Empower предлагает набор инвестиционных инструментов и доступ к финансовому консультанту совершенно бесплатно. Лучше всего то, что они позволяют вам агрегировать все ваши финансовые счета, а затем предоставляют инвестиционный анализ всего вашего портфеля. Узнайте больше об этом замечательном сервисе в моем полном обзоре Empower.
Одна вещь, которую я так ждал для инвесторов, — это инструмент, который позволяет синхронизировать все ваши финансовые счета — ваш инвестиционный портфель, текущие и сберегательные счета, кредитные карты и другие кредитные счета — в одном месте, а затем обеспечивает инвестиционный анализ всего вашего портфеля.
Mint делает фантастическую работу, предоставляя вам цифры, но не может предоставить какую-либо финансовую информацию.
Еще есть Blueleaf, на который я подписываюсь для своих клиентов и считаю его превосходным в обоих аккаунтах, но он недоступен для самостоятельного инвестора.
Поэтому, когда я открыл для себя Empower (ранее Personal Capital), я был так рад узнать больше, что немедленно зарегистрировался и синхронизировал с ним все свои инвестиционные счета.
Empower – это онлайн-инструмент, доступный с компьютера или телефона, который поможет вам:
Это фантастика. Видите ли, содержание финансовых консультантов, которые сосредоточены в первую очередь на управлении активами, может оказаться дорогостоящим.
Они взимают либо процент от управляемых активов, либо фиксированную почасовую ставку, которая может достигать нескольких сотен долларов в час, плюс торговые комиссии и административные сборы.
Таким образом, хотя эти консультанты, безусловно, могут быть превосходными, в большинстве случаев они недостижимы, если у вас нет миллионов долларов для инвестиций.
Более того, эти консультанты по благосостоянию на самом деле созданы не для того, чтобы научить вас составлять бюджет. Они строго управляют вашими деньгами.
Empower спешит на помощь.
Я знаю, о чем ты думаешь. «Хорошо, отлично, но почему я должен доверять этим новым ребятам?» Я должен быть честен с тобой. На сайте Empower я увидел два слова, от которых у меня забилось сердце.
Эти два слова? Вы готовы?
Фидуциарные обязательства
Вот копия прямо с их сайта:
Объективный совет: Печальная правда заключается в том, что банкиры и брокеры заинтересованы в том, чтобы помочь себе, а не вам. Это продавцы, которым платят за продвижение продуктов, и они получают комиссионные и откаты, когда они это делают. В противоположность этому, Empower является инвестиционным консультантом. Мы принимаем фидуциарные обязательства действовать в ваших интересах, и наши советы должны быть направлены на то, чтобы заработать деньги для вас, а не для нас.
Это абсолютно важно для любого финансового консультанта, с которым вы общаетесь, будь то лично или через Интернет. Фидуциарная обязанность означает, что сторона имеет юридическое обязательство ставить свои интересы выше собственных.
В то время как обычные брокеры получают комиссионные, заставляя вас снова и снова прокручивать свои инвестиции (что обходится вам в тысячи долларов в виде потерянных процентов здесь и там), Empower предъявляет к себе требование ставить ваши интересы выше своих.
Это грандиозно!
Серьезно, в этом вопросе я высказал несколько важных замечаний по поводу Empower.
Empower предлагает бесплатную версию и премиум-версию с возможностью управления прямыми инвестициями. Какую бы версию вы ни использовали, ваша учетная запись фактически принадлежит Pershing Advisor Solutions, которая выступает в качестве доверенного лица вашей учетной записи.
В бесплатной версии вы получаете полное использование платформы Empower, а также бесплатную консультацию финансового консультанта.
Этот консультант предоставит вам персональный анализ ваших инвестиций и рекомендации относительно того, что вы можете делать со своим портфелем. С вашим финансовым консультантом можно связаться по телефону, электронной почте или через онлайн-чат.
Фактически, единственная особенность, которая отличает бесплатную версию от премиального продукта Empower, — это персонализированное управление портфелем.
Помимо этого, бесплатная версия включает в себя все многочисленные функции и преимущества, доступные на платформе, в том числе возможность агрегировать все ваши финансовые счета, анализатор 401(k), объективные инвестиционные советы и проверки инвестиций, финансовую панель управления в реальном времени и доступ через мобильное приложение.
Чтобы показать вам, насколько всеобъемлющей является их бесплатная платформа, взгляните на этот скриншот обзора их портфолио из моего бесплатного аккаунта:
Это всего лишь «Холдинги». вкладку этой функции. Вы также можете получить информацию о своей производительности и распределении активов. Я не могу не подчеркнуть, насколько ценна эта информация для всех типов инвесторов – как начинающих, так и опытных.
Премиальная программа Empower, также известная как программа Wealth Management, включает в себя активное управление вашим инвестиционным портфелем.
