(Изображение предоставлено:Getty Images)
День уплаты налогов наступил и прошел, и многие люди вздыхают с облегчением, что закончили подачу документов. И если вы один из многих, кто получит деньги обратно в этом году, возможно, вам интересно, как инвестировать возврат налогов.
Согласно мартовским данным Налогового управления (IRS), средний размер возмещения незначительно вырос по сравнению с прошлогодними показателями и составил почти 3700 долларов США.
Это значительные изменения, и поскольку эта цифра является лишь средней, некоторые американцы, возможно, будут получать чеки на сумму, превышающую эту сумму, в ближайшие недели.
Станьте более умным и информированным инвестором. Подпишитесь всего за 107,88 долларов США за 24,99 долларов США и получите до 4 специальных выпусков
НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ БЕСПЛАТНО ВЫПУСТИТЬ
Получайте прибыль и процветайте, получая лучшие экспертные советы по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многого другого — прямо на вашу электронную почту.
Получайте прибыль и процветайте, воспользовавшись лучшими советами экспертов — прямо на вашу электронную почту.
Для многих домохозяйств возврат налогов является столь необходимым притоком денежных средств, который поможет покрыть необходимые расходы. Для других это единовременная удача, которую можно быстро перераспределить на летние каникулы, а для более агрессивных — инвестиции в волатильные активы, такие как дешевые акции или криптовалюту.
Но если вы думаете о долгосрочной перспективе, возможно, вам стоит рассмотреть возможность структурного инвестирования возврата налога. Здесь мы рассмотрим, как инвестировать возврат налогов, сделав именно это.
(Изображение предоставлено:Getty Images)
Исследования показали, что примерно половина американцев имеет чрезвычайные сбережения в размере 500 долларов или меньше. Если это звучит знакомо, то вашей первой инвестицией должна быть защита себя.
Потребности каждой семьи разные, и для некоторых даже несколько тысяч долларов — это капля в море, чтобы покрыть свои расходы. По данным Бюро переписи населения, средний доход семьи в США составляет примерно 84 000 долларов США.
Создание системы финансовой безопасности имеет решающее значение, если у вас ее в настоящее время нет. Помимо душевного спокойствия, такое вложение в ваши сбережения с низким уровнем риска может быстро окупиться, если принять во внимание высокие затраты на комиссию за овердрафт, плохой кредитный рейтинг и другие факторы.
Еще одна структурная финансовая проблема для многих американцев — долги под высокие проценты:средняя процентная ставка по кредитной карте колеблется в районе 22 %.
Исследования показывают, что доходность фондового рынка обычно составляет около 10 % в год, поэтому вы получите более чем вдвое большую отдачу от вложенных средств, просто погасив долг и сократив ежемесячные платежи.
Если вы скептически относитесь к этому, рассмотрите следующую математику:если у вас есть процентная ставка 22% при покупке на сумму 2000 долларов, но вы можете позволить себе платить только 50 долларов в месяц на своем балансе, в конечном итоге вы заплатите более 4000 долларов в полном объеме за этот товар.
Вместо того, чтобы платить двойную первоначальную цену покупки, вы можете сэкономить на значительных процентных платежах, выплатив основную сумму как можно быстрее. Даже если ваш общий баланс превышает ваш доход, погашение долга, насколько это возможно, все равно будет разумной инвестицией.
(Изображение предоставлено:Getty Images)
Если вы более терпеливы, инвестирование вашей налоговой декларации в Roth IRA может иметь больше смысла. Вы инвестируете деньги после уплаты налогов в эти платформы, а затем можете бесплатно вывести их после достижения 59 с половиной лет.
Это может показаться долгим сроком, но после выхода на пенсию вам понадобятся деньги, а прибыль за прошедшие годы может в конечном итоге превратить ваш возврат налогов в очень большую сдачу, когда придет время обналичивать их.
Говоря о процентах, вот проверка на практике:получение большого возврата налога не обязательно является хорошей вещью, поскольку IRS не платит вам ни копейки процентов. По сути, вы даете дяде Сэму бесплатный кредит в течение года.
Если вы получаете особенно большую прибыль, возможно, имеет смысл вложить эти деньги в профессионала, который поможет оптимизировать ваш налоговый статус в будущем и подготовить вас к будущему успеху.
Большинство налоговых консультантов рады работать по модели только за вознаграждение, при которой они взимают с вас фиксированную или почасовую ставку. Даже если вы не хотите платить за постоянную подготовку налогов каждый год, они, как правило, могут посоветовать вам, как оптимизировать ваши отчисления и удержания в будущем, чтобы держать большую часть каждой зарплаты в вашем кармане.
Точно так же финансовые консультанты, работающие только за вознаграждение, принимают единовременную плату в обмен на советы, которые помогут вам добиться успеха. Многие понимают эффективность налогообложения и могут также помочь оценить ваши общие потребности в финансовом планировании на долгосрочную перспективу.
Воспользуйтесь нашим инструментом ниже в сотрудничестве с Bankrate, чтобы изучить и сравнить финансовых поставщиков и услуги:
(Изображение предоставлено:Getty Images)
Это отличная новость, если вам повезло иметь сбережения, отсутствие долгов и в целом надежный пенсионный план. Это означает, что у вас есть возможность инвестировать свою налоговую декларацию и использовать ее в высококачественных акциях или индексном фонде.
Яблоко (AAPL), Метаплатформы (МЕТА) и Walmart (WMT) — одни из лучших акций для покупки с возвратом налогов, учитывая их сильные балансы, доминирующие позиции на рынке и стабильные результаты.
Индексные фонды — это объединенные инвестиции, которые невероятно доступны. iShares Core S&P 500 ETF (IVV) является одной из самых популярных, ее активы составляют почти 765 миллиардов долларов. Ему принадлежат акции 500 крупнейших компаний США, включая Microsoft (MSFT) и Nvidia (NVDA). Биржевой фонд взимает с инвесторов всего 0,03% годовых расходов, что при возврате налога в размере 3000 долларов составляет всего 90 центов в год!
Если вы хотите быстро заработать, вы можете приобрести эти продукты на облагаемом налогом брокерском счете. Однако, как вы уже догадались, в будущем вам придется платить налоги с прибыли.
Финансовое планирование для спортсменов и артистов:обеспечьте свое будущее
Почему следует использовать широкие стоп-лоссы
Налогово-эффективное пенсионное планирование:6 стратегий, позволяющих сохранить больше ваших сбережений
7 уроков личных финансов, которые я бы хотел, чтобы все усвоили в старшей школе
Общие расходы против. Фиксированные расходы