Заимствование денег для финансирования покупки включает факторы возврата, которые могут сформировать ваше финансовое будущее. Выбор долгосрочного финансирования означает настройку более низких платежей в рассрочку, чем для более короткого плана погашения. Преимущества более низких платежей имеют также некоторые недостатки. Взвесьте относительные достоинства доступных вам условий и решите, имеет ли смысл долгосрочное финансирование.
Процентные ставки, доступные для долгосрочного финансового соглашения, обычно выше, чем ставки, доступные для краткосрочных кредитов. Как правило, уровень процентной ставки устанавливается на основе риска, связанного с предоставлением ссуды. Долгосрочное финансирование включает больший период времени до дефолта. Более короткий срок менее рискован для кредитора, поскольку легче прогнозировать финансовое положение заемщика в краткосрочной перспективе, чем быть уверенным, что у заемщика будут средства для погашения платежей по кредиту через десятилетия.
Только более высокие ставки для долгосрочной ссуды означают, что вы будете платить больше в течение срока ссуды, чем по краткосрочной ссуде, и это усугубляется продолжительностью времени, в течение которого вы будете платить более высокие процентные ставки. . У более короткой ссуды меньше времени для начисления процентов. Например, ссуда на 50 000 долларов со ставкой 4 процента в год в течение 10 лет будет включать выплату 10 747,60 долларов в качестве процентов. Та же сумма кредита, даже с той же процентной ставкой, при выплате в течение 20 лет будет включать выплату процентов на сумму 22 717,60 доллара США.
Получение кредита включает в себя обзор вашей финансовой картины в целом. На этой картинке показано соотношение вашего долга к доходу или сумма непогашенной задолженности по отношению к сумме, которую вы зарабатываете. Чем дольше срок вашей ссуды, тем дольше у вас будет здоровенная цифра в столбце «долг» вашей оценки кредитоспособности. Выберите более краткосрочный заем, чтобы погасить его быстрее и снизить задолженность.
Долгосрочное финансирование, такое как ипотека, накапливает капитал по мере погашения ссуды. Справедливость важна для определения того, сколько у вас есть по сравнению с размером вашей задолженности. Ваша чистая стоимость определяется как ваши активы за вычетом долга. Долгосрочное финансирование, обычно с небольшими платежами в рассрочку, увеличивает капитал медленнее, чем более короткие сроки погашения. Чем раньше вы выплатите ссуду, добавив капитала к бизнесу или дому, тем больше увеличится ваша чистая стоимость. При поиске ссуды или кредитной линии, если в ней нет необходимости, также ценится собственный капитал с использованием вашего дома в качестве залога. Часто от суммы собственного капитала вашего дома будет зависеть, будет ли ваша заявка на получение ссуды или кредитной линии одобрена или отклонена.