Изображение предоставлено:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages
Уоррен Баффет, легендарный инвестор, однажды сказал:«Мое богатство возникло благодаря сочетанию жизни в Америке, удачливых генов и сложных процентов». Так что же делает сложные проценты такими особенными, что один из самых богатых людей Америки считает их источником своего богатства?
Давайте узнаем.
Проще говоря, сложные проценты — это когда проценты, заработанные вами на основную сумму, добавляются к сумме, и в следующем периоде вы получаете проценты на свои проценты. Отсюда и термин:сложные проценты. Частота начисления процентов может быть ежедневной, еженедельной, ежеквартальной или ежегодной.
Частота начисления процентов имеет значение. Если вы инвестируете, чем чаще начисляются проценты, тем лучше. Другими словами, ежедневное начисление процентов приведет к более высокой годовой процентной доходности (APY), чем начисление процентов только один раз в год.
Если вы занимаете деньги, вам нужно, чтобы проценты по сумме кредита рассчитывались с меньшим количеством периодов начисления сложных процентов, поскольку это приведет к меньшей сумме взимаемых процентов.
Чтобы понять мощный эффект сложных процентов, рассмотрите этот инвестиционный план. Предположим, вам 25. и начните с первоначальных инвестиций в размере 1000 долларов США. в индексный фонд фондового рынка, и вы планируете внести 100 долларов США каждый месяц на свой инвестиционный счёт до выхода на пенсию 40 лет спустя, в возрасте 65.
Использование долгосрочной доходности фондового рынка в размере 10 процентов. , к 65 годам у вас будет 697 387 долларов в вашем пенсионном портфеле. Этот пример иллюстрирует эффект экспоненциального роста сложных процентов.
В этом плане предполагается, что вы внесли всего 100 долларов США. в месяц и никогда не увеличивайте эту сумму по мере роста вашего дохода. Если бы вы увеличивали размер своих взносов каждый месяц или делали дополнительные вклады, ваш пенсионный фонд легко мог бы приблизиться к 1 миллиону долларов.
Но что произойдет, если вы начнете с 1000 долларов? и больше никогда не добавлял? По процентной ставке 10 процентов. , 1000 долларов будет стоить 54 568 долларов после 40 лет.
Формула сложных процентов немного сложна, но вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы опробовать различные инвестиционные сценарии, соответствующие вашим личным финансам.
Простые проценты рассчитываются только на первоначальную сумму основного долга, тогда как сложные проценты рассчитываются на сумму основной суммы плюс накопленные проценты. Давайте рассмотрим пример.
Предположим, у вас есть 1000 долларов. вложено в сберегательный счет или депозитный сертификат с выплатой 5 процентов годовая процентная ставка. В конце первого года вы получите 5 процентов. проценты или 50 долларов США , и он будет добавлен в вашу учетную запись. Теперь у вас будет 1050 долларов. в вашем аккаунте.
На второй год вы получите еще 50,5 долларов США. на первоначальную основную сумму в размере 1000 долларов США . Таким образом, к концу второго года у вас будет 1100 долларов США. . К концу третьего года у вас будет 1150 долларов США. в вашем аккаунте и так далее до погашения.
Но что произойдет, если вы будете получать сложные проценты на ту же сумму?
Используя калькулятор сложных процентов, вложите ту же первоначальную сумму, 1000 долларов США. получение 5 процентов проценты, начисляемые ежедневно, будут иметь баланс в размере 1162 доллара США через три года разница составила 12 долларов США в пользу метода сложных процентов.
Спустя 10 лет разница еще более заметна. Общий баланс счета, на который выплачиваются простые проценты в размере 5 процентов, составит 1500 долларов США. . И наоборот, баланс счета, на котором выплачиваются 5-процентные сложные проценты, будет 1649 долларов США.
Сложные проценты — это волшебный процесс, который позволяет среднестатистическим людям со средними доходами стать миллионерами.
Правило 72 – это математический упрощенный метод, позволяющий легко и быстро определить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши деньги при определенной процентной ставке.
Вот как это работает. Предположим, у вас есть аккаунт, на котором выплачивается 6 процентов. интерес. Если вы разделите 72 на шесть, то ответ будет таким:вам понадобится примерно 12 лет. чтобы удвоить свои деньги.
Или вы можете использовать правило по-другому и начать с желаемого периода времени, чтобы удвоить свои деньги. Предположим, вы хотите удвоить свои деньги за восемь лет. Какую процентную ставку вам нужно будет заработать, чтобы достичь этой цели?
Если разделить 72 к восьми вы обнаружите, что вам нужно заработать 9 процентов годовая процентная ставка, чтобы удвоить ваши деньги за восемь лет. Если вы инвестируете в фондовый рынок и получаете 10 процентов вернувшись, вы удвоите свои деньги чуть более чем за семь лет.
Эмитенты кредитных карт используют различные версии сложных процентов для расчета суммы процентов, которые они взимают с вашего баланса. Как правило, проценты начисляются на основе среднего баланса вашей кредитной карты по ежедневной процентной ставке, что приводит к самым высоким расходам.
Когда вы рассматриваете различные карты, стоит потратить время на изучение условий эмитентов кредитных карт, написанных мелким шрифтом, чтобы найти ту, которая обеспечит наименьшие процентные начисления и самую низкую годовую процентную ставку.
Альберт Эйнштейн якобы сказал:«Сложные проценты — восьмое чудо света. Тот, кто их понимает, зарабатывает. Тот, кто не понимает, платит».
Вот преимущества, которые Эйнштейн видел в сложных процентах: