Хорошо, тогда возникает вопрос:действительно ли инвестирование в индексные фонды или ETF работает?
Учитывая, что на прошлой неделе я писал о том, что прошло пять лет с тех пор, как я начал вести блог, я решил поделиться с вами обновленной информацией о том, как две наши инвестиции отслеживались в течение этого времени. В конце концов, блог был создан для того, чтобы я мог научиться инвестировать, на самом деле вкладывая немного денег, а затем делясь тем, что я узнал, с другими. Я подумал, что это избавит всех остальных от необходимости постоянно изобретать велосипед!
Если вы ищете надежный способ приумножить свое богатство и, возможно, найдете что-то, что не включает в себя аренду недвижимости и связанные с ней рычаги и беспокойство, сработают ли инвестиции в рынок акций? Или ваша с трудом заработанная путаница исчезнет в облаке дыма, как это было со многими во время краха фондового рынка в 1987 году, потому что, давайте будем честными, многие люди ДО сих пор ДУМАЮТ, что это произойдет, верно?
Несмотря на то, что многие киви сходят с ума по собственности, мы с Джонни всегда довольствовались наличием только одного дома, места, которое мы называем домом. Поскольку мы «закончили за один раз», мы пошли в другом направлении, инвестируя в оба наших фонда KiwiSaver каждый месяц в обязательном порядке (общий баланс теперь составляет 177 000 долларов — неплохо для двух работников, работающих неполный рабочий день), а также инвестируя всего в два ETF. (биржевые фонды):
Smartshares TOP 50 ETF Новой Зеландии (FNZ)
Smartshares US 500 ETF (USF)
У нас есть некоторые другие инвестиции, которые мы еженедельно добавляем к Kernel, Hatch и Sharesies, но это наши «вспомогательные инвестиции», которые, хотя и хорошо растут благодаря нашим взносам (в частности, Kernel NZ20), в настоящее время они составляют лишь небольшой процент от вложенных нами денег, около 9000 долларов США, и этот показатель постепенно растет.
В прошлом году я писал в блоге о нашем распределении активов, так что идите и проверьте это, но просто имейте в виду, что с тех пор я немного перетасовал вещи и продал Биткойн, Ryman Healthcare и акции Meridian:каково мое распределение активов?
Для тех, кто впервые знакомится с моим блогом, вам нужно знать пару вещей, прежде чем я сообщу наши цифры ниже. У нас есть собственный дом, и мы владеем им уже около 14 лет (мы настойчиво расплачивались за него в течение пяти лет). У нас нет долгов, я думаю, что у меня на них аллергия, и в течение 13 лет я либо работала неполный рабочий день, что я и делаю сейчас, либо, хотя я четыре года была мамой на полную ставку, вообще не работала. . Джонни также работал неполный рабочий день около девяти лет. Мы не можем понять, добились ли мы баланса между работой и личной жизнью или мы просто ленивы? Вы можете решить! В результате мы не получаем высокий доход и не можем инвестировать столько, сколько хотели бы, но это цена, которую мы платим за неполную занятость, и вместо этого мы предпочитаем вести более сбалансированный образ жизни, и сортировка наших денег дает нам свобода выбора.
Наша текущая очень простая стратегия за последние пять лет несколько усовершенствовалась, потому что я, как и вы, вероятно, беспокоился о ее неудаче. Учитывая, что целая инвестиционная индустрия в значительной степени предназначена для того, чтобы сбить меня с толку ради того, чтобы помочь и мне, и себе, неудивительно, что я сомневался в своих способностях. Но, к счастью, на раннем этапе я наткнулся на Sharesight как на способ отслеживать эти два инвестирования в ETF, и я усердно обновлял его раз в месяц с конца 2016 года. период времени и реинвестирование всех полученных дивидендов приносило доход, а не убыток, даже с учетом глобальной пандемии. И давайте не будем забывать о беспорядках, которые вызвал шут бывшего президента США.
