План 401k - это пенсионный инвестиционный план с льготным налогообложением, спонсируемый работодателем. Несмотря на то, что ваш работодатель может предложить 401k с инвестициями в фонды Vanguard, план вашего работодателя может иметь другие правила, чем учетная запись, которую вы переносите, чтобы управлять ею непосредственно Vanguard Group. Имея 401k, администрируемый Vanguard, вы можете занять от половины суммы вашей учетной записи до максимальной суммы в 50 000 долларов. Это контрастирует с IRA, от которых IRS запрещает ссуды. Некоторые компании также запрещают выдачу кредитов 401k из своих планов 401k, в отличие от Vanguard 401k.
Прочтите ваше последнее заявление 401k. Сумма активов, которые у вас есть в вашем Vanguard 401k, определяет, сколько вы можете занять. Вам не нужно ликвидировать какие-либо инвестиции, чтобы занять наличные со счета, поэтому вам не нужно принимать никаких инвестиционных решений о том, что продавать, чтобы получить деньги из ваших 401k.
Свяжитесь с администратором тарифного плана Vanguard 401k. Подтвердите, что вы можете взять ссуду под свой счет. Спросите, какова максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, и условия любых займов, которые вы берете. Получите копию документов, необходимых для подачи заявки на ссуду.
Ознакомьтесь с условиями кредита. Хотя одним из преимуществ ссуды по плану 401k является то, что вы выплачиваете проценты на свой собственный счет, подписка на ссуду с высокой процентной ставкой обойдется вам дороже в ежемесячных платежах и нанесет ущерб вашему денежному потоку. Кроме того, имейте в виду, что IRS может рассматривать ваш заем как распределение при определенных обстоятельствах, например, если вы по какой-либо причине отказываетесь от обслуживания в своей компании. В этом случае большинство ссуд 401 тыс. Необходимо погасить в течение 30 дней, иначе сумма ссуды будет для вас облагаемым налогом доходом.
Отправьте документы о ссуде. Следуйте инструкциям администратора Vanguard 401k. Как правило, вам нужно будет выбрать сумму ссуды и, возможно, сумеете определить сроки возврата, до пяти лет. Подпишите и верните документы.
Следите за погашением кредита. Если вы предпочитаете, Vanguard возьмет вашу ежемесячную выплату по кредиту в размере 401 тыс. Прямо из вашей зарплаты. Убедитесь, что снятая сумма верна, и убедитесь, что платеж зачислен обратно на ваш счет 401k. Вы также можете производить прямые платежи в план, если хотите.