В этом руководстве по улучшению финансовых привычек есть все, что вам нужно начать делать прямо сейчас, чтобы добиться финансового успеха.
На самом деле, я до сих пор сам работаю над некоторыми из этих вещей.
Но при упорном труде и самоотверженности все в этом списке очень легко сделать, и это станет настолько автоматическим в вашей повседневной жизни.
Готовы выработать хорошие денежные привычки? Эти двенадцать советов помогут вам сегодня встать на правильный путь.
Выработка хороших привычек в отношении денег — это хорошая практика, которой вы начинаете следовать, поскольку она касается ваших финансов и общего финансового состояния. Это гарантирует, что вы можете жить более комфортно, накапливать богатство и устранять финансовый стресс.
Есть много хороших привычек в отношении денег, которые вы должны выработать, но вот некоторые из них, которые вы должны рассмотреть как можно скорее.
Хотя это не обязательно может быть «лучшей денежной привычкой», это абсолютно необходимо включить сюда.
Слишком многие люди не понимают, каков их кредитный рейтинг и насколько сильно он может повлиять на все, что вы планируете делать в будущем.
Я использовал Credit Karma в течение многих лет, чтобы следить за счетами, и иметь учетную запись совершенно бесплатно. Вы можете регистрироваться сколько угодно, и у них есть много полезной информации, которая поможет вам в этом.
Посмотрите на свою оценку и начните составлять план, чтобы исправить любые проблемы, улучшить свой показатель или, если у вас хороший результат, продолжайте делать то, что вы делаете.
Если вам когда-нибудь понадобится дом, квартира или другой кредит, ваш кредитный рейтинг может помешать этому. Вот как вы можете получить хороший кредитный рейтинг и поддерживать его.
Один из наиболее очевидных пунктов в этом списке, о котором также необходимо упомянуть, — это минимизация долга по кредитной карте.
Кредитные карты хороши для нескольких целей:
Проблема в том, что многие компании, выпускающие кредитные карты, любят одобрять людей, а затем бить их процентной ставкой в 20% и выше.
И ваша задолженность по кредитной карте имеет свою цену. По данным NerdWallet, средняя семья с возобновляемой задолженностью по кредитной карте ежегодно выплачивает 904 доллара США в виде процентов.
Тем не менее, люди тоже являются проблемой. Если вы не можете позволить себе заплатить что-то наличными или погасить что-то быстро, не взимайте плату.
Американцы все больше и больше влезают в долги по кредитным картам. Просто взгляните на эту статью о среднем долге по кредитной карте в каждом штате.
Довольно безумно.
Избегайте крупных покупок и списаний с кредитной карты. Это гарантирует, что вам не придется каждый месяц беспокоиться о выплате долга, а деньги можно будет использовать с большей пользой.
Если вы похожи на меня, у вас, вероятно, есть студенческие кредиты, которые вам нужно погасить. Когда я впервые подавал заявку на все эти кредиты, мне нужно было прикинуть сумму, которую я примерно мог себе позволить через несколько месяцев после выпуска.
Нелегко это сделать, когда вы не уверены в своей работе после колледжа и в том, где именно вы будете делать карьеру.
Хотя проценты могут быть не такими высокими, как, скажем, по кредитной карте, вы все равно хотите погасить их как можно скорее.
Конечно, может быть трудно платить больше по студенческим кредитам, но когда есть возможность, делайте это.
Получили недавнее повышение? Бонусный доход? Начали составлять бюджет, а деньги остались? Используйте его для оплаты студенческих кредитов.
Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования своего долга, чтобы помочь снизить платежи. Отличное место для этого — Credible. Его можно использовать совершенно бесплатно, и он поможет вам найти лучшие ставки рефинансирования. Начните бесплатно сравнивать свои тарифы.
Я думаю, что это один из самых важных аспектов развития положительных денежных привычек, но многие часто упускают его из виду.
Проверять свой собственный капитал может быть страшно, на самом деле, я написал об этом не слишком длинную статью.
Но знание собственного состояния помогает отслеживать, где вы находитесь, сколько тратите, а также помогает отслеживать прогресс.
Иногда оценить собственный капитал может быть сложно, но, к счастью, есть простые инструменты, облегчающие эту задачу, такие как личный капитал. Я часто использую это в последнее время, и это бесплатно.
Если вы не знаете, куда уходят ваши деньги и какие расходы у вас есть, как вы узнаете, с чего вообще начать развивать хорошие финансовые привычки?
Имея перед собой полную картину, вы сможете понять, куда уходят ваши деньги и где можно сократить расходы.
Кроме того, крайне важно пересматривать это не реже одного раза в месяц.
Счета могут измениться, кредиты могут измениться, а ваша зарплата может увеличиться. Нет предела тому, сколько вы должны проверять, но просто знайте, насколько это важно.
Самый простой способ организовать все это — использовать электронную таблицу или даже такую платформу, как You Need A Budget.
Теперь, когда вы знаете свои расходы и постоянно пересматриваете их, вы действительно можете сформулировать уникальный план экономии.
Прежде чем я смог вычислить точную норму сбережений и сколько я мог откладывать каждый месяц, мне нужно было узнать свои полные расходы.
Знание того, что у меня осталось после счетов и кредитов, помогло мне рассчитать, сколько я мог сэкономить. Я сразу же заметил, что могу сэкономить немного больше, чем на самом деле, чтобы ускорить все.
Лично у меня не все автоматизировано, потому что я люблю больше контролировать, но если нужно — автоматизируй процесс.
