Изображение предоставлено:ThitareeSarmkasat/iStock/GettyImages

Поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам сейчас выше, чем в течение последних трех лет, вы можете задаться вопросом, что вы можете сделать, впервые покупая жилье, чтобы сэкономить деньги. Хотя вы не можете контролировать последствия рыночных изменений, вы можете получить более низкую ставку, если начнете процесс подачи заявки до дальнейшего повышения ставок. Кроме того, вы можете предпринять некоторые действия в области личных финансов, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке. Стратегии экономии включают в себя выбор правильной структуры ставок, хороший кредитный профиль, откладывание большего количества денег и приобретение скидочных баллов.

1. Зафиксируйте процентную ставку

Если вы планируете купить недвижимость в ближайшее время, вы можете зафиксировать текущую ставку по ипотеке у кредитора на месяц или два. Для этого выберите ипотечного кредитора, который предоставляет такую ​​возможность заемщикам, а затем подайте первоначальную заявку на ипотечный кредит. Обычно вы увидите подробную информацию о блокировке ставки в расчете кредита, и при этом может взиматься комиссия.

Как правило, чем дольше блокировка ставки, тем дороже становится этот вариант. Кроме того, имейте в виду, что во время блокировки вы не получите никакой выгоды от снижения ставок. Это означает, что блокировка ставок наиболее выгодна во время роста процентных ставок.

Существуют различные требования к первоначальному взносу для таких вариантов, как обычные кредиты, кредиты VA и кредиты FHA.

2. Выбирайте ипотеку с регулируемой ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой очень популярна, поскольку вы можете рассчитывать на одинаковую процентную ставку по ипотеке в течение всего срока кредита. Таким образом, домовладельцам легче планировать выплаты по ипотеке. Однако использование ипотеки с регулируемой процентной ставкой может дать вам более низкую процентную ставку для начала, а затем она может снизиться или повыситься в зависимости от рынка. Это означает изменение суммы ипотечного платежа в определенные моменты.

Хотя этот вариант может быть привлекательным для более низких платежей в течение первых лет действия кредита, он может оказаться для вас недостатком, если ставки будут выше, когда ваш кредитор корректирует вашу ставку. Существуют такие варианты, как позднее рефинансирование, но имейте в виду, что рефинансирование потребует некоторых затрат.

3. Улучшите свою кредитную ситуацию

Вы получите более низкую ставку по ипотеке с хорошим кредитным рейтингом, чем с более низким кредитным рейтингом. Поэтому проверьте свой кредитный отчет через кредитные бюро на предмет просрочек, чтобы исправить и погасить долги, такие как кредитные карты, чтобы повысить свой рейтинг. Дополнительным преимуществом является то, что снижение общего долга также улучшает соотношение долга к доходу, которое кредиторы используют для оценки доступности вашей ипотеки.

4. Внесите больший первоначальный взнос

Существуют различные требования к первоначальному взносу для таких вариантов, как обычные кредиты, кредиты VA и кредиты FHA. Однако зачастую вы можете получить более выгодную ставку, заплатив авансом больше минимально необходимого уровня, а также сэкономить деньги другими способами.

Например, отдав ​20 процентов ​ покупной цены обычного кредита поможет вам избежать частного ипотечного страхования (PMI). Это позволяет вам получать еще более низкие ежемесячные платежи по ипотеке. Кроме того, финансирование на меньшую сумму может помочь вам получить 15-летний ипотечный кредит и дополнительно сэкономить на процентах.

5. Рассмотрите возможность покупки баллов со скидкой

Если вы не против внести авансовый платеж, вы можете снизить процентную ставку по ипотеке, купив дисконтные баллы у своего кредитора. Вы можете покупать баллы целыми или десятичными суммами, где стоимость каждого балла ​1 процент. вашей ипотеки. Например, покупка двух ипотечных баллов за ипотеку в размере 200 000 долларов США обойдется в 4000 долларов США по сравнению с 2000 долларов США за один балл.

Чем больше баллов вы покупаете, тем ниже должна быть ставка по ипотеке. Ипотечные кредиторы могут показать вам конкретные затраты и экономию, чтобы вы могли принять решение.

Имейте в виду, что оплата за баллы добавляется к вашим заключительным расходам, а это означает, что вам понадобится больше денег, отложенных на покупку дома. Сделка также не так хороша, если вы планируете не брать ипотечный кредит в течение длительного времени, например, если вы часто переезжаете. В этом случае вы можете добиться большего без баллов и с более высокой процентной ставкой.