Вашей основной целью в кредитном менеджменте должно быть избежание чрезмерной задолженности. Легкий доступ к кредиту - включая несколько кредитных счетов с крупными кредитными линиями - может привести к серьезным финансовым проблемам и даже к банкротству в случае потери работы или болезни. Вам следует придерживаться консервативных рекомендаций по расходам, чтобы определить, насколько велика ваша общая кредитная линия по сравнению с вашим доходом - и какой размер долга вы должны нести по этим линиям.
Избегайте чрезмерной задолженности, ограничивая общие кредитные линии. На веб-сайте Bankrate говорится, что кредитные линии на ваших возобновляемых счетах, таких как кредитные карты, должны быть ограничены в сумме не более 20 процентов от валового дохода вашей семьи. Это означает, что если валовой доход вашей семьи составляет 60 000 долларов, у вас не должно быть более 12 000 долларов в общей сумме кредитных линий. Это может быть сложно, если у вас есть кредитная линия для собственного капитала, которая является еще одной формой возобновляемого кредита и обычно предусматривает крупные кредитные линии. Однако вам следует постараться не превышать 20-процентный порог для ваших кредитных карт и других возобновляемых кредитов.
Вам также следует ограничить размер доступного кредита, который вы используете - чем меньше используется, тем лучше. Согласно Bankrate, вы должны использовать не более 30 процентов своих кредитных линий. В соответствии с этим правилом у вас будет общий баланс не более 3000 долларов США по кредитным линиям на общую сумму 10 000 долларов США. Согласование ваших кредитных линий с вашим доходом и дальнейшее ограничение того, какую часть кредита вы будете использовать, - это два жизненно важных компонента кредитного менеджмента.
Также важно установить правила использования кредита. Equifax, одно из трех национальных кредитных бюро, говорит, что вам следует зарезервировать кредитную карту на случай чрезвычайной ситуации, но установить строгие правила относительно того, что представляет собой чрезвычайная ситуация. Замена печи в разгар зимы могла считаться чрезвычайной ситуацией. С другой стороны, сломанная клюшка для гольфа и потребность в новой перед субботней игрой не может быть законной причиной для использования вашей кредитной карты на случай чрезвычайной ситуации. Equifax говорит, что вам следует установить и другие правила использования кредита, включая рассмотрение личного запрета на использование кредита для финансирования дорогих игрушек и предметов роскоши, если вы не можете полностью оплатить счет, когда поступит выписка.