В эти выходные, глядя в окно, я заметил миниатюрную битву между маленьким пауком и мухой. Паук изо всех сил пытался атаковать муху, однако муха находилась снаружи стекла, а паук - внутри. Забавно было наблюдать, как муха кружит за окном, а паук отважно пытается прыгнуть. Управляемый инстинктом, а не логикой, этот танец продолжался несколько минут, и, очевидно, паук не смог поймать свою добычу.

Что-то вроде жизни для всех нас, есть всевозможные «пауки», готовые напасть на нас. Что касается финансового успеха, эти угрозы исходят с нескольких сторон. Существуют угрозы нашим средствам к существованию, которые могут проявляться в форме неправильных личных решений или кризисов на нашей работе или в бизнесе. Угрозы для наших активов, которые возникают из-за неверных решений, плохих рынков или, возможно, из-за судебных исков. Угрозы нашему здоровью - от факторов окружающей среды или личных решений. Список, казалось бы, бесконечен.

Мне пришло в голову, что личный успех во многом объясняется тем, насколько ваше «оконное стекло» непроницаемо для внешних угроз. Степень, в которой вы создаете этот барьер с осторожностью и вдумчивостью, является важным фактором для достижения ваших финансовых и личных целей. Если вы решите каждый вечер ходить домой и сидеть на диване, есть пиццу с жареным картофелем, ваше здоровье может пострадать. Если вы тратите каждый заработанный доллар и ничего не откладываете на пенсию, ваш пенсионный доход пострадает. Если вы принимаете спонтанные инвестиционные решения без учета продуманного плана, ваши вложения могут пострадать. Если вы не обеспечите финансовое будущее своей семьи адекватным страхованием жизни, ваша семья может пострадать.

Я занимаюсь финансовым планированием 22 года и был свидетелем удивительных вещей, когда клиенты находили время, чтобы спланировать и с усердием следовать своему плану. Многие из наших клиентов сформировали хорошие привычки на протяжении всей своей жизни, и это проявляется, когда мы начинаем с ними работать. Некоторые никогда не задумывались об этом, но добились успеха, несмотря на свои собственные силы, благодаря регулярным взносам в свой пенсионный план и рынкам, работающим на них на протяжении всей их жизни.

Я считаю, что один из наиболее важных шагов, которые может предпринять человек в отношении своего финансового успеха, - это нанять компетентного, объективного и независимого финансового консультанта, который предоставит ему не только надежный финансовый план, но и послужит в качестве совета директоров. помочь им принять лучшее решение, столкнувшись с «трещиной в стекле».

Мой опыт подсказывает мне, что вам следует предпринять следующие шаги, чтобы сделать вашу финансовую жизнь неприступной:

1. Узнайте о себе и о том, как вы принимаете решения в отношении денег. Помимо помощи квалифицированного консультанта, вы можете использовать инструменты для оценки принимаемых вами финансовых решений. У всех нас есть жизненный опыт и предопределенные способы мышления, которые могут повлиять на наши решения - будь то ситуативные (падение рынка, сокращение экономики, потеря работы и т. Д.) Или просто результат мышления, не основанного на логике. Отличные ресурсы по этой теме - книги Мыслить быстро и медленно . Даниэль Канеман и Миллионер по соседству Томас Стэнли и Уильям Данко.
2. Создайте достаточную ликвидность и резервные фонды, прежде чем инвестировать в активы с повышенным риском (например, акции, недвижимость и т. д.). Сумма денег, откладываемая на чрезвычайные ситуации, зависит, среди прочего, от вашей карьеры, дохода и повседневных бюджетных потребностей. Кто-то со стабильной карьерой или владеющий собственным бизнесом с надежными источниками дохода может нуждаться в меньшем объеме чрезвычайного фонда, чем тому, кто только начинает свою карьеру или работает в нестабильной отрасли.
3. Остерегайтесь долгов. Это серьезная угроза сегодня, когда цены на жилье растут, а стоимость автомобилей достигает невероятных уровней. Совершать покупки за доли секунды и беспокоиться о том, чтобы заплатить за них позже, стало проще, чем когда-либо.
4. Знайте свой личный баланс - активы, обязательства и избыточный капитал - и регулярно обновляйте его. Опять же, именно здесь компетентный советник может помочь вам и держать вас в курсе.
5. Четко сформулируйте свои цели на будущее и составьте план их финансирования. Например, знайте, когда вы надеетесь сделать работу «необязательной», сколько будет стоить обучение в колледже для ваших детей, сколько будет стоить дом у озера и когда вы захотите его купить, сколько будет стоить медицинское обслуживание при выходе на пенсию и любые другие расходы. другая цель, которая важна для вас.
6. Настроить, отрегулировать, отрегулировать . Жизнь бывает. Как только вы создадите план, он устареет. Регулярно разговаривайте со своим консультантом, чтобы поддерживать план в актуальном состоянии и обсуждать любые изменения, которые необходимо внести. Хороший финансовый план больше похож на GPS, чем на дорожную карту.
7. Не изменяйте ветру . Меняются экономика, рынки и личные обстоятельства, но это не значит, что вы должны отказываться от своего плана на каждом перекрестке.
8. Обратите внимание на то, что находится под вашим контролем. Сюда входят такие вещи, как налоги (в определенной степени), сбережения, расходы и инвестиционная стратегия. В наши дни слишком много людей зацикливаются на всевозможной информации, которая либо неверна, либо ее невозможно узнать. Перестаньте обращать внимание на мнения СМИ и социальных сетей и обратитесь к своему надежному советнику.
9. Нанять компетентного платного консультанта, полностью соответствующего фидуциарным стандартам. Вам нужен тот, кто будет ставить ваши интересы на первое место и которого не будет противоречить внешняя компенсация, например, комиссионные за продукт. Наличие кого-то, кто является финансовым экспертом и выполняет функции «семейного финансового директора», является огромным преимуществом, когда вы избегаете множества финансовых «пауков», стремящихся откусить от ваших денег. Плата за этот вид услуг бесценна.

Выполнив небольшую самооценку сегодня и обращая внимание на эти маленькие шаги, вы сможете укрепить свое непроницаемое стекло и избежать того, чтобы вас не съели пауки.