(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)

Никто не любит тратить деньги зря. 

Когда мы с Аланом поженились, мы думали, что аренда — это пустая трата денег. А денег у нас не было столько, поэтому, конечно, хотелось перестать их выбрасывать!

Но наши (ошибочные) представления об аренде и покупке привели к тому, что мы купили дом еще до того, как были к нему готовы. И прежде чем мы действительно могли себе это позволить.

В двух случаях мы слишком рано стали приобретать жилье. В итоге мы потратили на тысячи больше, чем если бы арендовали жилье на более длительный срок.

В этой статье мы рассказываем нашу историю и объясняем, почему нам следовало продолжать арендовать дом, а не покупать его.

Идея «аренда — это пустая трата денег». 

Мы поверили пословице, что аренда — пустая трата денег. Я не могу точно сказать, откуда оно взялось — из семьи, друзей или общества. Неважно, оно было там, и для нас покупка дома казалась неотложным финансовым вопросом.

Здесь есть какое-то обоснование. При определенных обстоятельствах покупка может имеет больше смысла, чем аренда. Стать домовладельцем может иметь смысл, если:

• Платеж по ипотеке обходится намного дешевле, чем арендная плата.
• Вы знаете, что проживете там несколько лет.
• Вы планируете погасить ипотеку.

Тем не менее, некоторые люди покупают дом, потому что считают его инвестицией (это были мы).

Хотя это правда, что недвижимость может дорожать, обычно она растет не намного больше, чем инфляция. И в большинстве случаев это не должно быть основной причиной покупки вместо аренды. Но мы были молоды и не продумали это.

Мы хотели иметь собственный дом. Итак, мы рационализировали это, посчитав это инвестицией.

Кроме того, это ощущалось менее расточительно, чем арендная плата, поскольку основная плата помогла окупить дом.

Эта мысль привела к тому, что мы купили два дома в течение года, чтобы избежать арендной платы. Но в итоге это обошлось нам гораздо дороже, чем аренда. 

• Читайте:можете ли вы договориться о повышении арендной платы?

Почему? Прежде всего, мы не понимали скрытых затрат на покупку и владение недвижимостью.

Кроме того, через три месяца после покупки Дома №1 нам пришлось переехать, и мы поспешили купить Дом №2 на новом месте. Оглядываясь назад, можно сказать, что ни дом не имел ни финансового, ни логистического смысла.

Два дома за один год

Мы только что закончили колледж и недавно поженились, когда купили Дом №1 – мы думали, что это имеет финансовый смысл. Но нам также не терпелось стать домовладельцами.

Мы не до конца понимали затраты, помимо выплаты по ипотеке, и они сложились. Например, были комиссии риэлтора, налоги на недвижимость, страхование, ремонт, техническое обслуживание и многое другое. Но мы совершенно не были готовы к этим скрытым расходам.

Дом №1. У нас было мало сбережений, поэтому мы взяли небольшой первоначальный взнос. Вдобавок ко всему, кредит представлял собой ипотеку с регулируемой процентной ставкой 7/1 (ARM) с частной ипотечной страховкой (PMI). Ой .

Через три месяца Алан получил новую работу в новом городе, и мы выставили дом на продажу. К счастью, мы продали дом через пару месяцев. И компания оплатила наши расходы на переезд, включая гонорары риэлтора.

В противном случае мы бы не смогли позволить себе переезд.

Дом №2 . Мы были незнакомы с новым городом и не смогли найти ничего похожего на Дом №1. Но мы спешили быстро найти новый дом. И мы все еще хотели избежать аренды. Итак, мы остановились на Доме №2.

Но вскоре после этого родился наш первый ребенок, и нам стало не хватать места. Итак, мы выставили на продажу Дом №2.

К сожалению, мы заплатили несколько тысяч долларов для продажи дома №2 (за вознаграждение риэлтора). Эта ошибка стоила нам части первоначального взноса за дом №3, в результате чего мы еще больше залезли в долги.

По теме:Продать дом собственнику или воспользоваться услугами агента по недвижимости?

Почему нам следовало продолжать арендовать

Улучшение денежного потока.

Наш платеж по ипотеке был больше чем аренда. Налоги на недвижимость и страхование домовладельцев увеличили ежемесячные расходы.* А поскольку у нас был небольшой первоначальный взнос, вдобавок к этому у нас было страхование частной ипотеки (PMI)!

Если бы мы продолжали арендовать, у нас был бы большой ежемесячный денежный поток .

*Я назначу свидание, но онлайн-калькуляторов по ипотечным кредитам и других инструментов не было! Мы могли бы сделать кое-что исследование, но было трудно оценить точные затраты.

Чтобы сэкономить больше (т. е. альтернативные издержки).

Что, если мы сэкономим все деньги, потраченные на первоначальные взносы, PMI, страхование домовладельцев, ремонт и техническое обслуживание?

Аренда на более длительный срок дала бы нам время сэкономить резервный фонд. Кроме того, это могло бы позволить нам позже позволить себе дом, который лучше соответствовал бы нашим потребностям.

Чтобы меньше рисковать.

Небольшие сбережения, кредит с переменной процентной ставкой и PMI создают значительный финансовый риск. Если бы всплыли чрезвычайные расходы, у нас были бы проблемы.

А если бы компания Алана не оплатила наши расходы на переезд в дом №1? Он бы упустил прекрасную возможность карьерного роста, потому что мы не смогли бы позволить себе переезд.

Чтобы быть более гибким.

К нашей чести, мы запланировали о пребывании в обоих домах дольше. Но мы были молоды, и все быстро изменилось. В результате в Доме №1 мы прожили всего три месяца, а в Доме №2 – 16 месяцев.

Аренда позволила бы нам гибко распоряжаться финансами и местоположение. Таким образом, у нас могло быть больше сбережений, и переезд был бы гораздо более управляемым. Но, к сожалению, в обеих ситуациях необходимость продажи дома все усложнила. И если бы мы не смогли продать, мы бы застряли.

Чтобы снизить стресс.

Сказать, что покупка и продажа дома – это стресс, значит, ничего не сказать. В ходе этого процесса мы многому научились, но это было очень нервно.

Некоторые мысли были такими: что, если мы не сможем продать дом? А если бы у нас был капитальный ремонт? Что, если мы потеряем работу? Что, если мы не сможем позволить себе переезд?

Заключительные мысли

Покупка дома может иметь смысл для многих людей; это ваше собственное место, и оно создает равенство. Но это не для всех и не всегда имеет смысл. 

Мы слишком рано стали домовладельцами, и это стоило нам во многих отношениях. Нам повезло, что мы остались относительно невредимыми.

И хотя в конечном итоге это сработало, это могло иметь разрушительные последствия для наших финансов. (К счастью, мы в конце концов выздоровели и вырастили наших детей в доме №3!)

Следующая статья:Вопросы о жилье – купить, арендовать, продать, переехать? Начните здесь

Статья написана Амандой

Аманда — член команды Women Who Money, а также основательница и блоггер «Why We Money». Ей нравится писать о счастье, ценностях, деньгах и недвижимости.

Женщины, у которых есть деньги

Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.