Начать свою финансовую жизнь в 20 лет — это одна из лучших вещей, которые вы можете сделать.

Конечно, это не обходится без некоторых проблем.

Но как человек, который не обращал особого внимания на свои финансы, пока ему не исполнилось 20 (гм, я ), есть довольно много вещей, о которых я сожалею, что не понял их раньше.

Итак, ниже я собрал несколько лучших финансовых советов для ваших 20-летних. Если вы попадаете в эту возрастную группу, эти денежные советы помогут вам опередить большинство своих сверстников в это время.

Кроме того, ваше будущее «я» скажет вам спасибо.

Содержание

Проблемы с финансами в 20 лет

В зависимости от того, в каком спектре вы сейчас находитесь в свои 20 лет (ранний, средний, поздний), ваши финансовые проблемы могут различаться. Многих раздражает и сдерживает на пути к лучшему финансовому положению следующее:

• Большой студенческий долг
• Отсутствие финансовой грамотности
• Низкооплачиваемая работа или карьера
• Потребительский долг

Поскольку финансовое положение всех людей в возрасте 20 лет разное, ваш темп улучшения знаний будет отличаться от других. И это совершенно нормально!

Что действительно важно, так это то, что вы воспользуетесь некоторыми из приведенных ниже финансовых советов и начнете применять их в той или иной степени.

И хотя это финансовый совет непосредственно для 20-летних, эти советы могут помочь и другим возрастным группам. Давайте погрузимся!

Отсрочка вознаграждения

Я не буду обобщать, но я бы сказал, что большинство людей в возрасте 20 лет видят то, что хотят, и затем они должны это купить. Это как тихий голос в вашей голове, который искушает вас, пока вы не достанете бумажник или кредитную карту.

Когда вы моложе, много раз мгновенное удовлетворение поглощает ваш мир.

Хотя идея мгновенного удовлетворения выходит далеко за рамки денег, здесь основное внимание уделяется тому, когда у нас возникает желание что-то купить.

Это может привести к финансовым проблемам в 20 лет. Даже если кажется, что это не так уж и много, они могут сложиться и реально повлиять на ваше финансовое будущее позже.

Если вы научите свой разум откладывать удовольствие, это окажет большое положительное влияние на ваши финансы и на всю вашу взрослую жизнь.

Вот как вы можете тренироваться:

• Подождите от 24 до 48 часов с потенциально крупными покупками.
• Считайте, сколько вы тратите.
• Выясните, как это улучшит качество вашей жизни, или это просто временное счастье.

Честно говоря, это непростая битва, чтобы избавиться от необходимости иметь самое последнее «это» или новейшее «то». Но если вы сможете улучшить финансовые решения раньше и начнете осваивать их, ваш собственный капитал начнет улучшаться.

Сосредоточьтесь на доходах, сбережениях, инвестициях и расходах

Когда вам исполнится 20 лет, это может быть нестабильным временем, когда у вас может быть очень мало сбережений, и вы не зарабатываете много на своей работе, когда начинаете свою карьеру.

Конечно, есть много людей, которые рано получат большие зарплаты, но это не норма. Вот четыре области, на которых следует сосредоточиться в это время:

• Доход – По данным SmartAsset, средняя зарплата для 20-24-летних составляет 29 770 долларов, а для 25-34 лет – 41 951 доллар. Хотя это и неплохо, но если вы хотите улучшить свои финансы, вам нужно сосредоточиться на увеличении своей зарплаты. Как вы можете улучшить свои навыки и повысить ценность своей компании (или собственного бизнеса)?

• Экономия – С вашим доходом вы должны сосредоточиться и на сбережениях. Во-первых, создайте резервный фонд на случай любых непредвиденных жизненных событий, неожиданных счетов или потери работы. Это один из самых важных финансовых советов для тех, кому за 20. Я был не готов в 26 лет, когда потерял работу, хотя мне повезло, что у меня была подработка, чтобы оплачивать счета.

• Инвестиции – Начните заранее инвестировать в план 401k вашей компании (если он у них есть) или откройте свой собственный IRA. Чем раньше вы вложите часть своих денег в работу, тем лучше будут ваши пенсионные сбережения. Да, может быть трудно откладывать деньги на пенсию, когда вы мало зарабатываете, имеете долги и знаете, что у вас впереди еще много лет. Но даже если вы начнете инвестировать небольшую часть в фондовый рынок, это сильно повлияет на ваши результаты и может экспоненциально расти со сложными процентами (подробнее об этом позже). Убедитесь, что понимаете свою устойчивость к риску, чтобы не влезать в долги или не иметь сбережений только потому, что хотите инвестировать.

