Как бы вам ни хотелось самостоятельно управлять своими личными финансами, иногда вам просто нужна помощь в организации.

Понимание всего, что касается вашего бюджета, долга и инвестиций, определенно может быть ошеломляющим, особенно если у вас мало времени и у вас очень мало опыта в финансах.

И если это так, возможно, имеет смысл поработать с финансовым тренером. . Это эксперты, которых вы можете нанять и работать с ними, чтобы привести свое финансовое здоровье в наилучшую форму. Финансовый тренер может предоставить стратегии, уникальные перспективы и создать план для ваших денег.

Давайте узнаем больше о финансовых тренерах, обо всем, что они могут сделать, как найти его для вас и вашей семьи и когда его стоит нанять.

Содержание

Кто такой финансовый тренер?

Финансовый тренер предоставит своим клиентам финансовые знания и поможет им с лучшими методами управления капиталом. Тренеры также помогут своим клиентам достичь их конкретных финансовых целей и этапов. Хотя они не могут дать конкретных советов по инвестициям, финансовые консультанты могут повысить вашу общую финансовую грамотность.

Финансовые коучи не склонны управлять активами своих клиентов; это ключевая плата, которую обычно берут другие специалисты в области финансовых услуг.

Вместо этого они обычно взимают почасовую оплату (до 300 долларов США) или имеют свои собственные наборы пакетов. Финансовые тренеры могут рассчитывать на заработок в среднем около 43 000 долларов США в год в Соединенных Штатах, но могут зарабатывать до 65 000 долларов США и выше.

Это немного ниже, чем, скажем, у финансового консультанта, но финансовый коуч требует менее строгих сертификатов.

Чем занимается финансовый тренер?

Когда вы работаете с финансовым коучем, вы, как правило, начинаете делиться с ним своими финансовыми целями и начинаете отслеживать свои расходы и общие расходы, чтобы коуч мог начать понимать ваше финансовое состояние. После этого финансовый консультант может начать помогать:

• Ваши общие привычки расходов
• Как организовать и увеличить бюджет
• Создайте финансовый план, охватывающий несколько областей.
• Советы по созданию сбережений и резервного фонда
• Поработайте над своим финансовым мышлением и эмоциями по отношению к финансам.
• Проанализируйте свой долг и составьте план его погашения.

Процесс работы финансовых тренеров

Как правило, финансовые тренеры консультируются со своими клиентами, чтобы выяснить, в чем заключаются основные проблемы и какие денежные цели их клиенты надеются достичь. Затем финансовый тренер реализует определенные стратегии для достижения этих целей.

Например, предположим, что я хотел бы накопить на отпуск, но прямо сейчас, но мои расходы вышли из-под контроля, и я сильно полагаюсь на кредитные карты. Финансовый тренер мог бы ввести меня в правило 30 дней, чтобы управлять импульсивными тратами, и побудить меня перейти на предоплаченную кредитную карту, чтобы контролировать свой бюджет.

После того, как эти привычки выработаются в течение пары месяцев, они, вероятно, подумают о создании резервного фонда и обратят ваше внимание на этот крайне важный отпуск.

Поскольку тренерам платят за их время, вы можете быть уверены, что их интересы полностью совпадают с интересами клиентов. У них нет стимула рекомендовать определенные продукты или получать вознаграждение в зависимости от эффективности инвестиций, как это сделали бы некоторые финансовые консультанты.

Совет. Хотите легко увидеть свой собственный капитал, расходы, инвестиции и расходы в одном месте? Начните использовать Personal Capital бесплатно , который может помочь вам визуализировать и следить за своими финансами.

Как стать финансовым тренером?

Хотя вы можете не быть заинтересованы в том, чтобы стать финансовым тренером, важно знать, как эти финансовые тренеры получают это звание и предлагают свои услуги. Это может помочь вам убедиться, что вы выбираете подходящего человека для ваших нужд и человека с опытом, которому вы можете доверять!

Финансовый коучинг — относительно новая отрасль, а это означает, что требования к квалификации практически не регулируются. Это также означает, что почти каждый может стать финансовым тренером. Поэтому клиент должен проявлять должную осмотрительность.

Хотя формальное образование не требуется, многие финансовые тренеры все же проходят серьезное финансовое образование, которое также может включать аспекты психологии. Существует ряд программ обучения финансовых тренеров, которые предлагают курсы.