Поскольку эти пять лет медленно пролетели, я изменил нашу инвестиционную стратегию, чтобы сделать ее максимально простой, а деньги, которые попадают в эти два фонда есть на долго. На нашем горизонте нет ничего, для чего это необходимо, и вы знаете, если вы читали мой блог какое-то время, что мы держим полностью укомплектованный резервный фонд, а также храним наличные деньги в банке для краткосрочных и среднесрочных расходов. Таким образом, цель этих фондов состоит в том, чтобы накапливать, чтобы заменить наш доход на годы вперед. Точно так же поступают и наши фонды KiwiSaver.
Пять лет маленьких шагов создали эти два фонда ниже. Наши доходы никогда не бывают одинаковыми каждый месяц, поэтому я просто устанавливаю минимальный автоматический взнос в каждый фонд каждый месяц, а затем инвестирую дополнительные деньги, когда они доступны, поэтому в некоторые месяцы я могу инвестировать только 200 долларов в каждый фонд, но в другие месяцы сумма будет намного выше. . Дело в том, что за все это время я не пропустил ни одного месяца, потому что инвестирование в наше будущее — это Приоритет №1.
С учетом сказанного, вот как обстоят дела с нашими двумя ETF:
Smartshares NZ Top 50 ETF
ETF Smartshares US 500
Пара вещей, которые могут вас заинтересовать:
Зеленый $ – это когда дивиденды были выплачены, и мы всегда реинвестируем их.
Фонд Новой Зеландии выплачивает больше дивидендов, чем фонд США, такова природа того, как две страны ведут бизнес, но оба имеют прирост капитала, который не облагается налогом.
Возврат производится после вычета налогов и сборов.
Sharesight также дает полную разбивку (я здесь не привожу) всех сделанных мною инвестиций, а также дивидендов, которые я я получил, поэтому я могу ясно видеть, что я вложил и каковы результаты. По приблизительным подсчетам, мы вложили 92 110 долларов США, а прибыль составила 34 400 долларов США.
Не знаю, как вы, но я очень доволен этими возвратами! Я не платил проценты банку, я не платил управляющему недвижимостью и никогда не менял крышу. Однако я горжусь тем, что инвестировал в такое огромное количество невероятных компаний в Новой Зеландии и во всем мире.
С общей стоимостью 126 510 долларов США, Джонни и я не уйдем на пенсию в ближайшее время только благодаря этим двум инвестициям, так каков же наш план?
Продолжайте в том же духе.
Хотя в краткосрочной перспективе рынок акций нестабилен (вы можете четко видеть падение Covid-19 в марте 2020 г. выше), в долгосрочной перспективе он только идет вверх. И способ получить удовольствие от этой поездки состоит в том, чтобы диверсифицировать, используя всего два ETF*, владеть «всем рынком» и просто верить, что все эти компании в фондах делают все возможное для создания и построения сильного и здорового бизнеса. Я также понимаю, что если они этого не сделают, то выпадут из индекса и будут заменены следующим лучшим исполнителем, и все это без моего участия. Что гениально, если подумать. Я больше не покупаю отдельные компании и с тех пор продал акции Meridian:Отключение отдельных акций:продажа Meridian Energy
Я не платил и не платил управляющему фондом за выбор фонда. Я также не схожу с ума и не продаю в кризис, я стал спокойным и уравновешенным инвестором. Выяснилось, что после многих лет попыток я вполне могу инвестировать самостоятельно. Я могу подтвердить, что то же самое относится и к вам.