Как и другие подобные продукты, они в первую очередь определяют вашу толерантность к риску, личные предпочтения и инвестиционные цели. Используя эту оценку, они затем создают портфолио, соответствующее этим параметрам.
Структура платы за эту услугу следующая:
Эти комиссии вполне разумны по сравнению с комиссиями в размере от 1% до 2%, которые обычно взимаются за услуги по активному управлению инвестициями.
Сборы применяются только к активам, которыми вы управляете в Empower, а не к другим инвестициям, которые могут быть объединены на сайте, например, к вашему плану 401 (k).
Вот и все. Дополнительных комиссий нет. Empower не взимает торговые, комиссионные, административные или любые другие виды инвестиционных сборов. Ваши единственные расходы — это годовой комплексный процент, применимый к уровню вашего портфеля.
Empower использует современную теорию портфеля (MPT) для управления вашим портфелем. MPT уделяет меньше внимания индивидуальному выбору ценных бумаг и больше — диверсификации по широким классам активов. К этим классам активов относятся:
Хотя Empower использует средства при формировании вашего портфеля, он также может включать до 100 отдельных ценных бумаг, чтобы избежать слишком сильной концентрации в небольшом количестве компаний.
В своем обзоре я также обнаружил, что Empower использует интегрированный инвестиционный подход к управлению вашими инвестициями, что является довольно уникальной функцией. Это означает, что они учитывают все ваши инвестиционные активы, включая те, которые не находятся под управлением Empower, при управлении вашим портфелем.
Например, хотя они не управляют вашей учетной записью 401(k), ваши распределения 401(k) будут учитываться при принятии решений о ваших инвестициях, которые являются фактически управляется Empower.
Существует длинный список инструментов и преимуществ использования Empower. Вот некоторые из наиболее интересных:
Этот инструмент анализирует ваш инвестиционный портфель и дает оценку его риска, чтобы убедиться, что ваш уровень риска соответствует вашим целям.
Это поможет вам создать распределение активов, которое приведет вас туда, куда вам нужно направить свои инвестиции. Вот скриншот их проверки инвестиций с моей панели управления Empower:
Этот инструмент можно использовать для анализа вашего плана 401(k), спонсируемого работодателем, даже если он не находится под прямым управлением Empower.
Его можно использовать, чтобы помочь вам с распределением активов, по крайней мере, на основе вариантов инвестирования, включенных в ваш план. Это отличный инструмент, поскольку большинство планов 401(k) не содержат никаких рекомендаций по управлению инвестициями.
Вы часто можете найти пенсионные планировщики или пенсионные калькуляторы на различных сайтах в Интернете. Но что может быть лучше, чем иметь его в наличии, где также перечислены все ваши инвестиционные счета?
Планировщик выхода на пенсию Empower позволяет вам подсчитывать данные о выходе на пенсию, чтобы убедиться, что вы будете готовы, когда придет время.
Это позволяет вам включить в пенсионное планирование серьезные изменения в своей жизни, например рождение ребенка или накопление средств на обучение в колледже.
Поскольку Empower объединяет все ваши финансовые счета на одной платформе, они также могут предоставить вам постоянный мониторинг вашего собственного капитала.
Это позволит вам получить наиболее полное представление о вашем финансовом положении, поскольку оно учитывает не только ваши активы, но и ваши долги.
Собственный капитал – лучший показатель вашего общего финансового положения, и он даст вам возможность отслеживать его.
Хотя в этой статье мы в первую очередь сосредоточились на инвестиционной стороне Empower, важно понимать, что она также включает в себя возможность составления бюджета.
Анализатор денежного потока отслеживает ваши доходы и расходы из всех источников, сообщая вам, на что вы тратите деньги (или тратите их слишком много), что поможет вам внести коррективы, которые улучшат ваш общий бюджет.
Мобильное приложение Empower — это бесплатная функция, которую можно загрузить на Apple iPhone, iPad, Apple Watch и Android. В мобильной версии есть все, что доступно на десктопной платформе.
Это позволит вам отслеживать свой инвестиционный портфель, а также операции с вашими банковскими операциями и кредитными картами, находясь в пути.
Empower использует оптимизацию налогообложения при управлении вашим портфелем. Эта функция доступна премиум-клиентам Wealth Management, но не доступна, если вы используете бесплатную версию.
Они используют несколько тактик в рамках налоговой оптимизации. Например, они включают приносящие доход инвестиции на счета отложенных налогов, тогда как инвестиции, ориентированные на рост, которые имеют преимущество более низких налогов на прирост капитала, хранятся на налогооблагаемых счетах.
Кроме того, они не используют взаимные фонды, а вместо этого используют биржевые фонды со смесью отдельных акций, поскольку акции можно легко покупать и продавать для сбора налоговых потерь.
Говоря о сборе налоговых убытков, они используют эту стратегию для продажи убыточных акций, что компенсирует прибыль от продажи выигрышных акций. Эта стратегия сводит к минимуму негативное влияние подоходного налога на ваш инвестиционный портфель.
