Пассивно управляемые фонды, такие как индексные фонды и биржевые фонды (ETF), предлагают недорогой способ создать сбалансированный портфель, который извлекает выгоду из широких движений рынка. Если вы хотите инвестировать в индексный фонд или ETF, вам необходимо выбрать инвестиционную платформу, которая позволит вам это сделать.
В этой статье мы рассмотрим лучшие способы для инвесторов в Великобритании получить доступ к этим фондам и изложим основные соображения. Два основных варианта:
В приведенной ниже таблице мы описываем основные характеристики этих вариантов, выделяя преимущества и недостатки и помогая вам определить, какой из них лучше всего подходит для ваших обстоятельств.
| Тип | Преимущества | Недостатки | Подходит для... |
| Самостоятельная инвестиционная платформа | Обычно хороший выбор для инвестиций, включая варианты, помимо индексных фондов и ETF. Гибкость в создании собственного портфолио с некоторыми рекомендациями и поддержкой | Может быть дороже робота-советника. Требуется больший вклад со стороны индивидуального инвестора | Те, кто хочет сделать все своими руками, что дает хороший выбор того, что включить в свое портфолио |
| Робо-советники | Простой подход для тех, у кого практически нет знаний об инвестициях. Позволяет управлять своим портфелем на автопилоте | Отсутствует гибкость и выбор инвестиций для тех, кто хочет отклониться от заранее определенного портфеля | Новички, которые хотят, чтобы инвестиционные решения за них принимал кто-то другой |
Стандартная инвестиционная платформа предоставляет доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов, включая активные и пассивные фонды, акции, инвестиционные фонды и ETF. Как правило, они сочетают в себе готовые портфели с возможностью создания собственного из предлагаемых инвестиционных вариантов. Обычно это сопровождается исследованиями, комментариями рынка и руководствами по инвестициям. Они дают возможность для более индивидуального подхода, чем роботы-консультанты, но также требуют большего уровня участия от инвестора, включая принятие решений о том, как позиционировать свой портфель и как и когда вносить в него изменения.
Выбор лучшей платформы может оказаться минным полем, требующим от вас выбора стоимости, услуг и инвестиций, а также любых дополнительных функций, которые могут предложить отдельные поставщики. В таблице ниже мы обрисовываем предложения от избранных основных игроков.
| Стандартная инвестиционная платформа | Обертки | Типы инвестиций | Сборы | Подробности |
| Интерактивный инвестор* | S&S ISA, JISA, SIPP и торговая платформа | Акции, фонды, инвестиционные фонды, облигации, ETF, ценные бумаги и валюта | От 9,99 фунтов стерлингов в месяц | Полный обзор |
| Харгривз Лэнсдаун* | S&S ISA, JISA, LISA, GIA и SIPP | 3500 фондов, британские, канадские и европейские акции, корпоративные и государственные облигации, ETF и инвестиционные фонды | 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов, 0,25% от 250 001 до 1 млн фунтов стерлингов, 0,1% свыше 1 млн фунтов стерлингов | Полный обзор |
| Эй Джей Белл* | S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP | 2000 фондов, акций, инвестиционных фондов, ETF, диапазон пассивных портфолио | 0,25% до 250 000 фунтов стерлингов, 0,10% от 250 000 до 1 млн фунтов стерлингов, 0,05 % от 1 млн до 2 млн фунтов стерлингов, бесплатно свыше 2 млн фунтов стерлингов | Полный обзор |
| Авангард | S&S ISA, JISA, GIA и SIPP | 78 фондов Vanguard | 0,15% до 250 000 фунтов стерлингов, бесплатно свыше 250 000 фунтов стерлингов | Полный обзор |
| Уиллис Оуэн | S&S ISA, GIA, JISA и SIPP | 2500 фондов, акций, инвестиционных фондов и ETF, | менее 50 001 фунта – 0,40 %, 0,30 % для 50 001–100 000 фунтов стерлингов, 0,20 % для 100 001–250 000 фунтов стерлингов и 0,15 % для более 250 000 фунтов стерлингов | Полный обзор (скоро) |
Крупнейшие имена в этой сфере — Hargreaves Lansdown и Vanguard Investor. Действительно, Vanguard является синонимом пассивного инвестирования, отстаивая этот недорогой способ инвестирования и обеспечения безопасности глобальных активов под управлением на сумму более 6,2 трлн долларов в процессе. Теперь у него есть Vanguard Investors в Великобритании, инвестиционная платформа, которая обеспечивает доступ к его 78 индексным фондам, хотя вы также можете инвестировать во все эти фонды через другие платформы онлайн-торговли, перечисленные выше. Hargreaves Lansdown, тем временем, является крупнейшей британской платформой, предлагающей более широкий выбор инвестиций, включая прямые инвестиции в акции и доступ к широкому спектру индексных фондов и ETF.
Опять же, инвесторам нужно будет учитывать, какие функции для них наиболее важны и как они соотносятся с платой за платформу. Hargreaves Lansdown не самый дешевый, но он предлагает много услуг и функциональных возможностей на месте, которые он предоставляет. Другие платформы, такие как Willis Owen, предлагают гибкие ISA, которые могут быть привлекательными для некоторых инвесторов, в то время как AJ Bell YouInvest предлагает самый широкий выбор оболочек, включая Junior SIPP.
Несколько иной подход заключается в использовании специализированной торговой платформы. Торговые платформы предлагают доступ к ETF, инвестиционным фондам, прямому владению акциями, но обычно не к паевым фондам отслеживания трастов. Более подробная информация о торговых платформах представлена ниже.
