Одним из объединяющих моментов для многих современных взрослых является беспокойство по поводу своих кредитных рейтингов. Кажется, что это, казалось бы, волшебное трехзначное число управляет вашей жизнью. Однако метод определения вашего места в рейтинге кредитоспособности может быть непонятным и загадочным.
Несмотря на то, что существует несколько рейтинговых агентств, большинство ведущих автомобильных и финансовых компаний сначала обратят внимание на ваш рейтинг FICO и будут иметь больший вес, чем другие рейтинги других организаций по проверке кредитоспособности. Кредитные рейтинги FICO создаются корпорацией Fair Isaac Corporation, которая была основана инженером Биллом Фэйром и математиком Эрлом Исааком в 1958 году для создания рейтинговой шкалы для оценки риска, который берет на себя банк при ссуде денег человеку на основе прошлой финансовой деятельности этого человека. .
Согласно MyFICO.com, ваш рейтинг FICO основан на пяти категориях финансовой истории и вашего текущего финансового положения. Сумма вашей задолженности и история ваших платежей составляют 65 процентов рейтинга. Остальные три категории имеют почти одинаковый вес и включают длину кредитной истории, кредитный баланс и новый кредит.
Вы должны понимать, что означает каждая из пяти категорий, учитываемых при расчете рейтинга FICO, и какие действия влияют на них отрицательно или положительно. Во-первых, выплатите долги вовремя или раньше. Это влияет на вашу историю платежей, и если вы регулярно или даже неоднократно опаздываете с оплатой долгов, это отрицательно скажется на вашем рейтинге.
Во-вторых, держите остаток на вашем ссудном или кредитном счетах низким. Это влияет на сумму вашей задолженности, и если у вас будет больше долгов, пострадает ваш кредитный рейтинг. В-третьих, начните свои схемы заимствования как можно раньше и продолжайте поддерживать свои счета активными. Согласно Credit.org, это влияет на продолжительность вашей кредитной истории. Поддержание позитивных отношений с кредиторами на более длительное время выгодно для вашего счета.
Вы также захотите диверсифицировать свой кредит. Это означает, что наличие разных типов кредитов, таких как кредитные карты, ссуды или ипотека, может положительно повлиять на ваш рейтинг. Если у вас открыто много счетов по кредитным картам, но вы никогда не брали ссуды, ваш кредитный баланс можно считать плохим. Наконец, постарайтесь избегать открытия новой кредитной линии, прежде чем пытаться взять крупную ссуду или получить ипотеку. С новым кредитом, если вы решите открыть несколько кредитных карт или быстро взять несколько кредитов подряд, это может выглядеть рискованным для кредиторов и ухудшить ваш рейтинг.
Понимать факторы, влияющие на ваш рейтинг, - это одно, но как вы интерпретируете фактическое число? Конечно, большее число лучше, чем меньшее, но где ограничения и что они означают для вашего финансового положения? Уровни кредитного рейтинга важно понимать.
От 300 до 579 считается кредитный рейтинг от плохого до плохого, в результате чего процентная ставка по кредитной карте составляет примерно 24 или 25 процентов. Оценки от 580 до 669 считаются справедливыми, а это значит, что вам есть куда расти. Процентная ставка по кредитной карте на этом уровне будет всего 17 процентов, что является значительным улучшением по сравнению с первой категорией. От 670 до 739 считается хорошим рейтингом; это означает, что вы можете рассчитывать на процентную ставку по кредитной карте примерно 14 процентов. Рейтинг FICO выше 740 считается «исключительным», и вы можете рассчитывать на процентную ставку в размере 12 процентов, а иногда и меньше.