Каждый может извлечь выгоду из ежегодного обзора своих личных финансов. Это процесс определения вашего положения с точки зрения вашего долга, активов, бюджета, целей и любых личных финансовых планов, которые у вас есть для себя.
«Генеральная уборка» ваших личных финансов должна включать просмотр всех ваших счетов, чтобы увидеть, где вы можете сократить свои расходы или увеличить свои сбережения и инвестиции. Этот тип ежегодного обзора поможет вам выявить возможности и проблемы и предпринять шаги по их устранению.
Посмотрите на цели, которые вы поставили в прошлом году для улучшения своих финансов. Эти цели могли включать:
Просматривайте свой прогресс в достижении целей. Посмотрите, где вы начали год и где вы находитесь сейчас. Спросите себя, почему вы достигли или не достигли своих целей. Измените порядок целей в порядке важности, если они изменились за последний год.
Посмотрите на все компании, которым вы платите деньги. Сюда могут входить поставщики коммунальных услуг, кабельного телевидения, Интернета и телефонной связи. Посмотрите на свои кредитные карты, студенческую ссуду, автокредит, ипотеку или аренду. Возможно, вы сможете рефинансировать ипотеку и снизить ежемесячные платежи. Можете ли вы сделать перевод остатка по кредитной карте и выйти вперед?
Посетите AnnualCreditReport.com и получите три кредитных отчета от Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете делать это один раз бесплатно каждый год. Вы также можете связаться с каждым агентством по отчетности напрямую через их веб-сайты. Просмотрите свои отчеты, чтобы убедиться, что вся ваша информация верна. Если нет, немедленно исправьте это.
Познакомьтесь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы получить совет о ваших расходах, сбережениях, пенсионных и инвестиционных планах. Совет, который вы получите, должен окупить стоимость консультации. CFP может дать вам совет во всех сферах ваших финансов, включая страхование здоровья и жизни, варианты пенсионных счетов, налоговые сбережения и ипотеку.
Теперь, когда у вас есть представление о прошлогодних результатах и хорошая оценка вашего нынешнего положения, примите решение, изменились ли ваши приоритеты, и при необходимости измените порядок целей. «Ставьте стратегические цели, которые являются долгосрочными, а затем устанавливайте тактические цели, которые являются методами, которые вы будете использовать для достижения своих стратегических целей», - советует MyFIREFacts.com. Вы также можете увеличить свой доход за счет побочной суеты.
Если у вас нет хотя бы очень хорошего кредитного рейтинга, начните думать о сокращении долга по кредитной карте. Не закрывайте неиспользуемые карты - вы можете испортить свой счет. Если на веб-сайте эмитента у вас не настроена автоплата для своих кредитных карт, сделайте это сейчас, чтобы не пропустить ни одного платежа в этом году.
Посмотрите, кому вы платите регулярно, и подумайте, сможете ли вы сократить эти расходы. Как насчет того, чтобы получить программируемый термостат, чтобы сократить ваши счета за отопление и охлаждение? Пришло время сменить компанию по страхованию автомобилей? Стоит ли вам изменить место покупки продуктов, чтобы получить доступ к большему количеству предложений и сократить расходы на питание на 100 или 200 долларов в месяц?
Если у вас нет семейного бюджета, самое время его создать. Вам нужно будет собрать все прошлогодние банковские выписки и выписки по кредитным картам, а также информацию из любых платежных приложений, которые вы использовали, чтобы воссоздать то, что вы потратили, или, по крайней мере, определить свои обычные категории расходов.
Отслеживание своего прогресса - ключ к успеху. Не ждите до следующего года, чтобы снова пересмотреть свои личные финансы. Проверяйте свой бюджет в конце каждого месяца. Следите за своими кредитными рейтингами, используя бесплатные оценки от компаний, выпускающих ваши кредитные карты (вам необходимо создать учетную запись на веб-сайте эмитента).