Еще один вариант для тех, кто хочет также инвестировать в акции отдельных компаний, а не в фонды отслеживания паевых трастов, — использовать торговую платформу. Хотя это определенно не лучший вариант для тех, кто не хочет иметь возможность совершать регулярные сделки, он может заинтересовать тех, кто хочет использовать более динамичный подход.
Существует ряд доступных поставщиков, от простых недорогих вариантов до тех, которые предназначены для частых трейдеров, которые предоставляют большее количество наворотов, но по более высокой цене, включая торговлю CFD.
Вообще говоря, инвестирование через торговую платформу лучше подходит для тех, у кого есть определенный опыт и знания в области прямых инвестиций. В то время как большинство платформ предоставляют некоторую поддержку — возможно, с рекомендациями «лучшей покупки» или предупреждениями об стоп-лоссе — в значительной степени каждый человек будет управлять своими портфелями, решая, когда и сколько инвестировать, и выбирая отдельные активы. .
В таблице ниже мы описываем некоторые торговые онлайн-платформы, доступные в Великобритании, а также структуру их комиссий и общие предложения.
| Онлайн-платформа для торговли акциями | Сбор за частую торговлю | Стандартная плата за сделку | Плата за использование платформы |
| Свободная торговля | 0% | 0% | 3 фунта стерлингов в месяц при инвестировании в рамках ISA |
| Файнеко | 2,95 фунта стерлингов | 2,95 фунта стерлингов | Без платы за платформу |
| иТоро | 0% | 0% | Комиссия за снятие средств и конвертация депозитов из ВВП в доллары США |
Робо-консультанты работают, задавая потенциальным инвесторам ряд вопросов, чтобы определить, какие типы инвестиций им подходят лучше всего, исходя из таких факторов, как склонность к риску, инвестиционный горизонт и цели. Затем эти ответы фильтруются, чтобы предоставить готовый портфель, который обычно состоит из недорогих пассивных фондов, таких как трекеры индексов и ETF. Затем инвестор может оставить портфель для работы на автопилоте, если он захочет, с настройками и ребалансировкой, о которых позаботится поставщик. Это делает их популярными среди тех, кто новичок в инвестировании, хотя может быть сложно решить, какой робот-советник выбрать, и оценить, соответствует ли эффективность тому, чего вы могли бы достичь, создав собственный портфель.
В таблице ниже мы приводим краткую информацию о четырех основных игроках в секторе роботов-консультантов в Великобритании, сравнивая сборы, оболочки и предлагаемые ими базовые портфели. Также есть ссылки на подробные обзоры каждого из них, так что вы можете узнать больше о гайках и болтах каждого из них. Более подробное сравнение робо-советников читайте в нашей статье "Таблица лучших покупок робо-советников"
| Робо-советник | Обертки | Портфолио | Сборы с платформы | Подробности |
| Мускатный орех | S&S ISA, JISA, LISA, GIA и SIPP | 10 полностью управляемых портфелей, 10 портфелей SRI, 5 портфелей с фиксированным распределением и 5 интеллектуальных альфа-портфелей | До 100 000 фунтов стерлингов 0,75% Более 100 000 фунтов стерлингов 0,35 % (0,45 % и 0,25 % для фиксированного распределения до/более 100 000 фунтов стерлингов соответственно) | Полный обзор |
| Обогащение* | S&S ISA, JISA, GIA и SIPP | Осторожные, Предварительные, Уверенные, Амбициозные и Авантюрные планы | фиксированная плата 0,6% | Полный обзор |
| Moneyfarm* | S&S ISA, GIA и SIPP | 7 портфолио | 0,75% до 10 000 фунтов стерлингов, 0,6% от 10 001 до 50 000 фунтов стерлингов 0,5% от 50 001 до 100 000 фунтов стерлингов 0,35% свыше 100 000 фунтов стерлингов | Полный обзор |
Как видно из приведенной выше таблицы, между различными роботами-консультантами есть некоторые существенные различия, а также некоторые ключевые сходства. Если, например, вы хотите инвестировать в портфель, ориентированный на SRI, Nutmeg и Wealthify* выделяются как хорошие варианты. Однако, если ваш выбор будет зависеть от того, сколько вы хотите инвестировать, фиксированная плата Wealthify, возможно, подойдет тем, у кого меньшие банки, в то время как Moneyfarm выглядит конкурентоспособной, если у вас есть более 50 000 фунтов стерлингов для инвестиций. Стоит прочитать наши подробные обзоры различных провайдеров, а также тщательно изучить их собственные веб-сайты, многие из которых предлагают онлайн-калькуляторы, чтобы дать вам лучшее представление о том, сколько именно вы, вероятно, заплатите за их услуги, а также комиссионные сборы за базовые активы.
Решение о том, как лучше всего инвестировать в индексный фонд или ETF, во многом определяется тем, во что еще вы хотите инвестировать в своем портфеле, а также уровнем выбора и требуемой гибкостью. Возможно, если вам нужен чистый доступ к ряду средств отслеживания индексов, просто выбрать Vanguard Investors, возможно, через один из его портфелей LifeStrategy, будет самым дешевым способом сделать это. Однако, если вы стремитесь к более высокому уровню диверсификации и вам неудобно хранить все свои деньги у одного провайдера, вы можете расширить свои инвестиции. На этом этапе все зависит от вашего опыта и от того, предпочитаете ли вы инвестировать напрямую через торговую платформу или получать дополнительную поддержку через более общую инвестиционную платформу.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell