Кредитные карты стали настолько распространенными, что мы даже не задумываемся о том, что они из себя представляют. Кредитная карта - это не что иное, как удобный способ получить доступ к заранее установленной кредитной линии, которая функционирует как возобновляемая ссуда. Этот кредит, конечно же, предоставляется под процентную ставку, установленную эмитентом карты. Эта ставка может быть фиксированной или переменной.
Переменная годовая процентная ставка по кредитной карте служит двум целям. Для кредитора переменная ставка гарантирует, что деньги, которые он ссудил или будет ссужать, всегда возвращаются по текущим рыночным процентным ставкам плюс маржа прибыли. Для заемщика переменная ставка может позволить карточке иметь более низкую начальную ставку, чем та, которая доступна по карточке с фиксированной ставкой. Это также может позволить упасть ставке, если процентные ставки упадут.
Если заемщик может получить ту же ставку по карточке с фиксированной процентной ставкой, что и по карточке с переменной процентной ставкой, то выгодно выбрать карточку с фиксированной процентной ставкой при низких процентных ставках и карточку с переменной процентной ставкой при высоких. Если заемщик может получить более низкую ставку по карте с плавающей процентной ставкой, то для него обычно выгодно использовать карту с переменной ставкой.
При переменной годовой процентной ставке по кредитной карте, если процентные ставки вырастут, стоимость процентов на баланс также вырастет. Это может привести к увеличению минимального платежа, что может затруднить ежемесячную оплату счета по кредитной карте. Отставание по таким платежам отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
Все кредитные карты должны раскрывать условия карточного счета заранее. Хотя первая страница может быть полна ярких и броских заголовков, необходимая по закону информация будет указана на обратной стороне заявки. В одном из элементов на этой странице будет указано «Переменная» или «Фиксированная», чтобы заемщик заранее знал, как будет работать годовая процентная ставка на его карте.
Кредитные карты с переменной годовой процентной ставкой, как правило, быстро повышают процентные ставки, когда рыночные процентные ставки растут, но падают намного медленнее, когда ставки падают, поэтому не часто в интересах заемщика иметь карту с переменной процентной ставкой, даже если ожидается, что ставки снизятся. .
Практически все карты с переменной годовой процентной ставкой имеют "минимальную" процентную ставку, которая представляет собой минимальную сумму процентов, которая будет взиматься независимо от того, насколько низкие процентные ставки. Этот "минимальный уровень" может свести на нет все преимущества использования карты с плавающей ставкой, поскольку более низкие процентные ставки не могут компенсировать более высокие ставки.