Портфель 3 фонда - одна из самых популярных инвестиционных стратегий. Это требует минимальных усилий, диверсифицирует ваш портфель и снижает ваши инвестиционные затраты.
Имея три индексных фонда, вы получаете доступ к акциям и облигациям большинства инвестиционных секторов США, а также к крупнейшим международным активам.
Приближаясь к выходу на пенсию, вы можете сохранить эти средства и периодически вносить небольшие корректировки, чтобы сбалансировать свой портфель. Вот более подробный пример того, как инвестировать всего с тремя фондами и получать пассивный доход.
В этой статье
Портфель из трех фондов - это пассивная инвестиционная стратегия, зародившаяся в сообществе Boglehead. В эту группу в основном входят инвесторы в индексные фонды, которые используют Vanguard, брокерскую компанию, прославившую пассивные индексные фонды.
Вместо того, чтобы угадывать, какие компании будут ежегодно опережать общий фондовый рынок, вы просто инвестируете в три индексных фонда.
Эти фонды занимают позиции в большинстве публично торгуемых компаний, независимо от того, участвуют ли они в индексах большой, средней или малой капитализации.
В стандартный портфель из трех фондов входят следующие индексные фонды:
Хотя вы можете хранить эти средства через Vanguard, большинство онлайн-брокеров предлагают аналогичные фонды со сравнительно низкими коэффициентами расходов.
Пассивное инвестирование через индексы может показаться не таким захватывающим, как инвестирование в отдельные акции или дневная торговля, поскольку вы надеетесь найти следующего Amazon, Apple или Tesla. Однако исследования показывают, что активные инвесторы обычно отстают от рынка.
Эта стратегия инвестирования отдает предпочтение индексным фондам. Эти фонды имеют меньший инвестиционный риск, поскольку они очень диверсифицированы. Кроме того, ваши инвестиционные сборы низкие.
Еще лучше, инвестирование в индексные фонды требует меньше времени, чем исследование отдельных акций или активно управляемых фондов. У большинства людей нет времени, желания или навыков для анализа акций, как у профессиональных инвесторов.
Вам следует рассмотреть этот портфель, если вы хотите инвестировать в индексные фонды, которые дают вам мгновенный доступ к большинству акций и облигаций. Это также хороший вариант, если вам удобно управлять своим портфелем.
При такой стратегии разумно ожидать доходности, аналогичной годовой доходности рынка акций и облигаций в целом.
Этим портфелем также легко управлять, поэтому вам не нужно платить финансовому консультанту за создание аналогичного распределения активов.
С помощью любого бесплатного приложения для инвестирования можно инвестировать в общие индексные фонды акций и облигаций. Кроме того, этот портфель может хорошо подойти для ваших налоговых счетов, счетов IRA и 401k.
Хотя вы можете инвестировать в те же индексные фонды, что и другие инвесторы, распределение ваших активов зависит от вашего возраста и инвестиционных целей.
Вот три категории фондов, которые вы можете купить, включая варианты тикера:
Вы можете предпочесть индексные ETF, потому что они, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов и минимальные инвестиции, чем индексные паевые инвестиционные фонды.
Вот несколько факторов, которые следует учитывать при создании своего портфолио.
С портфелем из трех фондов вы получаете доступ к акциям и облигациям инвестиционного уровня. Однако важно понимать потенциальные риски и выгоды для любого актива.
Фонды фондовых индексов позволяют вам пользоваться преимуществами долгосрочного роста за счет повышения цен на акции и некоторого дивидендного дохода.
Имейте в виду, что акции по своей природе более рискованные, чем облигации. В результате по мере приближения к пенсии вы будете постепенно сокращать свои риски. Это поможет вам избежать резкого потенциального падения стоимости вашего портфеля, если вы полагаетесь на фиксированный доход.
Облигации не обладают взрывным потенциалом роста, как акции, но они могут иметь более высокую дивидендную доходность и меньший риск падения. По мере того как вы становитесь старше, ваш портфель будет отдавать предпочтение облигациям и переключится на стратегию сохранения капитала.
Сколько вам следует инвестировать в акции по сравнению с облигациями, в основном зависит от вашего возраста, а также от планируемой даты выхода на пенсию.
Более молодые инвесторы должны в первую очередь держать фонды акций, поскольку они более терпимы к риску из-за волатильности, которая сопровождает долгосрочный потенциал роста этих акций.
По мере взросления вы уменьшите свои акции и увеличите размещение облигаций.
Вот некоторые из возможных вариантов распределения активов, которые следует учитывать.
Вы можете решить выделить каждому холдингу равную одну треть. Это означает, что каждый фонд имеет 34% распределения для акций США и 33% для оставшихся двух фондов.
Фонд равного веса дает вам больше доступа к международным акциям, чем стратегия на основе возраста или стратегия, в которой приоритет отдается компаниям из США.