• Расходы – Наконец, вы должны начать обращать внимание на свои расходы. Каковы ваши ежемесячные счета? Где вы тратите больше всего? Где вы можете попытаться сократить расходы, чтобы сэкономить больше? Я рекомендую использовать простую электронную таблицу, чтобы записывать их и следить за ними. Раньше я пытался управлять этим в уме, и обычно ошибался или тратил слишком много, когда думал, что это не так.

Совет :Инвестирование может пугать вас, особенно если у вас не так много денег для старта. Тем не менее, вы можете использовать робота-советника, чтобы помочь и инвестировать несколько долларов. Я рекомендую Acorns или Stash, чтобы помочь вам начать работу.

Начните учиться, даже если это не очень интересно

Думаю, если бы я сказал себе, когда мне было чуть за 20, начать изучать финансы и составление бюджета, я бы, вероятно, вообще не обратил на это внимания. Так что я понимаю, когда вы, возможно, закатываете глаза, тратя время на изучение денег.

Но в возрасте от 20 до 20 лет это было критически важно для улучшения моего управления деньгами и моего отношения к финансам. Возможно, я был немного более увлечён, чем большинство, но посвящаю час или два каждую неделю обучению.

Это может быть чтение книги, чтение журналов о деньгах, прослушивание финансовых подкастов и т. д.

Сделайте обучение финансовым навыкам приоритетом , даже если это не слишком интересно для вас. Ваши финансовые результаты улучшатся, и это должно быть вашей мотивацией. Темы финансов, о которых стоит узнать:

• Управление денежными средствами
• Инвестирование для начинающих
• Создание богатства
• Изменение мышления

Перестаньте заботиться о том, что есть у ваших друзей

Социальная жизнь, вероятно, большая часть ваших 20-летних. Вы знаете FOMO, или «страх пропустить». Хотя это может относиться в основном к общественным мероприятиям, это также провоцирует плохие денежные привычки.

Вы видите, как ваши друзья собираются перекусить или приглашают вас присоединиться, обсуждают новейшие технологии, покупают новую машину, путешествуют и т. д.

Чем бы ни занимались ваши друзья, не пытайтесь за ними угнаться! Как правило, они влезают в долги, чтобы поддерживать приличия, и не беспокоятся о будущих финансовых потребностях, поэтому не попадайтесь в эту ловушку.

Социальные сети вносят большой вклад, а также оказывают социальное давление, например:«О, у вас еще нет нового XYZ?»

Помните, что, скорее всего, их финансы в упадке, они влезают в долги из-за внешнего вида и, вероятно, не имеют в виду финансовой стратегии. Так что оставайтесь сосредоточенными и не стесняйтесь тратить деньги.

Финансовое планирование в 20 лет

Разве переход во взрослую жизнь не так забавен?

Помимо всего сарказма, все не так уж и плохо, но это означает, что вам нужно начать думать как специалист по финансовому планированию. .

Создание финансового плана в 20 лет означает, что вы должны начать думать о краткосрочных и долгосрочных целях финансового благополучия. Это поможет вам принимать решения, которые помогут вам создать свои сбережения, пенсионный план и принять инвестиционные стратегии, которые помогут увеличить ваш портфель.

Но это также поможет вам не сбиться с пути, когда ваша жизнь изменится в ближайшие годы.

Ваши финансовые цели будут меняться с годами, но начало работы в 20 лет поможет вам визуализировать путь к достижению результатов.

Я написал более подробно о создании финансовых целей, но если вам нужна помощь, не бойтесь проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию.

Понимание ценности сложных процентов на ранней стадии

Когда вы начинаете вкладывать деньги и формировать инвестиционный портфель, может показаться, что ничего особенного не происходит.

Я знаю, что несколько раз думал:"Подождите, мне нужно сэкономить сколько на самом деле уйти в отставку!? Это невозможно!»

Но это мышление уже отбрасывает вас назад. Вместо этого поймите, как работают сложные проценты и почему это важно.

Чем раньше вы начнете вкладывать деньги в инвестиции и оставите их, тем больше на вас работает сложный процент.

Не вдаваясь слишком глубоко в сложные проценты, вот пример. Если каждый год вы инвестируете 1000 долларов и получаете в среднем 7% прибыли, через 20 лет у вас будет 43 865 долларов. К 40 годам у вас будет более 213 000 долларов!

Если вы хотите по-настоящему вникнуть, здесь я рассмотрел сложные проценты намного подробнее.

Овладейте искусством своевременной оплаты счетов

Если и был какой-то финансовый навык, который я освоил в юном возрасте, так это постоянно вовремя оплачивать счета. Хотя вы должны сначала платить себе, чтобы начать накапливать богатство, вы также не можете пренебрегать своими счетами.

Одна часть взрослой жизни, которая отстой, — это ответственность за свои собственные расходы и жизненные потребности. Именно здесь важно организовать свои расходы (см. № 2) и выяснить график оплаты счетов.

