Досрочное обналичивание защищенного от налогов аннуитета представляет незначительную проблему. Учреждение, в котором вы открыли счет TSA, получает прибыль от удержания основной суммы, и оно согласилось выплачивать вам проценты за привилегию использования ваших денег. Если вы вытащите свои средства раньше срока, банк получит меньшую прибыль. Большинство учреждений установили процессы и / или штрафные санкции, чтобы препятствовать досрочному отказу от участия.
При покупке учреждений, в которых можно открыть счет TSA, узнайте об их правилах досрочного снятия средств. Хотя эти правила - не единственное, что вам следует учитывать, их стоит принять во внимание.
Свяжитесь с вашим учреждением как минимум за два месяца до того, как вам потребуется обналичить свой счет.
Спросите о вариантах переноса аккаунта. Некоторые учреждения откажутся от комиссии за досрочное снятие или снизят ее, если вы переведете деньги на другой, более доступный счет в том же учреждении.
Попросите менеджера аккаунта объяснить вам сумму комиссии за снятие средств, которая часто представляет собой процент от суммы, которую вы хотите снять раньше.
Перед тем, как покинуть здание, точно поймите, как ваше учреждение требует запроса на досрочный вывод. По возможности оставьте с копиями всех необходимых документов. Попросите менеджера аккаунта ввести информацию о вашем аккаунте, пока вы смотрите.
Сравните стоимость получения денег на раннем этапе с затратами на другие способы получения доступа к тем же суммам, например процентную ставку по кредитной линии.
Заполните все оставшиеся документы и начните процесс вывода, особенности которого варьируются от учреждения к учреждению. Если у вас есть такая возможность, лучше вывести деньги на другой счет банковским переводом, а не получать кассовый чек.
Если вы снимете деньги с TSA до того, как вам исполнится 59 1/2, это приведет к дорогостоящим налоговым последствиям. Налоговое законодательство сложное и предусматривает штрафные санкции за ошибки. Проконсультируйтесь со своим бухгалтером или финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о снятии средств с вашего TSA.
