Причины и критика в отношении разрешения банка "Банки для бизнеса" со стороны RBI: Недавняя большая новость обрушилась на рынок, когда внутренняя рабочая группа RBI предположила, что крупные корпорации и конгломераты могут владеть банками. Они считают, что дома крупного бизнеса могут быть важным источником капитала наряду с привнесением своего опыта, знаний и стратегического управления в банковское дело.

В сегодняшнем обзоре Market Forensics от Trade Brains мы будем обсуждать эту новость, позволяя банкам создавать коммерческие дома в соответствии с рекомендацией RBI. Давайте начнем.

Что такое RBI и почему об этом пишут в новостях?

Давайте сначала определим, что такое RBI. Проще говоря, RBI является аббревиатурой от Резервного банка Индии, и он отвечает за выпуск и поставку валюты. RBI также отвечает за регулирование индийской банковской системы. В его функции также входит помощь правительству в общем экономическом развитии. RBI начал свою деятельность на 1 ^st Апрель 1935 года в соответствии с законом о RBI 1934 года. После провозглашения независимости в 1947 году RBI был национализирован на 1 ^st . Январь 1949 года.

Внутренняя рабочая группа (IWG), созданная RBI 12 июня для анализа «существующих» руководящих принципов владения и корпоративной структуры индийских банков частного сектора, представила свой отчет 20 ноября (пятница). Вот его предложения:

• Хорошо управляемые небанковские финансовые компании (NBFC) с активами в размере рупий. 50 000 крор или более, а операции продолжительностью 10 или более лет могут быть преобразованы в банки. Такие компании, как Shriram Capital, Aditya Birla Capital и другие, являются видными игроками в индийской экосистеме NBFC.
• Платежные банки могут быть преобразованы в малые финансовые банки (SFC) после трех лет работы. Малые финансовые банки и платежные банки могут быть включены в листинг в течение 6 лет с даты достижения чистой стоимости, что эквивалентно требованиям к начальному капиталу для универсальных банков, или 10 лет с даты начала операций, в зависимости от того, что наступит раньше.
• Для универсальных банков минимальные требования к капиталу должны быть повышены до рупий. 1000 крор от рупий. 500 крор ранее. И с SFB минимальные требования к капиталу должны быть увеличены до рупий. 300 крор.
• Группа также рекомендовала преобразовать крупные промышленные предприятия в банки только после внесения необходимых поправок в Закон о банковском регулировании 1949 года.
• RBI может предпринять шаги для обеспечения гармонизации и единообразия различных руководящих принципов лицензирования, насколько это возможно.

Корпорации как банки:почему RBI рекомендует это?

Теперь давайте попробуем понять, почему IWC рекомендовала разрешить коммерческим предприятиям заниматься банковским бизнесом.

• Сильная и надежная банковская система является основой любой экономической системы. А чтобы способствовать более широкой доступности кредита и предотвратить нецелевое использование капитала, правительство Индии национализировало банки сначала в 1969 году (14 банков), а затем в 1980 году (6 банков). После национализации частные банки начали набег, и это оказало законодательное влияние на рост кредита ( Изображение 1 ). Но рост кредита был намного ниже и медленнее, чем ожидалось. Даже после трех десятилетий постоянного роста баланс банков составляет лишь 70% ВВП Индии, что намного меньше по сравнению с другими странами, такими как Китай (170% ВВП), Япония и другие европейские банки.
• Даже отечественные банковские кредиты частному сектору очень меньше. Только 50% ВВП (Изображение 2) , что намного меньше по сравнению с другими крупными экономиками, такими как Китай, Япония, Корея (у большинства из них более 150% ВВП).
• Очевидно, что Индии пора укрепить свою кредитную систему, если она хочет добиться мирового господства. Как видно из изображения 3 Можно видеть, что банки государственного сектора уступают позиции банкам частного сектора с точки зрения депозитов и кредитного кредитования. И это также может быть в основном связано с неправильным управлением со стороны банков государственного сектора и осаждением балансов из-за Неработающих активов (НПА).

Исходя из приведенного выше обсуждения, можно с уверенностью сказать, что увеличение доли частных банков покупает столь необходимую надежность индийской банковской системы. И дальнейшее увеличение их участия в банковской системе может означать только одно - более устойчивый и быстрый рост. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что есть место как для государственных, так и для частных банков, для развития и роста индийской банковской системы.

Изображение 1. Активы банков в процентах от ВВП (источник:RBI)

Изображение 2. Внутренний банковский кредит частному сектору (источник:RBI)

Изображение 3:Государственный сектор против банков частного сектора (источник:RBI)

Почему критикуют это новое предложение RBI?

В совместном обзоре бывший губернатор RBI Рагурам Раджан и бывший заместитель губернатора RBI Вишал Ачарья жестко раскритиковали новую рекомендацию RBI. Они продолжали описывать это как «разорвавшуюся бомбу». Они выразили свое мнение, назвав это близорукостью, а также выразили обеспокоенность по поводу управления, если частным игрокам будет разрешено управлять банками.

Исторически RBI придерживалось мнения, что идеальная банковская система должна обеспечивать баланс между эффективностью, собственным капиталом и финансовой стабильностью. А в прошлом даже для частных банков регулирующие органы предпочитали диверсифицированную собственность, то есть ни один владелец не имел слишком большой доли.

Более того, основная проблема, связанная с коммерческим домом, имеющим общий бизнес более 5000 крор рупий или более, где нефинансовый бизнес группы составляет более 40% общих активов или валового дохода, - иметь бизнес на уровне банковское дело - это конфликт интересов и технически «подключенное кредитование»

Что такое интерактивное кредитование?

Проще говоря, это ситуация, когда покровитель банкира также является заемщиком банка. И в этом случае промоутер может направить деньги вкладчиков на финансирование их собственных предприятий. А это всегда рискованно.

В прошлом RBI всегда был против того, чтобы частным игрокам разрешалось открывать банки. И даже комитет IWG также встретил резкое сопротивление, предложив эту политику со стороны экспертов. Все эксперты придерживались мнения, что коммерческим компаниям и частным игрокам нельзя позволять продвигать банки.

ТАКЖЕ ПРОЧИТАЙТЕ

Заключительные мысли

Если вы еще не знаете, почему IWG рекомендует движение «Банки для бизнес-домов», то по простой причине индийская экономика, особенно частный сектор, нуждается в деньгах. Банки государственного сектора борются со своими проблемами NPA. Крупным корпорациям будет легче финансировать кредиты в системе, поскольку у них большие карманы. Но здесь есть свои риски и проблемы. Только время покажет, насколько эффективны частные игроки, чтобы дать столь необходимый импульс индийской банковской системе

Это все, что касается сегодняшней рыночной экспертизы. Мы вернемся завтра с другими интересными новостями и анализом рынка. А пока, будьте осторожны и удачного инвестирования !!