Отсутствие кредитной истории может быть хуже, чем иметь менее совершенную кредитную историю, потому что кредитор не имеет возможности судить о вашей кредитной истории. Если кредитор когда-либо отклоняет одну из ваших заявок из-за недостаточного долгового опыта, вам нужно чаще использовать долг. Также нужно использовать несколько видов долгов. Чем больше опыта вы продемонстрируете в отношении долговых обязательств, тем больше вероятность, что вы сможете получить ссуду по самой низкой ставке кредитора.
Недостаточный долговой опыт означает, что у вас недостаточно кредитной истории, чтобы кредитные бюро могли присвоить вам кредитный рейтинг. Даже если у вас есть кредитный рейтинг, кредитор может посчитать, что у вас недостаточно опыта работы с долгом. Например, если у вас есть только кредитная карта с лимитом в 500 долларов в вашей записи, кредитор может не чувствовать себя комфортно, одобряя вам ипотеку в несколько сотен тысяч долларов. Кроме того, у вас может не быть достаточного опыта работы с разными видами кредита, такими как ссуды в рассрочку и возобновляемые кредитные линии.
Если у вас несколько кредитных счетов, бюро кредитной истории должны сообщить достаточно истории по счету для установления кредитного рейтинга от четырех до шести месяцев. Кроме того, кредиторы могут не отчитываться перед кредитными бюро или забыть об этом. Таким образом, вы должны попросить своего кредитора сообщать о счетах в бюро или, если ваш кредитор не сообщает о счетах, переключиться на кредитора, который отчитывается перед бюро.
Чтобы получить кредит, вам необходимо использовать кредит. Если у вас нет кредитной истории, подайте заявку на кредитную карту и ссуду в рассрочку. В идеале у вас должны быть две кредитные карты или возобновляемые счета - счет, на котором вы можете отложить остаток и восстановить лимит на счете после выплаты остатка - и одну ссуду в рассрочку. Вероятно, вам придется начать с кредитных карт самого низкого уровня, таких как карта универмага или кредитная карта, обеспеченная залогом. Избегайте подачи заявки на слишком большое количество учетных записей, потому что более шести запросов в вашу кредитную историю являются серьезным оскорбительным элементом.
Остерегайтесь мошенничества с кредитными картами. Подлые компании могут попытаться продать вам обеспеченную кредитную карту с высокой годовой ценой и не сообщать о счете в кредитные бюро. Счет может иметь очень высокий процент и потребовать от вас позвонить по номеру «1- (900)», который взимает до 50 долларов с вашего счета за телефон. Кроме того, мошенническая компания может заявить, что гарантирует одобрение, когда одобрение никогда не гарантируется в сфере кредитования, пока кредитор не проверит вашу кредитную историю.