Просроченные платежи или полностью отсутствующие счета могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение длительного времени. Я говорю о годах. Это означает больше проблем с одобрением кредитов, кредитных карт, квартир, ипотечных кредитов и т. д.

Гораздо легче разрушить свой кредит, чем восстановить его, поэтому овладейте искусством своевременной оплаты счетов.

Обратите внимание на свой кредит

Хотя своевременная оплата счетов поможет избежать отрицательных оценок в вашем кредитном отчете, это всего лишь небольшая часть.

Хотя я лично не являюсь поклонником того, как работает кредитная отчетность, важно поддерживать хорошие кредитные рейтинги.

Как я упоминал в предыдущем разделе, плохая кредитная история мешает многим аспектам вашей жизни, таким как получение лучших процентных ставок по кредитам, подача заявки на получение кредитной карты или приобретение квартиры.

Но вам также необходимо создать свою кредитную историю, иначе спустя годы вам будет трудно делать некоторые из вышеперечисленных вещей.

Я получил кредитную карту через свой банк в 18 лет, что помогло установить долгую историю с ними никогда не опаздывать с платежами. Я допустил несколько ошибок, начав с баланса, так что постарайтесь этого избежать.

Лучшее, что вы можете сделать, это подписаться на одну (или обе) из этих кредитных компаний ниже, они бесплатны для использования. Это поможет вам отслеживать прогресс, получать советы и обнаруживать любые потенциальные ошибки.

• Кредитная карма
• Уважайте Сезам

Найти подработку

Независимо от того, насколько удобна или востребована ваша работа или навыки, в какой-то момент вас могут уволить. Такое случается часто и может быть как неожиданным, так и стрессовым моментом.

Это то, что я испытал за несколько недель до Рождества в 2014 году из ниоткуда. Тем не менее, у меня была подработка в качестве веб-консультанта и консультанта по маркетингу, на которую я мог немного опереться.

Имея это уже в очереди, я попросил больше часов, чтобы держать меня на плаву во время поиска работы.

Тем не менее, подработка также может помочь вам быстрее погасить долг, сэкономить больше денег, вложить больше средств в инвестиции и даже может стать для вас довольно прибыльным бизнесом.

Подумайте о том, чтобы найти способ заработать больше денег на стороне или использовать свои навыки, чтобы получить дополнительные работы.

Стать экспертом по основам работы с деньгами

С личными финансами вам не нужно быть финансовым экспертом во всем в свои 20 лет. Тем не менее, есть несколько областей, в которых очень важно, чтобы вы стали экспертом.

Я называю это «основами денег», которые вы, возможно, даже видели на нашей домашней странице в виде углубленной категории.

Хотя некоторые из этих вопросов могут показаться простыми, часто мы часто упускаем их из виду или понимаем, что не понимаем так много, как думали.

Что включают в себя основные темы о деньгах?

• Как открыть расчетный счет
• Как открыть сберегательный счет
• Кредитная карта или кредитная карта. Дебетовая карта

Овладение этими областями поможет вам сделать лучший выбор за ваши деньги по мере того, как вы расширяете свои знания. И даже если вы думаете, что хорошо разбираетесь в этих областях, нет ничего постыдного в том, чтобы вернуться и пересмотреть.

Мой любимый финансовый совет для тех, кому за 20

Я наконец хочу оставить вас с этим. Лучший финансовый совет для тех, кому за 20 (и мой любимый), — начать инвестировать в себя. .

Возможно, вы уже сделали это, поступив в колледж или торговое училище. Но сделайте еще один шаг вперед и посвятите свое время и энергию обучению, совершению некоторых ошибок и принятию на себя небольших рисков.

Инвестируя в себя, вы будете получать огромные дивиденды всю оставшуюся жизнь. Хотя я немного позже начал заниматься своими финансами, когда мне было около 20 лет, это повлияло на то, где я нахожусь в финансовом отношении сегодня.

Я сожалею только о том, что не начал раньше, но в то же время я усвоил так много уроков, которые помогли мне, когда я перешел в свои 30 лет.

Где я могу получить бесплатную финансовую консультацию?

Ищете дополнительные способы получить финансовую консультацию? Вот несколько мест, которые следует учитывать:

• Бесплатные ресурсы и контент от финансовых компаний
• Проконсультируйтесь со своим брокером или роботом-консультантом
• Читайте финансовые блоги и слушайте подкасты.
• Поговорите с финансовым консультантом
• Читайте разные книги о деньгах и ищите в Интернете

Как вы управляете своими деньгами как профессионал? Что бы вы хотели, чтобы вы начали делать в свои 20 лет в финансовом отношении? Какой совет вы бы дали другим 20-летним? Дайте мне знать в комментариях ниже!