Долги становятся просроченными, когда потребитель пренебрегает ранее согласованными платежами кредитору. Просрочка по долгам часто сопряжена с высокими комиссиями и может привести к неприятным телефонным звонкам от сборщиков долгов и юридическим трудностям. Это также может снизить шансы человека на получение будущих кредитных карт и ссуд из-за снижения его кредитного рейтинга.
По данным Службы финансового управления Министерства финансов США, неспособность произвести своевременный платеж по долгу не означает, что долг немедленно становится просроченным. Некоторые кредиторы предоставляют льготный период, в течение которого должник может произвести просрочку платежа без штрафных санкций. Периоды отсрочки платежа зависят от кредитора. Однако по истечении льготного периода кредитор классифицирует долг как просроченный. Если у потребителя есть просроченная задолженность, он будет продолжать ее, даже если первоначальный кредитор передает или продает долг другой компании. Пока человек не выплатит просроченную задолженность, комиссионные могут продолжать накапливаться.
Большинство компаний будут удерживать просроченную задолженность в течение шести месяцев, прежде чем передать остаток коллекторскому агентству. Это дает должнику широкие возможности либо вспомнить о своем забытом платеже, либо оправиться от любых незначительных финансовых неудач, которые заставили ее отказаться от выплат своим кредиторам. Кредиторы могут переуступить просроченные долги коллекторскому агентству и выплатить компании вознаграждение за ее услуги или продать счета коллекторским агентствам. Сохранение долга в течение первых шести месяцев просрочки гарантирует, что кредитор имеет наибольшие шансы получить полную сумму, прежде чем разделить прибыль с третьей стороной.
Кредиторы часто сообщают о просроченной задолженности агентствам кредитной информации. В кредитном отчете потребителя отражаются его невыплаченные финансовые обязательства. Это, в свою очередь, влияет на его кредитный рейтинг. Чем дольше человек откладывает выплату долга, тем хуже становится его кредитный рейтинг. Просроченная задолженность может продолжать причинять кредитный ущерб, даже если она больше не принадлежит первоначальному кредитору. Коллекторские агентства также представляют периодические отчеты в кредитные агентства, и коллекторский счет всегда является отрицательной записью в кредитном отчете потребителя.
Когда счет физического лица у ее кредитора выходит из строя, кредитор немедленно инициирует деятельность по взысканию ссуд, часто отправляя письма и телефонные звонки потребителю. Коллекторские агентства также используют эти методы при взыскании невыплаченных долгов. Если физическое лицо не отвечает на усилия кредитора или коллекторского агентства, производя платеж, любая компания может предъявить иск о выплате остатка. В некоторых штатах успешное предъявление иска должнику по поводу просроченной задолженности позволяет кредитору или коллекторскому агентству получить доступ к таким средствам правовой защиты, как удержание заработной платы и сборы с банковского счета.
Если человек не может позволить себе выплатить просроченный долг даже в течение короткого периода времени, высокие проценты и сборы могут привести к чрезмерно высокому балансу. Кредитное консультирование - это один из методов, с помощью которого люди могут снизить комиссионные и производить доступные платежи до тех пор, пока баланс не будет выплачен полностью. Должник может также потребовать, чтобы кредитор или коллекторское агентство согласились на урегулирование долга. Это позволяет ему выплатить только часть суммы, которую он должен, при этом снимая с себя обязательство по выплате просроченной задолженности.