Изображение предоставлено:5M_photos/iStock/GettyImages
По словам Салли Мэй, исследование 2019 года показало, что 57 % студентов колледжей имели кредитные карты, и это 38 процентов использовал несколько карт. Кредитные карты могут особенно понравиться студентам, которые предпочитают удобство наличным и безопасность, позволяющую покрыть срочные покупки. Финансовые учреждения часто предлагают сделки по кредитным картам, которые соблазняют студентов льготами и возможностью получить финансовое образование. Однако вы должны тщательно учитывать многочисленные финансовые риски, связанные с такими предложениями.
Хотя учащиеся могут подать заявку на получение обычных или обеспеченных кредитных карт или стать авторизованными пользователями родительских карт, кредиторы часто предлагают учащимся специальные карты. Mastercard отмечает, что эти карты открывают доступ тем, у кого ограниченная кредитная история или вообще ее нет, поэтому студентам их легче получить. Два примера включают карту Capital One SavorOne Student Cash Rewards и карту Deserve EDU Mastercard.
Карты могут не включать годовую плату, предлагать возврат денег после достижения порога первой покупки, предоставлять постоянные бонусные баллы и даже включать привилегии, такие как бесплатная подписка на Amazon Prime. Также возможны предложения по рекламному финансированию.
Если у вас нет достаточного дохода для ежемесячных платежей и хорошего контроля над своими финансами, кредитные карты колледжа могут оказаться невыгодной сделкой и подвергнуть вас риску финансовых проблем, которые могут повлиять на вас в долгосрочной перспективе.
Bank of America подчеркивает, что студенческие кредитные карты могут помочь вам научиться управлять своими деньгами и улучшить свой кредитный рейтинг. Однако чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам необходимо правильно использовать карту.
Например, если вы списываете покупки за месяц с карты и оплачиваете их полностью каждый месяц, вы сможете научиться лучше управлять своими деньгами и наслаждаться удобством, которое предлагают кредитные карты. Своевременные платежи улучшают вашу кредитную историю, поэтому достижение будущих целей, таких как получение ипотечного кредита на дом или кредит на автомобиль, становится более доступным. Кроме того, добавление другой формы кредита, например карты, положительно влияет на кредитный состав вашего кредитного рейтинга, отмечает myFICO.
Студенты также получают выгоду от чрезвычайного источника денег. Например, неотложная медицинская помощь или поломка автомобиля могут произойти, когда недостаточно наличных денег, и студенческая кредитная карта может спасти ситуацию. Однако вы должны быть осторожны при принятии решения о том, что является действительно чрезвычайной ситуацией, и избегать взимания платы за несущественные покупки.
К сожалению, студенческие кредитные карты могут нанести большой краткосрочный и долгосрочный финансовый ущерб при неправильном использовании. Чейз предупреждает, что у вас может возникнуть соблазн совершить легкомысленные покупки и вы не до конца понимаете, как ежемесячные платежи по карте вписываются в бюджет вашего колледжа. Это может вызвать постоянные проблемы с управлением долгом, особенно если у вас уже мало денег и у вас ограниченный доход во время учебы.
Ситуация может ухудшиться из-за пропущенных платежей, поскольку это может привести к дополнительным расходам и повреждению вашего кредитного рейтинга. Например, просрочка платежа может повлечь за собой штраф за просрочку платежа в размере 26 долларов США. или более вместе с штрафной процентной ставкой, которая может применяться в течение нескольких месяцев. Кроме того, если ваш платеж задерживается на 30 дней или более, ваш кредитор обычно сообщает об этом в кредитные бюро, объясняет Capital One.
Просрочка затем отображается в вашем кредитном отчете и значительно ухудшает ваш кредитный рейтинг. Это означает, что получение любого будущего кредита становится сложнее и дороже. Хотя ваш кредитный рейтинг должен повыситься после того, как вы решите проблему и внесете своевременные платежи, в конечном итоге это все равно может повлиять на одну из ваших целей после окончания колледжа, например, на финансирование дома. Вам также необходимо учитывать финансовые проблемы, связанные с долгами.
Если у вас нет достаточного дохода для ежемесячных платежей и хорошего контроля над своими финансами, сделки по кредитным картам колледжа могут оказаться невыгодной сделкой и подвергнуть вас риску финансовых проблем, которые могут повлиять на вас в долгосрочной перспективе. В идеале вам не хотелось бы иметь баланс, чтобы избежать процентных платежей и снизить риск возникновения долгов. Если вы не соответствуете этим критериям, рассмотрите возможность использования дебетовой карты. Это обеспечивает удобство и меньший риск, поскольку вы будете тратить уже имеющиеся деньги.
Если вы все же выберете студенческую кредитную карту, идеально использовать ее только в экстренных случаях и всегда контролировать свой баланс, сумму платежа и дату платежа. Федеральная резервная система предлагает такие советы, как запросить удобную дату погашения, соответствующую вашей зарплате, избегать уплаты только минимума и отслеживать изменения процентных ставок.