Empower использует на платформе шифрование военного уровня банковского уровня. Они также проводят постоянные сторонние проверки безопасности для тестирования своих систем. Они также используют аутентификацию устройства, поэтому каждое устройство, к которому вы привязываете свою учетную запись, должно сначала пройти аутентификацию, чтобы его можно было использовать.
Инвестиционные расходы и налоги — это две вещи, на которые вы можете полностью рассчитывать в мире инвестиций. Вы не можете рассчитывать на прибыль каждый год, но можете гарантировать, что будете платить налоги и оплачивать расходы.
Это делает сокращение этих расходов одним из двух способов контролировать свою инвестиционную судьбу.
К счастью, Empower понимает это и предлагает вам действительно отличный инструмент для анализа стоимости ваших инвестиций.
Что интересно, так это то, что вы можете провести анализ плана 401 (k) вашего работодателя (как обсуждалось выше), чтобы выяснить, является ли ваш план потрясающим, нормальным или ужасным, когда дело касается затрат.
Возможно, вы пойдете в отдел кадров и расскажете, насколько дорогой ваш план, предложите новый план, который сократит расходы для всех, и в конечном итоге получите повышение только за анализ затрат.
Даже если вас не повысят до должности главного инвестиционного консультанта вашего работодателя, вы, по крайней мере, убережете свою пенсию от непомерных гонораров. И это огромная победа, с которой мы все можем согласиться.
Идея управления активами означает, что вам нужно иметь богатство, которым можно управлять. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов, это нормально, но Empower, вероятно, не подойдет вам лучше всего.
В этом случае Mint может быть лучшим вариантом, и вы можете увидеть полное сравнение в моем полном обзоре Personal Capital и Mint.
Однако, если вы наращиваете свои пенсионные активы и хотите иметь возможность максимизировать свои накопления, не играя на грошовые акции, вам обязательно следует подписаться на эту услугу.
Все функции, за исключением персонализированного управления портфолио, абсолютно бесплатны, поэтому нет причин нет чтобы дать им шанс.
В поисках инструмента, который предлагает как финансовую консолидацию, так и глубокий инвестиционный анализ, Empower (ранее Personal Capital) становится лидером.
В отличие от своих конкурентов, Empower предоставляет комплексное решение, позволяющее пользователям контролировать весь свой финансовый спектр, а также получать объективные инвестиционные советы.
Поскольку многие финансовые консультанты взимают непомерные ставки, Empower предлагает более доступную альтернативу без ущерба для качества. Их фидуциарные обязательства демонстрируют стремление ставить финансовые интересы пользователей превыше всего.
Такая приверженность прозрачности и подотчетности не только отличает Empower от многих компаний на рынке, но и заслуживает высокой оценки за искреннюю приверженность финансовому росту пользователей.
Как мы проверяем брокеров и инвестиционные компании:
Good Financial Cents проводит тщательный анализ брокеров США, уделяя особое внимание активам под управлением и заметным тенденциям отрасли.
Наша основная цель — предложить сбалансированную и информативную оценку, помогая людям принимать обоснованные решения относительно своего инвестиционного выбора. Мы верим в прозрачность редакционного процесса.
Для достижения этой цели мы собираем данные от поставщиков с помощью подробных анкет и уделяем время наблюдению за демонстрациями поставщиков. Этот практический подход в сочетании с нашими независимыми исследованиями составляет основу нашего процесса оценки.
После рассмотрения различных факторов мы присваиваем каждому брокеру звездный рейтинг от одной до пяти.
Для более глубокого понимания критериев, которые мы используем для оценки брокеров, и нашего подхода к оценке, ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и полным отказом от ответственности.
Название продукта: Empower – личный капитал
Описание продукта: Personal Capital — финансовый консультант и компания по управлению инвестициями. Они предоставляют такие услуги, как управление активами, пенсионное планирование и управление портфелем.
Сводка
Empower, первоначально известная как Personal Capital, предлагает комплексный набор финансовых инструментов, которые помогают пользователям отслеживать и управлять своими финансами. Его основные функции включают в себя панель мониторинга, которая дает обзор всех активов, обязательств и инвестиций, инструмент составления бюджета для отслеживания и классификации расходов, а также инструмент проверки инвестиций, который дает представление о портфеле. Платформа гордится своим интуитивно понятным пользовательским интерфейсом, благодаря которому как новички, так и опытные финансовые эксперты смогут с легкостью ориентироваться и использовать ее функции.
Плюсы
Минусы
Ошибки с плохими деньгами, которых следует избегать парам — они могут сделать вас бедными и стрессовыми
Как заплатить наличными за отпуск за 90 дней
Как выжить и преуспеть в бизнесе:спросите эксперта Интервью с Мелиндой Эмерсон, «SmallBizLady»
5 лучших золотых акций для покупки сейчас
Как отправить деньги через FedEx