2 million.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3.35% to 8.75% (highest rate applies to incomes over $204,000)
Average property tax :1.80% of home value
Average state and local sales tax :6.22%
If you retire in Vermont, the government will tap your income just like one of the state’s maple trees.
The Green Mountain State taxes all forms of retirement income at rates between 3.35% and 8.75%, and that includes Social Security benefits.
However, individuals who earn an adjusted gross income of $45,000 or less, and joint-filing couples who earn $60,000 or less, are eligible for full exemptions from state Social Security tax.
Property taxes are also quite pricey, with the average tax on a $350,000 house coming to around $6,300.
Fortunately, some retired homeowners may qualify for Vermont’s Elderly and Permanently Disabled Tax Credit, which is worth 24% of the federal credit for elderly and permanently disabled individuals.
Vermont also charges a flat 16% estate tax on any estate that exceeds $2.8 million in value.
Tax on retirement income :Yes
State income tax :5.35% to 9.85% (highest rate applies to incomes over $164,401)
Average property tax :1.44%
Average state and local sales tax :7.46%
Minnesota taxes all forms of retirement income — including Social Security benefits — with the exception of military pensions.
However, thanks to the North Star State’s progressive tax system, households earning less than $23,900 are exempt from paying state taxes on their Social Security benefits.
Property taxes in Minnesota are the 13th highest in the country, with owners of a $350,000 home paying around $5,040 a year.
The good news is that the state offers a Senior Citizen Property Tax Deferral Program, which allows residents aged 65 or older with a household income of $60,000 or less to defer a portion of their property tax, as long as they’ve owned their home for at least 15 years.
The state also offers a special income tax deduction for seniors who make $61,080 or less, or $78,180 or less for couples who file jointly. Single filers can deduct up to $4,020, and joint filers can deduct up to $5,150.
Minnesota residents are subject to an estate tax of 13% to 16% on estates valued at more than $3 million, although assets left to a surviving spouse are exempt.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :4% to 7.65% (highest rate applies to incomes over $263,480)
Average property tax :1.73% of home value
Average state and local sales tax :5.46%
Although all Social Security benefits and income from government pensions are exempt from state taxes in Wisconsin, any other retirement income is fully taxable at rates ranging from 3.86% to 7.65%.
As a small concession, retirees who are 65 or older and have an adjusted gross income of less than $15,000 — or $30,000 for married couples filing jointly — can deduct up to $5,000 of their retirement income from their state taxes.
The Badger State does not have any estate or inheritance taxes, but property taxes are quite steep — the fifth highest in the country.
The average property tax on a house valued at $350,000 is $6,055, and there are no special exemptions available for low-income seniors.
The state is much less punishing at the cash register, though. Wisconsin has one of the lowest combined state and local sales tax rates in the country.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :3.10% to 5.70% (highest rate applies to incomes over $30,000)
Average property tax :1.33%
Average state and local sales tax :8.68%
A ray of sunshine for anyone hoping to retire in the Sunflower State is that all Social Security income and in-state public pension income is exempt from state taxes for seniors earning an adjusted gross income of $75,000 or less. Military and federal government pensions are also exempt.
Unfortunately, income from private retirement plans like IRAs and 401(k)s is fully taxed, and so is income from out-of-state public pensions.
Kansas also has the eighth-highest average state and local sales tax, which means that shopping for essentials can be pricey.
The state’s property taxes are also on the expensive side, with the average tax on a $350,000 home coming to $4,655.
However, the state offers property tax relief for low-income seniors in the form of a refund for up to 75% of property taxes paid. This refund is available to homeowners aged 65 or older who have a household income below a certain threshold ($20,300 or less in 2019).
Tax on retirement income :Yes
State income tax :3% to 6.99% (highest rate applies to incomes over $500,000)
Average property tax :1.70% of home value
Average state and local sales tax :6.35%
Anyone planning to commit to the Constitution State will have to contend with some serious taxes on their income. All types of retirement income are subject to Connecticut’s income tax, although there are a few exemptions.
Retired Connecticuters with a federal adjusted gross income of $75,000 or more — $100,000 for joint filers — will have 25% of any Social Security benefits taxed at the federal level taxed by the state as well. Anyone whose income levels are below those thresholds is exempt from paying tax on their Social Security benefits.
As of 2019, residents below those income thresholds are also exempt from paying tax on 14% of any income from a pension or annuity, and this exemption percentage will increase by 14% each year until the 2025 tax year, when it reaches 100%.
Connecticut currently has the seventh-highest property tax rate in the country — the owner of a $350,000 home can expect to pay about $5,950. However, the state gives property tax credits to homeowners aged 65 or older with a total income of $36,000 or less ($43,900 or less for couples).
Connecticut imposes an estate tax of between 7.2% and 12% on estates valued at $5.1 million or more. It’s also the only state in the union that imposes its own gift tax — a tax on assets you give away while you’re still alive — that can reach rates as high as 12%.
Tax on retirement benefits :Yes
State income tax :2.46% to 6.84% (highest rate applies to incomes over $31,750)
Average property tax :1.65% of home value
Average state and local sales tax :6.39%
The prize for the least tax-friendly state for retirees goes to Nebraska, which not only taxes retirement income — including some Social Security benefits — but also imposes high property taxes.
Any Social Security income that is taxed federally will also get hit with Nebraska state income tax, while IRA withdrawals, 401(k) funds and pensions are all fully taxable.
Residents of the Cornhusker State are also subject to an inheritance tax that ranges from 1% to 18%.
While the inheritance tax for immediate relatives is only 1% on property valued at $40,000 or more, remote relatives will have to fork over 15% on anything worth over $15,000, and all other heirs are subject to the full 18% on anything valued at $10,000 or more.
And if all that wasn’t enough of a financial burden, Nebraska also has the eighth-highest property tax in the country. On a home valued at $350,000, the average property tax would be $5,775.
The Best Lenders for a Mortgage
Click HereEverything you need to know on how to make homeownership affordable.
See GuideJust break the mortgage process down into a few smaller steps. Here's how.
See GuideSee if you qualify for today's mortgage rates
See Rates