Если вы чувствуете, что у вас не будет достаточно самоконтроля или вам нужно, чтобы не тратить его сразу, сделайте это.
Теперь, прежде чем вы даже увидите эти деньги на своем счету для счетов или просто на ненужные расходы, они уже автоматически переводятся на сберегательные, брокерские или пенсионные счета. Бум!
Мы все должны быть хорошо знакомы с фразой «Идти в ногу с Джонсами». По сути, это означает, что мы сравниваем себя с нашими соседями или с тем, что есть у других, и пытаемся соответствовать или превзойти их.
Как общество, мы так стараемся соответствовать или конкурировать на социально-экономическом уровне, что легко обречены на финансовую катастрофу.
Игнорирование «джонсовских» привычек и сосредоточение внимания на том, что у вас есть, поможет выработать хорошие привычки в отношении денег. Это поможет избежать необдуманных трат и вернуть деньги в карманы.
Это трудно сделать с социальными сетями и мышлением людей, сосредоточенным на материальных вещах, но как только вы начинаете игнорировать других, вам становится легче экономить деньги.
Чтобы по-настоящему хорошо разбираться в своих финансах, вам нужно каждую неделю посвящать время своим деньгам. Во всем остальном практика — это то, что приведет вас туда, где вы хотите быть.
Читать и говорить о финансах может быть не очень увлекательно все время, но если вы хотите выработать хорошие привычки в отношении денег, вам нужно уделять этому время.
Это может быть просмотр недавних бюджетов, предстоящих счетов, текущих сбережений и инвестиций, чтение тем, связанных с этими вещами, и т. д.
Просто уделяйте час или около того каждую неделю, и вы будете удивлены тем, что узнаете.
По сути, это соответствует предыдущему разделу, но он также должен быть отдельным разделом. Если вы хотите выработать у себя положительные привычки в отношении денег, читайте блоги о личных финансах и книги о деньгах.
Я думаю, что большинство людей думают, что изучать финансы сложно, и СМИ или эксперты делают это именно так.
Так я думал несколько лет назад, но научился управлять своими финансами. Это проще, чем вы думаете, если вы начали уделять время чтению.
Но есть масса отличных онлайн-ресурсов и книг, которые упростят все и помогут вам больше узнать о деньгах в кратчайшие сроки.
Ниже приведены некоторые из прочитанных, которые помогли мне начать работу, и иногда я перечитываю их по сей день:
Если интересно, вы можете найти больше моих книг и рекомендаций по веб-сайтам здесь.
Получаете ли вы ежегодную прибавку к зарплате? Есть недавний? Во-первых, поздравляю! Во-вторых, что вы делаете с этими дополнительными деньгами?
Будь то небольшой или большой рейз, вы должны разумно распоряжаться этими дополнительными деньгами. Большинство людей начнут покупать новые вещи, модернизировать машину или свой дом и т. д. Именно здесь может взять верх образ жизни.
Хотя я бы рекомендовал использовать что-нибудь дополнительное, чтобы погасить долг. Но если вы с этим справитесь, используйте эти деньги, чтобы увеличить норму сбережений.
И потенциально сделать то же самое, если вы получите возврат налога. Используйте эти дополнительные средства, чтобы погасить долг или увеличить свои сбережения или выйти на пенсию.
Как правило, наше общество слишком быстро тратит их на что-то материальное, что принесет лишь временное счастье.
Если вы миллениал или моложе, скорее всего, к моменту выхода на пенсию социального обеспечения не будет или оно не будет достаточно удаленным, чтобы помочь вам прожить ваши золотые годы.
Выработать лучшие привычки в отношении денег означает подготовиться к будущему и выходу на пенсию. Если вы работаете в компании, у которой есть 401k с соответствием компании, вам лучше воспользоваться этим в полной мере.
Я рекомендую бесплатный 401k Analyzer от Blooom, чтобы убедиться, что ваш план, спонсируемый сотрудниками, работает наилучшим образом. Вы получите рекомендации, узнаете о скрытых платежах и многом другом.Если вы работаете на себя, вы можете открыть свой собственный 401k.
Я рекомендую Vanguard, которым пользуюсь с первого дня. Одни из самых низких комиссий, большой выбор индексных фондов, довольно простая в использовании платформа и команда экспертов, готовых помочь.
Теперь, если у вашей компании в настоящее время нет формы 401k и у вас нет собственного бизнеса, вы все равно можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Нет оправдания тому, чтобы не подготовиться к будущему!
И последнее, что нужно сделать для улучшения привычки к деньгам, — это признавать любые финансовые ошибки, которые вы допустили. Как бы плохо это ни было.
Если вы отрицаете или, скорее, игнорируете ошибки, которые совершаете, вы только настраиваете себя на новые неудачи.
Все совершают ошибки, а ошибки в деньгах совершить проще всего. Но только вы можете смириться со своим долгом, любыми неудачными инвестициями или даже если это просто недостаток знаний.
Признайте это. Уважайте это. И перейдите к исправлению.
Мы живем в эпоху цифровых технологий, когда учиться и осваивать знания стало проще, чем когда-либо прежде. Вы сами можете вносить изменения.
Вышеизложенное — это только начало формирования положительных денежных привычек, но оно поставит вас далеко впереди большинства людей. Вопрос в том, возьмете ли вы инициативу в свои руки, несмотря ни на что?
Какие привычки в деньгах вы начали делать лучше? Есть другие вопросы? Дайте мне знать в комментариях ниже!