Во многих модельных портфелях распределение ваших акций и облигаций основывается на вашем текущем возрасте.
Распространенное эмпирическое правило - вычесть ваш возраст из 110 или 120, и разница будет в процентном распределении ваших акций. Например, 20-летний юноша, вычитающий свой возраст из 110, будет иметь 90% акций.
Интересно, что базовый уровень для этой стратегии раньше составлял 100. Многие люди теперь используют большее число из-за более высокой продолжительности жизни и низкой доходности облигаций, которые могут навредить пожилым инвесторам.
Вот более подробная информация о распределении по возрасту:
В этой таблице используется «Правило 110» для определения распределения акций и облигаций.
Когда дело доходит до того, сколько инвестировать в американские и международные акции, вы можете принять решение на основе своей толерантности к риску.
Международные акции исторически более рискованны, чем акции США, но могут иметь больший потенциал роста, если мировая экономика будет расти быстрее, чем экономика Соединенных Штатов.
Воспользуйтесь этими рекомендациями по толерантности к риску, чтобы определить свои международные акции:
Используя 20% международного распределения акций, вот процентное соотношение портфеля из трех фондов:
Инструмент анализа портфеля может помочь порекомендовать распределение активов для ваших инвестиционных целей.
У портфеля из трех фондов есть много преимуществ. Вот некоторые из главных преимуществ выбора этого метода инвестирования.
Диверсификация является ключевым элементом любой инвестиционной стратегии, а портфель из трех фондов позволяет диверсифицировать свои активы.
Хранение этих трех фондов дает вам мгновенный доступ к следующим классам активов:
Эти инвестиционные секторы, как правило, имеют наиболее надежную доходность и меньшую волатильность, чем ориентация на конкретный сектор или размер компании.
Если вы выберете индексные фонды, ориентированные на конкретный сектор или рыночную капитализацию, такие как S&P 500 ETF, вы можете упустить часть потенциальной инвестиционной выгоды от всего рынка.
Достижение полного присутствия на рынке также может позволить увеличить доходность баланса и снизить волатильность.
Эта портфельная стратегия - один из самых простых способов получить доступ к акциям и облигациям в пределах вашей терпимости к риску.
Инвестируя в общие рыночные фонды, вы можете вкладывать меньше средств в большее количество секторов. Эта стратегия также усложняет упускать из виду наиболее прибыльные активы в текущем году.
Кроме того, простое портфолио легче поддерживать во время регулярной перебалансировки.
Индексные фонды могут снизить ваши инвестиционные затраты несколькими способами. В свою очередь, эта экономия дает вам больше денег для инвестирования.
Пассивные фонды имеют более низкие комиссии за управление, чем активные фонды, которые пытаются превзойти свой контрольный индекс. Это потому, что они реже продают холдинги.
Меньший коэффициент расходов означает, что у вас есть больше денег для инвестирования на рынке.
Хотя большинство инвестиционных приложений предлагают сделки без комиссии, некоторые брокерские компании могут взимать комиссию за покупку или продажу инвестиций.
Когда у вас всего три фонда, вы будете совершать меньше сделок и уменьшите любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить.
Если вы продаете акции или фонд через налогооблагаемый брокерский счет, вы должны указать эту продажу в своей налоговой декларации.
Наличие всего трех фондов снижает вероятность продажи неэффективной позиции для поддержания сбалансированного портфеля.
Индексные фонды широкого рынка по своей сути менее рискованны, чем отдельные акции и отраслевые ETF, поскольку они инвестируют в большее количество компаний и отраслей. Показатели вашего портфеля могут соответствовать общему рынку, на который вы инвестируете.
Хотя у вас может не быть такого большого потенциала роста, если вы инвестируете в самые прибыльные в этом году акции, ваш риск падения будет ниже, если инвестиционная идея будет хуже, чем на широком рынке.
Эта инвестиционная стратегия не требует специальных навыков или тонких исследований, потому что вам не нужно проверять потенциальные акции и фонды.
Однако понимание того, как работают ваши инвестиции и потенциальные рыночные риски, - это хорошая идея. Знание этих факторов может помочь вам выбрать подходящее распределение активов и избежать панических продаж во время медвежьего рынка.
Ваша вероятность стать успешным инвестором, использующим эту инвестиционную стратегию, может увеличиться, если вы будете реализовывать эти предложения.
Знание запланированной даты вывода средств, желаемой окончательной стоимости портфеля и расчетной годовой нормы доходности может помочь вам выбрать наилучшее распределение активов в виде акций и облигаций.
Вы можете переключиться на более агрессивную или консервативную толерантность к риску по мере изменения ваших целей.
Никакие инвестиции не будут приносить положительную прибыль каждый год. К сожалению, никто не может постоянно точно прогнозировать показатели фондового рынка.