* Если вам нужен ускоренный курс по инвестированию в индексные фонды, я рекомендую послушать этот выпуск подкаста ChooseFI: Серия акций, часть 1 где они берут интервью у Дж. Л. Коллинза, автора Простой путь к богатству
Примерно через пять лет, когда наша дочь закончит школу, мы намерены продать дом, в котором живем, и переехать куда-нибудь в более дешевую и меньшую квартиру. , тем самым высвобождая собственный капитал из нашего дома, который затем будет вложен в эти фонды. Я вполне уверен, что это позволит нам применить правило 4% (мистер Денежные Усы:сколько мне нужно на пенсию?), и если кто-то из нас больше не хочет работать, мы можем начать снимать деньги. из этого фонда, чтобы заменить доход. Мы подсчитали, что, исходя из наших текущих ежегодных расходов в размере 50 000 долларов США, нам потребуется инвестировать 1 250 000 долларов США, чтобы получать доход в размере 50 000 долларов США в год и полностью отказаться от работы. На данном этапе мои расчеты не учитывают получение пенсии по старости от государства, до которой еще 18 лет, и я не собираюсь работать до тех пор, поэтому сейчас инвестирую вне KiwiSaver.
Сегодня, если бы мы применили Правило 4% к нашим общим инвестициям, мы могли бы получать 13 000 долларов США в год, что дало бы нам 250 долларов США каждую неделю. а баланс все равно будет расти. Так что на самом деле мы УЖЕ заменили мой заработок на неполный рабочий день, но я по-прежнему люблю свою работу, поэтому не планирую отказываться от нее. Отсюда моя уверенность, что это работает.
Но как я могу быть в этом уверен? Что, если…
Есть еще такое правило, как Правило 72
стиль Если я применю это к двум вышеуказанным ETF:
Фонд FNZ с общей доходностью 14,98 % и текущим балансом в размере 62 732 долларов США.
72 разделить на 14,98% =4,8 года, чтобы удвоить инвестиции
Фонд USF с общей доходностью 21,27% и текущим балансом 63 778 долларов США.
72 разделить на 21,27% =3,3 года, чтобы удвоить инвестиции
Это приблизительное руководство, но, тем не менее, полезное, чтобы показать нам, что мы на правильном пути.
Я обнаружил, что не существует идеального математического метода для отслеживания моего или вашего прогресса. А также, что никто, как бы уверенно они ни звучали в СМИ, не может предсказать будущее. Это больше о создании системы для себя, которую вы понимаете, это ключ. А для меня моя система состоит из моей собственной электронной таблицы собственного капитала, PocketSmith для составления бюджета и Sharesight для отслеживания инвестиций в режиме реального времени. Кроме того, теперь я понимаю, что самые лучшие планы могут быть изменены:
Жизненные планы меняются
Изменения дохода
Сумма, которую мы инвестируем каждый месяц, меняется
Мир меняется
Я просто передумал!
Управление финансами — это постоянное жонглирование движущимися частями, поэтому я просто делаю все возможное в своей ситуации и понимаю, что совершенство невозможно и не нужно. . Просто отслеживая наш собственный капитал месяц за месяцем, я могу просмотреть все наши инвестиции, сложить их все, отобразить на графике и увидеть, что да, мы движемся в правильном направлении с течением времени! И это ВВЕРХ.
Наш собственный капитал со временем движется в правильном направлении. И это вверх!
Инвестиции в ETF или индексный фонд гениальны в своей простоте, и, прочитав сейчас много информации по этой теме и вложив свои собственные деньги в работу в течение пяти лет, я могу легко ответьте на вопрос, который мне часто задают:работает ли инвестирование в рынок акций с использованием ETF или индексных фондов?
Но не верьте мне на слово, попробуйте сами, просто начните с малого, используя любого поставщика, который вам подходит, многие из них являются вариациями одного и того же недорогая пассивная инвестиционная тема, почувствуйте процесс и посвятите себя долгосрочной перспективе, никогда не пропуская неделю или месяц, потому что, используя Правило 72, те 100 долларов, которые я инвестировал еще в 2016 году, теперь стоят около 200 долларов, и каждый месяц вы не можете начать, ваше будущее «я» упущено.
Я надеюсь, что сегодняшние мои цифры помогут вам в вашем финансовом путешествии. Не стесняйтесь делиться своими мыслями ниже.