Всего год назад Конгресс принял Закон о безопасности, чтобы помочь людям более активно откладывать средства на пенсию. Но благодаря финансовым потрясениям в 2020 году всем нам понадобится дополнительная помощь.
Более четверти американцев замедлили или прекратили вносить свои пенсионные сбережения из-за пандемии.
Теперь двухпартийная группа законодателей пытается развить прошлогодний законопроект, приняв Закон о строгом пенсионном обеспечении.
«Этот законопроект поможет американцам подойти к старости с уверенностью и достоинством, которых они заслуживают после десятилетий упорного труда и самопожертвования», - сказал в своем заявлении председатель комитета по методам и средствам Палаты представителей Ричард Э. Нил.
Его сторонники надеются, что он окажется на столе президента в начале 2021 года. Вот шесть больших изменений, предложенных долгожданным продолжением, Secure Act 2.0.
401 (k) - довольно безболезненный способ накопить пенсионные сбережения.
Вы направляете часть своей зарплаты на счет, который позволяет вам инвестировать и приумножать свои деньги, и вы даже получаете за это налоговую льготу. Некоторые компании могут даже помочь вам увеличить ваши сбережения, совместив некоторые из ваших взносов.
Не знаете, предлагает ли ваша компания модель 401 (k)? Secure Act 2.0 не позволит вам упустить эти преимущества. Законопроект требует, чтобы эти планы автоматически регистрировали всех, кто имеет на это право, хотя вы все равно можете отказаться, если хотите.
Согласно законодательству, ваш новый 401 (k) начнется с отклонения от 3% и не более 10% вашей зарплаты. Ставка автоматической отсрочки будет увеличиваться на 1% каждый год, пока не достигнет 10%.
Это изменение говорит работникам, что сбережения для выхода на пенсию являются неотложной необходимостью, и возлагает на них обязанность отключать электричество, если им нужны деньги для чего-то срочного.
Автоматическая регистрация - это только начало. Новый закон делает планы работодателя 401 (k) привлекательными и в других отношениях.
Secure Act 2.0 позволит вам выплатить студенческий долг вместо того, чтобы вносить взносы по плану 401 (k), и при этом получить совпадение с работодателем в вашем пенсионном плане.
Это изменение будет огромным для людей, которые откладывают перевод денег на пенсионный план из-за обязательств по студенческой ссуде. Теперь вы можете делать и то, и другое.
Имейте в виду, что если ваш долг кажется непреодолимым, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования студенческой ссуды. С сегодняшними минимальными процентными ставками вы можете рефинансироваться до более низкой процентной ставки и сэкономить кучу денег в течение срока кредита.
Иногда вам нужно посидеть на своем гнездовом яйце еще немного, прежде чем оно будет готово вылупиться.
Что ж, Конгресс понимает. Только в прошлом году он повысил возраст обязательного минимального распределения (RMD) с 70 ½ до 72 лет. Это обязательные выплаты, которые позволяют IRS начать сбор налогов на ваши пенсионные сбережения.
В соответствии с Законом об обеспечении надежной пенсии пенсионеры могут позволить своим сбережениям расти еще дольше:до 75 лет.
Чем дольше вы будете ждать, чтобы получить доступ к своим пенсионным счетам, тем больше у вас будет денег, когда вы начнете выводить их.
Не знаете, сколько вам нужно ждать или сколько денег вам понадобится? Вы можете немного упростить планирование выхода на пенсию с помощью эксперта. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию, подобные тем, которые доступны в Интернете через Facet Wealth, могут помочь вам разработать такой же уникальный план, как и вы.
Приближается ли твоя пенсия? Пришло время сделать ваш вклад гипердвигателем.
Как правило, существуют строгие ограничения на то, сколько денег вы можете вкладывать в свой 401 (k) каждый год. В 2020 году этот лимит составлял 19 500 долларов от вашей выплаты до налогообложения, если вам меньше 50. Если вы старше, вы могли бы внести дополнительные 6500 долларов в качестве «наверстывающего взноса».
Теперь пожилые работники смогут вносить еще больше. Предлагаемое изменение позволит лицам в возрасте 60 лет и старше ежегодно вносить до 10 000 долларов в пенсионные планы и дополнительно 5 000 долларов в рамках SIMPLE IRA.
Если вы не совсем достигли своей цели выхода на пенсию, это поможет вам быстро пересечь финишную черту.
Никогда не слышали об этой специальной налоговой льготе для людей с низким и средним доходом, которым удается копить и откладывать небольшие суммы на будущее?
Что ж, правительство не удивлено; Часть Закона о безопасности 2.0 требует от министра финансов повысить осведомленность общественности.
В настоящее время вы можете получить налоговый кредит в размере от 10% до 50% от суммы, которую вы откладываете на пенсию, в зависимости от уровня вашего дохода.
Новое законодательство улучшит размер сберегательного кредита, создав одноуровневый 50% -ный кредит, увеличив максимальный годовой кредит с 1000 до 1500 долларов и увеличив сумму дохода, которую вы можете получить, сохраняя квалификацию.
Среди других изменений в квалифицированной благотворительной раздаче (QCD), Secure Act 2.0 увеличивает годовой лимит до 130 000 долларов по сравнению со 100 000 долларов.
Итак, что такое КХД? Это деньги, которые вы снимаете со своего счета IRA, которые идут непосредственно на благотворительную организацию. Помимо очевидных преимуществ пожертвований на благотворительность, QCD могут засчитываться в ваши RMD.
Это много аббревиатур, так что давайте сделаем шаг назад. Как мы узнали выше, новый закон повысит возраст RMD - это возраст, когда вы должны начать снимать деньги со своего пенсионного счета или столкнуться с высокими налогами на ту сумму, которую вы не снимали.
Если вам действительно не нужны лишние деньги, вы можете отдать их на благотворительность и не платить подоходный налог, как обычно.