Изображение предоставлено:HATICE GOCMEN/iStock/GettyImages
Ваш кредитный рейтинг может состоять из трех цифр, но он может оказать большое влияние на качество вашей жизни. Он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете деньги, данные вам в долг. Вам будет сложно, если не невозможно, претендовать на финансирование, если ваша сумма слишком мала.
Хорошей новостью является то, что ваш кредитный рейтинг не высечен в камне. Вы можете повысить свою эффективность, если предпримете правильные шаги.
Ваш кредитный рейтинг может составлять от 300 до 850 или любой из пяти промежуточных уровней кредитного рейтинга. Чем выше, тем лучше.
Это достигается одним из двух расчетов. Это либо оценка FICO, либо VantageScore. Большинство кредиторов – до 90 процентов. – используйте ФИКО. Credit Karma использует VantageScore. Оба собирают финансовые данные о вас от трех крупнейших агентств кредитной отчетности:Experian, Equifax и TransUnion.
FICO принимает во внимание пять компонентов кредитного рейтинга, хотя вес, присваиваемый каждому, различается:
Вы можете сосредоточиться на этих областях, чтобы повысить свой балл.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывает, как долго вы берете кредит, поэтому старые счета — хорошие счета. Они означают, что у вас есть опыт управления своим кредитом.
Поместите свои кредитные счета в начало списка платежей, которые будут обслуживаться до того, как вы заплатите чему-либо или кому-либо еще. Внесите хотя бы минимальный платеж по кредитной карте, чтобы о вас не сообщили, что вы опоздали. Один просроченный счет может оставаться в вашем кредитном отчете и влиять на ваш рейтинг на срок до семи лет.
Если вы можете себе это позволить, добавьте дополнительные деньги тем, кто ближе всего к своему кредитному лимиту. Это влияет на ваш коэффициент использования кредита – то, какую часть доступного возобновляемого кредита вы израсходовали – и это самая важная часть вашего рейтинга. Он сообщает кредиторам, насколько глубоко вы погрязли в долгах.
Подача заявки на получение нового кредита также ухудшит ваш счет. Кредиторы будут задаваться вопросом, не слишком ли вы финансово не в состоянии, если вы открыли множество новых кредитных счетов за относительно короткий период времени или даже подали на них заявку.
Из этого правила есть одно исключение. Вы можете подать заявку в многочисленные финансовые учреждения за короткий период времени, если все ваши заявки подаются на один и тот же тип кредита, например, на автофинансирование или ипотеку. Агентства кредитной информации предполагают, что вы ищете лучшее предложение, и соответственно взвешивают эти обстоятельства. Не предполагается, что вы собираетесь купить семь автомобилей, если подаете заявку на семь автокредитов в течение короткого периода времени.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывает, как долго вы берете кредит, поэтому старые счета — хорошие счета. Они означают, что у вас есть опыт управления своим кредитом. Их закрытие также может повлиять на ваш важнейший коэффициент использования кредита.
Возможно, у вас есть открытая кредитная карта, которой вы никогда не пользовались. Ваш баланс на этой карте равен нулю, но у вас есть кредитный лимит в 4000 долларов. Это 4000 долларов, которые помогают улучшить коэффициент использования кредита, поэтому пусть он останется в вашей собственности, даже если вы им не пользуетесь.
Улучшение вашего кредитного рейтинга не похоже на взмах волшебной палочки, по крайней мере, в большинстве случаев. Это может произойти, если вы погасите все свои кредитные карты и возобновляемые счета одновременно, в результате чего коэффициент использования кредита снизится до 0 процентов. В противном случае вам придется посвятить от трех до шести месяцев соблюдению этих и других правил, прежде чем вы увидите какое-либо заметное улучшение. Это может занять от одного до двух лет, в зависимости от причины, по которой ваш рейтинг снизился.