При покупке недвижимости, такой как дом или автомобиль, покупатель обычно платит определенную сумму при финансировании покупки с помощью ссуды. В некоторых случаях кредитор предоставляет 100 процентов средств, необходимых для покупки, что известно как 100-процентное финансирование или без выплаты денег . покупка.
В то время как некоторые традиционные кредиторы в определенных случаях предлагают 100-процентное финансирование, вы чаще получаете эту возможность через поддерживаемые государством программы, такие как программы ссуд от Veteran's Authority или Министерства сельского хозяйства. FHA также предлагает ссуды со ставкой от 3,5% для людей, которые не могут позволить себе крупный первоначальный взнос и у которых могут быть проблемы с получением кредита через обычные каналы кредитования.
Эти типы государственных программ требуют, чтобы покупатель жилья платил за ипотечное страхование, которое защищает кредитора в случае невыполнения покупателем своих кредитов. Это снижение риска побуждает кредиторов предлагать такое щедрое финансирование. Обычные кредиторы иногда предлагают низкие или нулевые предложения , но требуют, чтобы покупатели имели частную ипотечную страховку, чтобы компенсировать риск.
Покупателю обычно нужен отличный кредитный рейтинг, чтобы не получать автокредиты без выплаты процентов по взятым в долг. Другие имеют право на низкие процентные ставки, поэтому возникает соблазн полностью профинансировать покупку.
Некоторые обращаются в банк или кредитный союз перед покупкой автомобиля и получают предварительное разрешение на финансирование до определенной суммы. Если покупатель остается в пределах этого лимита, ссуда финансируется на 100 процентов. Кредиторы также могут не ограничивать выдачу кредитов или взимать более высокие ставки за новые автомобили из-за быстрого обесценивания авансового платежа.
Даже когда вы получаете доступ к 100-процентным вариантам финансирования, это не всегда лучший финансовый ход. Если у вас есть наличные, вы можете сэкономить деньги на доме или автомобиле, чтобы сократить ежемесячные платежи и со временем сэкономить на процентах. В случае с домом, выплата традиционной 20-процентной скидки означает, что вы избегаете ипотечного страхования, получаете выгодные кредитные ставки и получаете более низкие платежи за жилье.
Однако при очень низкой процентной ставке или ее отсутствии разумно сохранить свои деньги и перейти на 100-процентный путь финансирования. Возможно, вы сможете вложить деньги, которые вы бы потратили на авансовый платеж, в другом месте и получить прибыль, превышающую сумму процентов, которые вы платите, особенно если вы имеете право на 0-процентное финансирование.