Возобновляемые торговые линии - это кредитные продукты, которые кредиторы могут использовать многократно. Эти счета включают кредитные карты и линии собственного капитала. Счета «вращаются», то есть остатки колеблются от месяца к месяцу в зависимости от использования. Термин «торговля» означает просто счет. Сумма вашей задолженности по отношению к максимальной сумме линии влияет на ваш общий кредитный рейтинг.
Кредитные счета делятся на две категории:погашаемые ссуды и возобновляемые торговые линии. Ссуды с погашением погашения предполагают, что заемщик вносит фиксированные ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов для погашения долга в течение заранее установленного периода времени. У возобновляемых линий обычно есть срок действия, но пока они активны, держатели счетов могут использовать средства по мере необходимости. Люди с возобновляемыми кредитными линиями обычно должны ежемесячно вносить только процентные платежи.
Кредитные рейтинги основаны на различных факторах, включая типы кредитных счетов, которые вы используете в настоящее время. Тип кредита, который вы используете, составляет 10 процентов вашего общего балла; люди, использующие разные формы кредита, получают более высокие баллы, чем люди, использующие только один тип кредитного счета. У некоторых людей могут быть проблемы с управлением возобновляемыми кредитными линиями, потому что они просто вносят минимальный платеж - со временем баланс растет настолько, что они больше не могут позволить себе выплатить долг. Другие люди хорошо справляются с возобновляемыми кредитными линиями, но им не хватает дисциплины, чтобы своевременно производить фиксированные платежи по ссуде. Люди, которые используют оба типа кредита и вовремя производят платежи, получают самые высокие баллы.
Общая сумма непогашенной кредитной задолженности составляет 30 процентов от вашего общего кредитного рейтинга. Если у вас есть несколько кредитных карт с очень большим балансом, то использование кредита может быть близко к 100%. Кредитные баллы ниже у людей с высоким уровнем использования кредита, чем у людей с низким балансом, потому что кредитные бюро работают на предположении, что люди, которые используют все доступные кредиты, с большей вероятностью будут иметь проблемы с денежным потоком, чем люди, которые редко используют доступные торговые линии.
Потребители часто пытаются улучшить свои общие кредитные рейтинги, объединяя возобновляемые торговые линии, такие как кредитные карты, в кредитные линии собственного капитала или фиксированные жилищные ссуды, а затем закрывая выплаченные карты. Средняя длина истории счета составляет 15 процентов от вашего общего кредитного рейтинга, поэтому, хотя оплата возобновляемых линий улучшает ваш счет, закрытие торговых линий на самом деле ухудшает ваш счет, поскольку сокращает среднюю длину истории вашего счета.