Например, поиск специалиста с сертификатом аккредитованного финансового консультанта или финансового фитнес-тренера AFCPE может помочь убедиться, что ваш тренер обладает необходимыми знаниями и навыками. Вы можете посмотреть на сайте AFCPE и найти там тренера.

Как мне найти финансового тренера рядом со мной?

Важно помнить, что все коучи будут работать по-своему, некоторые предпочитают более целостный подход, а другие работают традиционно. Поэтому, прежде чем вы начнете искать местного финансового тренера, решите, какой стиль вы предпочитаете.

Вспомните своих учителей в школе, кого вы предпочитали и почему. Также полезно подумать, зачем именно вам нужен финансовый коуч.

Затем исследуйте и проверяйте потенциальных кандидатов, которые ищут в Интернете. Кто-то с большим присутствием в Интернете может быть не совсем законным, поэтому обязательно сядьте на бесплатную консультацию или узнайте как можно больше информации о потенциальных кандидатах.

Попробуйте выяснить, например, имеет ли ваш финансовый тренер опыт работы в сфере образования или финансов. Как упоминалось в предыдущем разделе, посетите веб-сайт AFCPE для тех, у кого больше полномочий или кто прошел сертификацию.

Еще одним хорошим показателем является наличие сертификата Национального совета финансовых преподавателей, что также может подтвердить законность и знания потенциального тренера.

Наконец, вы также можете попробовать пробную сессию с несколькими тренерами, чтобы определить, какой из них вам больше всего нравится. К счастью, большинство коучей должны предлагать вариант «попробуй, прежде чем купить». В любом случае один сеанс должен стоить от 100 до 300 долларов, поэтому не беритесь за что-либо, пока не будете уверены.

Финансовый тренер vs. Финансовый консультант

Финансовые коучи сильно отличаются от финансовых консультантов. Финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию имеют дело с деньгами и активами напрямую. Их цели сосредоточены на конкретных продуктах и ​​стратегиях. В то время как финансовые коучи работают с людьми, стоящими за деньгами, и помогают вам выработать прочные денежные привычки.

Индустрия финансового консультирования строго регулируется и контролируется ее руководящим органом. Это означает, что финансовые консультанты действительно должны следить за тем, что они говорят, с точки зрения маркетинговых материалов и гарантий. В противном случае им может грозить штраф.

Финансовый коучинг не требует установленной квалификации и не связан нормативными актами. Поскольку у них нет лицензии, финансовые тренеры не могут дать вам конкретные советы по инвестированию или порекомендовать полезные продукты. Таким образом, хотя они и являются партнером, вы несете полную ответственность за неудачи или успех ваших финансов на основе их указаний.

При работе с финансовым коучем это означает, что вы все равно будете принимать решения и вам придется самостоятельно управлять определенными активами. Это может сдерживать вас, если вы хотите быть в стороне, поэтому, если вы хотите, чтобы кто-то управлял всем, вам нужно будет обратиться к финансовому консультанту, сертифицированному специалисту по финансовому планированию, или если у вас есть значительное состояние, вам может понадобиться консультант по богатству. .

Наконец, цены варьируются между финансовыми тренерами и финансовыми консультантами.

Это также включает в себя структуру ценообразования:многие финансовые консультанты выбирают активы под комиссию за управление. И это также может означать, что они владеют 1-3% вашего общего богатства, а также заинтересованы в том, насколько хорошо оно работает. С другой стороны, финансовые тренеры берут почасовые ставки, которые, как правило, дешевле в долгосрочной перспективе.

Стоит ли финансист?

Ценность тренера по личным финансам заключается в том, что он помогает вам составить план и оставаться мотивированным на протяжении всего процесса. Цель состоит в том, чтобы помочь вам сэкономить время, а также разработать план, который принесет наибольшую пользу вам и вашей семье. Тем не менее, основная работа по-прежнему будет на вас, но это может помочь вам в обучении и поможет вам оставаться сосредоточенным.

Поиск хорошего финансового тренера может стоить времени и денег, поскольку он упростит ваше управление деньгами и поможет вам организоваться, чтобы вы могли действовать. Если вы понятия не имеете, с чего начать, ограничены во времени и не имеете мотивации — тогда работа с финансовым коучем в течение определенного периода времени того стоит.

Однако, если вы мотивированы и хотите учиться, у вас не должно возникнуть проблем с обучением личным финансам и управлением своими деньгами самостоятельно. Но нет ничего плохого в том, чтобы нуждаться в помощи, и деньги, которые вы платите за тренера, могут принести вам огромные жизненные дивиденды в будущем.