В результате вы можете выбрать стратегию усреднения долларовой стоимости (DCA), при которой вы ежемесячно инвестируете фиксированную сумму денег.
Используя эту стратегию, независимо от того, что происходит на рынке, вы инвестируете ту же сумму и держите больше акций, которые могут приносить дивидендный доход.
Если вы попытаетесь рассчитать рынок, покупая по низкой цене и продавая по высокой, вы можете несколько лет не инвестировать, ожидая лучшей цены входа. К сожалению, такая возможность может никогда не представиться, и вам, возможно, придется вложить более крупную сумму, чтобы наверстать упущенное.
Ваша стратегия вывода может быть столь же важной, как выбор распределения активов и ежемесячного взноса. Многие специалисты по финансовому планированию используют правило 4% в качестве ориентира для оценки ваших ежегодных пенсионных выплат.
Например, если вы планируете снимать 40 000 долларов в год, ваш портфель должен составлять не менее 1 миллиона долларов.
Короче говоря, подумайте о том, чтобы инвестировать достаточно, чтобы вы могли позволить себе снимать до 4% стоимости вашего портфеля каждый год при выходе на пенсию.
Помните, что лучше инвестировать слишком много, а не слишком мало, поскольку пенсионные расходы и продолжительность вашей жизни сложно предсказать точно.
Вот несколько вопросов, которые могут возникнуть у вас при инвестировании с портфелем из трех фондов, чтобы определить, подходит ли это вам.
Действительно ли работает портфель из трех фондов? Да. Это эффективная инвестиционная стратегия для многих инвесторов, поскольку у вас есть широкая диверсификация для большинства публично торгуемых акций и облигаций.
Правильное распределение активов с учетом вашей устойчивости к риску может оптимизировать доходность ваших инвестиций.
Возможно. Вам следует рассмотреть эту стратегию, если вы хотите инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями и получить мгновенную диверсификацию.
Этот портфель также легко сбалансировать, и он не требует особого обслуживания, например, для торговли отдельными акциями.
Эта инвестиционная идея - один из наименее изменчивых способов инвестирования в акции и облигации, поскольку ваши инвестиционные результаты могут быть аналогичны рынку в целом.
Инвестирование только в отдельные акции и отраслевые ETF вместо пассивных индексных фондов более рискованно, поскольку у вас меньше компаний.
Индексные фонды широкого рынка, инвестирующие в местные акции, облигации и международные акции, лучше всего подходят для этой стратегии, потому что вы можете достичь общего рынка диверсификация.
Вы можете рассмотреть эти альтернативные портфели, чтобы настроить свою инвестиционную стратегию. Можно выбрать более простую стратегию или добавить дополнительные средства, чтобы получить доступ к большему количеству активов.
Выбор пенсионного фонда с целевой датой, ближайший к запланированной дате выхода на пенсию, позволяет инвестировать в акции и облигации с помощью единого фонда.
Вместо того, чтобы управлять распределением ваших активов, управляющий фондом решает, сколько инвестировать в акции и облигации.
Есть несколько разных поставщиков пенсионных фондов, в которые можно инвестировать. Изучите инвестиционную стратегию и распределение активов, чтобы выбрать лучший фонд для своих целей.
Если вы хотите инвестировать только во внутренние активы, вы можете решить покупать только общие рыночные акции и фонды облигаций США.
Поскольку большинство американских компаний ведут зарубежные операции, вы все равно можете получить косвенный доступ к международным акциям с потенциально меньшим риском.
Одним из недостатков портфеля из трех фондов является отсутствие международных облигаций. Портфель из четырех фондов дает вам возможность инвестировать в индексный фонд международных облигаций инвестиционного уровня.
В качестве альтернативы вы можете принять решение инвестировать в определенный фондовый индекс, например S&P 500 или Nasdaq 100. Это может дать вам дополнительный доступ к крупнейшим торгуемым компаниям на фондовом рынке США.
Портфель из пяти фондов позволяет инвестировать в определенный класс активов. Ваши дополнительные средства могут инвестироваться в акции или облигации, которые не входят в общую рыночную ETF.
Вот некоторые примеры:
Ключевым моментом является инвестирование в пассивные индексные фонды, которые снижают ваши расходы.
Поскольку эти фонды могут быть более волатильными, потому что они менее диверсифицированы, вы можете назначить меньшее распределение портфеля, чтобы минимизировать риск своего портфеля.
Портфель из трех фондов упрощает инвестирование и не требует специальных навыков. Этот метод отлично подходит как для новых, так и для опытных инвесторов.
Поскольку инвестирование на фондовом рынке является одной из самых популярных идей пассивного дохода, портфель из трех фондов позволяет быстро создать основной портфель, рассчитанный на долгосрочный рост, при этом зарабатывая регулярные дивиденды.